Megjelentek a februári inflációs adatok. Az előzetes elemzői várakozásokkal ellentétben egy hónap alatt 0,8%-kal emelkedtek a fogyasztói árak. Az élelmiszerinfláció hatása tapasztalható a mindennapokban, azonban több főcsoportnál is intenzív emelkedés figyelhető meg.
A KSH friss adatai szerint a fogyasztói árak 5,6%-kal haladták meg a tavalyi év ugyanezen időszakának értékét. Mindemellett a januári inflációhoz képest is 0,8%-kal emelkedtek a fogyasztói árak.
Kövesd a Bankmonitor híreit a Google Hírekben!
Az infláció alakulása 2024 februárjához, és az előző hónaphoz képest a főbb csoportokon belül:
- Az élelmiszerárak 2024-hez képest viszonyítva 7,1%-kal, míg januárhoz képest 1,2%-kal drágultak.
- A szolgáltatások ára tavalyhoz képest 9,2%-kal, januárhoz viszonyítva 1,2%-kal nőttek.
- A szeszes italok, dohányáruk 2024 februárjához képest 5,0%-kal, míg havi szinten 1,1%-kal drágultak.
- A tartós fogyasztási cikkek ára 1,6%-kal emelkedtett éves szinten.
- A háztartási energiáért viszont éves szinten 0,2%-kal kellett most kedvesebbet fizetni, az előző hónaphoz viszonyítva pedig minimális 0,2%-os volt a drágulás.
A főcsoportokon belül is nagy a differencia
Jelentős az élelmiszerárakon belüli mozgás, ahol a száraztésztán kívül minden csoport ára emelkedett az előző évhez képest. Januárhoz viszonyítva pedig tovább drágult például az étolaj, a kávé, az idényáras élelmiszerek, a vaj- és vajtermékek, a baromfihús. A termékcsoporton belül a tej és a sertéshús ára mérséklődött januárhoz képest: az előbbi ára 2,6%-kal, míg utóbbi 0,8%-kal.
Mindeközben a mai napon Orbán Viktor bejelentette, hogy napokon belül árréskorlátozást fognak bevezetni: „Március közepétől a 30 alapvető élelmiszer esetében a kereskedők árrése nem haladhatja meg a 10%-ot” – közölte videójában a miniszterelnök. Nagy Márton nemzetgazdasági miniszter ismertette is az árrésstop részleteit: mely 30 termékkört fogja érinteni a rendelkezés, és azt is, hogy március 17-én lép hatályba és május 31-ig tart.
A szolgáltatásokon belül jelentős a lakásjavítás- és karbantartás 10,4%-os éves és 1,4%-os havi áremelkedése. Különösen a tavaszi felújítások időszakában terheli meg sokkal jobban a lakosság pénztárcáját ez a tétel. Szintén mélyebben kell a zsebükbe nyúlniuk azoknak, akiknek a gépjárműveikkel kapcsolatban keletkezik kiadásuk, ugyanis a járműjavítás- és karbantartás 10,3%-kal drágult tavalyhoz képest, míg az előző hónaphoz viszonyítva is 1,4%-kal kerül többe az autó javítása, karbantartása.
Szintén nagyobb kiadásra számíthatnak azok, akik albérletben élnek, vagy éppen most vennének ki lakást, a lakbérek ugyanis 12,2%-kal emelkedtek.
Azok, akik most szeretnének új autót vásárolni, 6,6%-kal fizethetnek többet, mint tavaly ilyenkor. Mérséklődött viszont a használt autók ára, 2,9%-kal kerülnek kevesebbe, mint 2024. februárjában.
Hirdetés
Hirdetés
Hogyan alakulnak mindeközben a kamatok?
Csökkenő személyi hitel kamatok, egyre magasabb az átlagösszeg
A fogyasztási hiteleknél kamatcsökkenés figyelhető meg, és jelentős mértékben nőtt a személyi kölcsön szerződések értéke. Az MNB legfrissebb adatai alapján a személyi kölcsönök átlagösszege januárban átlépte a 3 milliós határt, amire korában még nem volt példa. Az átlagos hitelköltség mutató pedig 16,45% volt.
A Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátora alapján 3 millió forintos összegre, 500 500 Ft-os jövedelemmel (2024. decemberi nettó átlagbér), 7 éves futamidővel számolva a legjobb és legdrágább ajánlatok között jelentős a különbség:
- A legjobb ajánlatot a CIB Banknál találjuk ezekkel a paraméterekkel, ahol 50 003 Ft havi fix törlesztővel, 9,99%-os kamaton (THM: 10,61%), a teljes visszafizetendő 4 200 288 Ft.
- A kalkulátorban szereplő legdrágább ajánlat kamata 16,72% (THM: 18,64%), havonta 61 255 Ft-os törlesztőrészlettel és 5 165 346 Ft teljes visszafizetendő összeggel, az OTP Bank kínálatában.
