Megjelent a Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss statisztikája, amely a januári hitelkihelyezéseket összesíti. Jelentősen emelkedik a lakáshitelek összege, de vajon több hitelt vettek fel lakáscélra, mint tavaly ugyanekkor? Mi a helyzet a személyi kölcsönökkel?
Az MNB januári statisztikájából kiderül, hogy 2025. első hónapjában mekkora összegben és milyen kamatok mellett kötöttek a magyarok hitelszerződéseket. Mind a lakáscélú – támogatott és piaci kamatozású – kölcsönök, mind a személyi hitelek volumene jelentősen nőtt, a Babaváró támogatás iránti kereslet kisebb mértékben visszaesett, a Munkáshitel pedig erősen startolt. De más meglepetések is kiderülnek a friss statisztikából.
Kövesd a Bankmonitor híreit a Google Hírekben!
Hirdetés
Hirdetés
Kitartóan emelkedik a lakáshitel szerződések összege
Az már világosan látszik, hogy a lakáscélú hitelek kihelyezése és értéke is nagy mértékben nőtt az előző év hasonló időszakához mérten, de az előző hónaphoz képest is jelentős az emelkedés. Az új szerződések értéke 124,9 milliárd forintot tett ki, ami 8,1 milliárddal több, mint a 2024. decemberi érték. A tavalyi év azonos időszakához képest 52%-kal nőtt a lakáscélú hitelek értéke.
Mindebből nem csak arra lehet következtetni, hogy egyre többen jutnak lakáshitelhez, a volumen az átlagos szerződéses érték növekedéséből is adódik. A lakáshitel-szerződések átlagos értéke 2023. decemberben 13,2 millió forintot, 2024. decemberben már 19,5 millió forintot tett ki, köszönhetően a CSOK Plusz programban elérhető magasabb hitelösszegeknek is. A támogatott konstrukciók pedig a lakáscélú szerződések 21%-át tették ki az előző hónapban is. Fontos figyelembe venni az ingatlanpiacon tapasztalható áremelkedést is: egyre többe kerülnek az ingatlanok, az árak emelkedése pedig az alku lehetőségének csökkenésével is társul. Mindeközben az átlagbérek emelkedésével, az otthonteremtési program bővítésével a lakosság vásárlóereje is erősödik.
Az újonnan felvett lakáshitelek kamataiban számottevő változás nem történt, az átlagos hitelköltség mutató 6,99% volt januárban. (A statisztikák azonban picit torzak, ugyanis a támogatott hiteleknél nem a kedvezményes kamattal számolnak.)
Soha nem látott átlagösszeg a személyi kölcsönöknél
A friss adatok szerint az év első hónapjában összesen 74,03 milliárd forintra rúgott a személyi kölcsön szerződések értéke– ez több mint 43,91%-kal haladta meg az előző év eleji összeget. Bár 2024 nyarán már ennél magasabb havi adatok is előfordultak, 2024 júliusában a szerződések száma meghaladta a 30 ezret, ehhez képest 2025 januárjában 23 823 db szerződés született. A hitelvolumen és a szerződésszám alapján számolva az átlagos kölcsönösszeg 3 107 405 forint volt, ami eddig soha nem látott magasságot ért el – egyértelmű jele annak, hogy az érdeklődők egyre nagyobb összegű személyi kölcsönre vágynak.
A személyi kölcsönök felfutását és okait külön cikkben elemeztük, olvasd el kapcsolódó írásunkat!
Az átlagos hitelköltség mutató tovább csökkent a személyi hiteleknél, januárban ez 16,45%-volt, szemben a tavalyi év ugyanezen időszakának 18,60%-os átlagával. Az átlagos hitelösszeg emelkedéséhez hozzátartozik, hogy már 15 millió forintos összeget is lehet igényelni fedezetlen hitelként, szabad felhasználásra. Ráadásul több bank is lement 10%-os kamatszint alá a személyi kölcsönöknél. A Bankmonitor szakértői szerint egyre gyakoribb, hogy ingatlanvásárlás esetén is személyi kölcsön mellett döntenek az ügyfelek, köszönhetően rugalmasságának és gyorsaságának, a jelenlegi kedvező feltételei mellett.
Berobbant a Munkáshitel, veszített lendületéből a Babaváró
2019-es indulása óta az egyik leggyengébb hónapját produkálta a Babaváró hitel: mindössze 16,4 milliárd Ft értékben történt szerződéskötés az év első hónapjában, amely kisebb meglepetés a módosítások okozta előzetes várakozásokhoz képest. 2025. január elseje óta a feleség maximum életkorát 30 évről 35 évre emelték, ezzel viszont még az év első hónapjában nem indult be érdemben a kereslet. Az előző évek adatai alapján nem a január a legerősebb ennél a hitelnél, így nem érdemes még messzemenő következtetéseket levonni. Az akár 11 milliós szabad felhasználású hitel várhatóan a továbbiakban is népszerű marad a fiatal, gyermeket tervező házaspárok körében.
Január eleji indulása óta egyre nagyobb az érdeklődés a Munkáshitel iránt. 2025. januárjában összesen 9,4 milliárd forint értékben történt szerződéskötés úgy, hogy érdemben csak a hónap második hetében indult el a hitelezés. A legutóbbi kormányzati közlés szerint 2025. február közepéig 9000 db igénylést nyújtottak be és 5000 alkalommal folyósították a hitel a bankok az arra jogosult fiatalok számára.
Mind a Babaváró, mind a Munkáshitel esetében a szükséges TB igazolás miatt az igénylési folyamat hosszasabb lehet, mint például egy személyi hitel esetében. A hivatalos igazolás beszerzése az illetékes hatóságtól ugyan több napot igénybe vehet (5-10 munkanap), de ennek birtokában már a hitel benyújtása és a elbírálása gyorsan végig tud futni. Pozitív döntés esetén a Munkáshitel esetében akár 4 millió forint kamatmentes összeggel gazdálkodhat egy fiatal (18-25 év közötti) munkavállaló vagy vállalkozó. A hitel részleteiről és a jogosultságról a Bankmonitor Munkáshitel kalkulátorával könnyedén lehet tájékozódni és szakértői segítséggel benyújtani az igénylést.
