A fiatal házaspárok által felvehető Babaváró hitel legnagyobb előnye természetesen a kamatmentesség, valamint a gyerekvállaláshoz kapcsolódó hitelelengedés. Ugyanakkor arról se feledkezzünk meg, hogy részben vagy egészben önerőként használható egy lakáshitelhez. De milyen ingatlanra lehet ez elegendő, ha most vennénk lakást?
Amennyiben lakáshitelből vennénk ingatlant, akkor ehhez mindenképpen szükség lesz valamekkora önerőre, hogy mennyire, azt azonban nem is annyira egyszerű meghatározni. A hatályos MNB rendelet szerint a bankok alapesetben az ingatlanfedezet forgalmi értékének legfeljebb 80 százalékáig hitelezhetnek, ennek összegét a kirendelt értékbecslő határozza meg. A bankok azonban ennél óvatosabbak, ezért a forgalmi értéket jellemzően 10-30 százalékkal csökkentik, és az ez alapján kalkulált úgynevezett hitelbiztosítéki érték 80 százalékáig mennek el legfeljebb.
Kövesd a Bankmonitor híreit a Google Hírekben!
A csökkentésre azért van szükség, mert a bankoknak ügyelniük kell arra, hogy a kihelyezett jelzáloghitel mögött mindig megfelelő ingatlanfedezet legyen, ezért olyan értékkel számolnak, amin jó eséllyel 3 hónapon belül eladható az adott ingatlan. Budapesten és a nagyvárosokban a hitelbiztosítéki érték a forgalmi értéknek akár a 95%-a is lehet, míg a kisebb városokban 80-85%, az egyéb településeken 70-75% rendszerint ez az arány.
Hirdetés
Hirdetés
Mire elég, ha a Babaváró az önerőnk?
Ha biztosra szeretnénk menni, célszerű 70 százalékos hitelfedezeti aránnyal számolni, ami 30 százalék önerőt feltételez. Eszerint a 11 millió Ft összegű Babaváró hitel egy 36,6 millió forintos ingatlan hitelből történő megvásárlására lehet elegendő (11 millió Ft Babaváró hitel + 25,6 millió Ft lakáshitel).
Bonyolítja a helyzetet, hogy a Babaváró akkor lehet csak teljes egészében önerő, ha a folyósítása és a lakáshitel igénylése között legalább 90 nap eltelt, máskülönben a Babaváró összegének 25 százalékával – maximális összeg esetén 2,75 millió Ft-tal – hitelként számolnak a bankok. Ebben az esetben a Babaváró egy 30,25 millió Ft-os lakás megvásárlására lehet elegendő akkor, ha azt teljes egészében beforgatjuk a vásárlásba. Ezért, ha ezen múlik, érdemes lehet megvárni a 90 napot, hogy nagyobb értékű ingatlanra legyen elég a támogatás.
Mikor kaphatunk 10 százalék önerővel lakásitelt?
2024-től bizonyos esetekben akár 10 százalék önerő is elegendő lehet egy lakás hitelből történő megvásárlásához, a lehetőséggel azonban nem mindenki élhet. A jogszabály szerint jelenleg olyanok kaphatnak így kölcsönt, akik igényléskor nem töltötték be a 41. életévüket, nincs más lakástulajdonuk, illetve más ingatlanban 50 százalékot elérő tulajdonrészük, vagy ha van is ilyen, az jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt. Ráadásul, ha adóstárs is van az ügyletben – ez a házaspárok esetében mindig így van -, akkor minkettőjüknek meg kell felelnie ezen elvárásoknak.
Ebben az esetben 11 millió Ft Babaváró hitellel akár egy 110 millió Ft értékű ingatlant is megvásárolhatunk, feltéve persze, hogy legalább 90 nap eltelt a két hitel között. Ha ennél kevesebb idő telt el, akkor 90,25 millió Ft a megvásárolható ingatlan maximális vételára, amennyiben a Babavárón kívül nincs egyéb megtakarításunk.
Mire elég ez a lakáspiacon?
A kelet-magyarországi panellakások átlagára 24,8 millió Ft volt januárban a Duna House Ingatlanbarométer szerint, míg Nyugat-Magyarországon 31 millió Ft, a főváros budai oldalán 65,8 millió Ft, Pesten pedig 48,9 millió Ft volt ugyanez.
A téglalakások átlagára Kelet-Magyarországon 26,7 millió Ft volt az első hónapban, míg Nyugat-Magyarországon 34,9 millió Ft-ot, Budán 102 millió Ft-ot, Pesten 62,2 millió Ft-ot, a Belvárosban pedig 76 millió Ft-ot fizetett ki vételárként egy átlagos vevő.
A fentiek alapján látható, hogy a Babaváró önmagában csak vidéken lehet elegendő egy átlagos lakás hitelből történő megvásárlásához, így Budapesten biztosan szükség lesz más forrás bevonására is.
Miből lehet önerőnk?
A Babaváró hitelen kívül az akár 4 millió Ft összegű munkáshitel is lehet önerő, de akár egy lakástakarék is segíthet, ha kellő türelemmel tesszünk félre pénzt erre a célra. Talán furán hangzik, de egy alkuval is javíthatunk a pozíciónkon, hiszen ha alacsonyabb a vételár, akkor a szükséges önerő is kevesebb lesz. Ugyanakkor a helyzet nem egyszerű, hiszen ha idénre 7-10 százalékos drágulást várnak a szakértők, de mostanra már beérkezett egy 17 százalékos prognózis is, amivel a rendszeres megtakarítások nehezen képesek lépést tartani. Emellett az idei évben az alku lehetősége is csökkent, így érdemes inkább megtalálni a legkedvezőbb hitelt a finanszírozásra.