Nem mindegy tehát, hogy melyik bank ajánlatát választjuk, az iménti példa alapján például közel 1 millió forintot spórolhatnak a szemfüles igénylők, ha a legkedvezőbb kölcsönt veszik fel.
Tartják magukat a lakáshitel kamatok, drágulnak az ingatlanok
Szintén emelkedett a lakáshitel-szerződések összege: 2024. decemberében már 19,5 millió Ft-ot vettek fel átlagosan a hiteligénylők. Az átlagos hitelköltség mutató pedig 6,99% volt.
Az átlagösszegre vonatkozóan a Bankmonitor lakáshitel kalkulátorával megnéztük, melyik a legjobb és a legdrágább megoldás egy átlagjövedelemmel rendelkező számára:
- 19,5 millió forintos hitelösszegre, 20 éves futamidővel, 10 évig fix kamatozással a legjobb ajánlatot a UniCredit Bank kínálja jelenleg: 140 831 Ft induló havi törlesztőrészlettel, 5,99% kamattal (THM: 6,29%), a teljes visszafizetendő 33 816 297 Ft.
- 19,5 millió forintra, 20 éves futamidővel, 10 évig fix kamatozással a legdrágább megoldás jelenleg a K&H Banknál található: 155 782 Ft induló havi törlesztőrészlettel, 7,39% kamattal (THM: 7,71%), a teljes visszafizetendő 37 531 927 Ft.
Az ingatlanpiacon végbemenő drágulás mellett az alku mértékének csökkenése is megfigyelhető: egyre gyorsabban kell reagálniuk az ingatlanvásárlóknak, gyakran egymásra licitálnak a vevők, az emelkedő négyzetméterárak mellett is gyorsabban kelnek el az ingatlanok.
Mi a helyzet az állampapírokkal?
Az elmúlt hónapok az állampapírok körül forogtak, a kamatfizetések hatására nagy összegek áramoltak a befektetőkhöz. A 2023-as magas infláció miatt igazi pénzeső érkezett idén, azonban az infláció mérséklődése okán a lakossági állampapírok kamata is csökkent. Emiatt is nagy figyelem összpontosult az állampapírpiacra: mihez kezdenek a befektetők a kamatokkal, ki tartja meg, ki száll ki, milyen befektetési formát talál a lakosság.
Lehet még találni 7% feletti kamattal ajánlatokat, bár ezek jellemzően változó kamatozásúak:
- a 2032/J PMÁP 7,90%-os éves kamattal, mely április 22-ig marad, ezt követően 4,20%-ra mérséklődik.
- a 2028/R BMÁP 7,25%-os éves kamattal, 3 havonta változó kamatbázissal.
- a 2030/N BMÁP 7,25%-os éves kamattal, 3 havonta változó kamatbázissal.
Továbbra is favorit a FixMáp, amely alacsonyabb, a 3 éves futamideje alatt fix évi 6,5%-os kamatot kínál.
A befektetéseket mindenképpen érdemes védeni, hogy ilyen inflációs környezetben ne veszítsenek értékükből, emiatt is kiemelten fontos a diverzifikáció. Azaz állampapírok mellett érdemes többféle befektetési forma között körülnézni.
Miből érdemes a célokat finanszírozni ilyen környezetben?
Nagyban függ természetesen attól, hogy mekkora összegű a tervezett beruházás, és milyen mértékű önerő áll rendelkezésre. A mostani időszakban jellemzően a lakásfelújítással kapcsolatos kiadások emelkednek, ugyanígy az autóvásárlás is kiemelt cél. Több kérdés is felmerül: Mennyire érdemes még kivárni és későbbre halasztani a beruházásokat? Célszerű vásárlásra fordítani a megtakarításokat vagy inkább hitellel finanszírozva járhatunk jobban?
Példaként vegyünk egy esetet, ami új autó vásárlására vonatkozik: 6 millió forintos önerővel rendelkező ügyfél, akinek még 3 millió forintra van szüksége a választott autó megvásárlásához. Két opció merül fel esetében: megvárja, míg összegyűlik a fennmaradó 3 millió forintos összeg, amihez 12 hónapra van még szüksége; második lehetőségként pedig a hiányzó összeget személyi kölcsönnel pótolja ki pár napon belül.
- Amennyiben vár még és a jelenlegi mértékű marad a drágulás, azaz új autók esetén 6,6%, 12 hónap elteltével már 9 594 000 Ft-ba fog kerülni a gépjármű. 1 év múlva tehát már 3 594 000 Ft-ra lesz szükség a vásárláshoz.
- Jelenleg egy 3 millió forintos személyi kölcsön, a legjobb ajánlat alapján 9,99%-os kamaton (10,61% THM) elérhető, rövidebb 3 éves futamidővel számolva pedig havi 96 983 Ft törlesztőrészletet és 3 491 391 Ft teljes visszafizetendőt jelent 3 év alatt.
A személyi kölcsön esetében annuitásos törlesztésről beszélünk, azaz a fix törlesztőrészleten belül a kamat és tőke mértéke változik.
