Betöltés

6 szabály, amit minden befektetőnek tudnia kellene!

szerző: Bankmonitor.hu
2018-04-23

Sokan úgy vannak a megtakarítással, mint a fogyókúrával, elég jövő héten elkezdeni. Bármennyire is meglepő, de olyanok is így gondolkoznak, akiknek egyébként lenne megtakarítási lehetőségük. A következőkben az Economist gyűjtése alapján bemutatjuk, hogy mik azok az alapigazságok, melyekkel mindenkinek tisztában kellene lennie.

Értékes befektetési tippekhez juthatsz szemináriumunkon, ahol az Aegon Alapkezelő szakemberei is ott lesznek!

1) Nem tudod túl korán elkezdeni. A kamatos kamat miatt a lehető legkorábban érdemes félretenni. Gondoljunk bele, hogy csak 4%-os éves hozamot érünk el, akkor 18 év alatt duplázzuk a pénzünk, és négyszerezzük 36 év múlva. Még egy tanulságos összefüggés: ha 30 év helyett 20 évesen kezded el a takarékosságot, akkor fele akkora összeg is elegendő ugyanannyi pénz összegyűjtéséhez.

2) A kockázat és a hozam elválaszthatatlan egymástól. Általánosságban igaz, hogy a magasabb kockázat magasabb hozammal párosul, de időlegesen a szabály megfordulhat. Jegyezzük meg, hogy a kockázat nem csak a volatilitásról (a befektetés értékének folyamatos változásáról), hanem a befektetett tőke esetleges elvesztéséről szól. Éppen ezért érdemes a pénz egy részét kockázatmentes befektetésben tartani.

3) A hosszabb távon elérhető hozamok a mostaninál alacsonyabbak lesznek. Míg voltak olyan évtizedek a múltban, amikor a részvényekkel bőven elérhető volt 10-20%-os éves hozam, addig most jóval kevesebbet várhatunk tőlük. Mindez az mondatja, hogy alacsonyan vannak a – reál és nominál – hozamok és semmi sem indokolja, hogy a részvényekért fizetett kockázati prémium magasabb legyen (most körülbelül 3,5%-rólbeszélhetünk). Vagyis akkor már nagyon elégedettek lehetünk, ha kétszámjegyű hozam üti a markunkat.

4) A költségek szépen lassan felzabálják a hozamodat. Képzeld el, hogy beteszel egy összeget egy befektetési alapba és évi 4%-os hozamot érsz el vele a következő 20 évben. Azonban, míg az egyik szolgáltatónál 0,25%-os díjért fektetheted be a pénzed, addig a másiknál 1%-ért. Igaz csak 0,75% a különbség éves szinten, de a 20 év alatt a kezdeti befektetésed harmadát elveszted a drágább szolgáltató miatt. Pontosan ezért nagyon figyelj oda, mibe teszed a pénzed és mennyit számítanak fel cserébe.

5) Ne tartsd egy befektetésben a pénzed. Nem tudhatod, hogy a következő évtizedekben mely befektetések fognak a legtöbbet hozni, ahogy azt sem, hogy azonos kockázatot felvállalva éppen egy amerikai vagy egy ázsiai részvény lesz a befutó. Pontosan ezért is tedd több helyre a pénzed. Ezáltal megvan a lehetőséged arra, hogy ha jó vagy rossz időszak is jön, a portfóliódban legyen olyan elem, ami jobban teljesít az átlagnál.

6.) De a túlzott specializáció sem jó. Napjainkban több tízezer befektetés alapot vásárolhatsz meg, melyek akár egy nagyon speciális területre is célozhatnak. Valóban nagyon jól tud ez hangozni, de átlagbefektetőként semmi értelme ilyenbe belevágni. Bőven elegendő, ha a hagyományos alapokból válogatunk. Már csak azért is, mert legalább ezek az alapok jól érthetőek és átláthatóak.

Ha érdekelnek az ehhez hasonló befektetési témák, akkor figyelmedbe ajánljuk a Bankmonitor és az Aegon Alapkezelő közös befektetői szemináriumát. A részvétel ingyenes, azonban a korlátozott férőhelyek miatt regisztrációhoz kötött.

Ismerd meg jobban a befektetések világát a 2018. október 9-i rendezvényen!
A rendezvény időpontja: 2018. október 9. (kedd) 17:30
A rendezvény helyszine: 1091 Budapest, Üllői út 1. AEGON Székház

Belépés díjtalan, de regisztrációhoz kötött!
Sikeres regisztráció!
Rövidesen kapsz egy emailes megerősítést is!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »


A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapja között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Amennyiben további kérdésed lenne befektetési alapokkal kapcsolatban, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szakértői cikkek

Lakáshitel kisokos

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

10 millió Ft-ot is össze lehet hozni Babakötvényből

2019. 03. 12.

A családok Babakötvényben tartott megtakarítása tavaly november óta 10 milliárd forinttal, 60 milliárd forintra emelkedett február végére. Az előző év azonos időszakához mérve (2017. november-2018. február) csaknem kétszer több Babakötvényt...

Új lakástakarékok: miben különbözik a Fundamenta és az OTP?

2019. 02. 18.

2018 októberében villámcsapásként érkezett a hír, hogy a kormány megszünteti az újonnan megnyitandó lakástakarékok állami támogatását. Az érintetteknek megoldást kellett találniuk az előállt helyzetre, ezért újabb konstrukciókat kezdtek kidolgozni. Mára...

Nagy emelkedést várnak 2019-ben az S&P 500-tól! Lehetetlen?

2019. 01. 26.

Mit várnak az amerikai részvénypiactól 2019-re, akik előrejelzéseket készítenek az indexek várható alakulásáról? Gondolnád, hogy sokan arra voksolnak, hogy kétszámjegyű százalékos növekedés fog bekövetkezni? Pedig nagyon sok elemző egyetért abban,...

pénzügyi megtakarítás

A havonta félretett pénzedet ide is teheted

2019. 01. 25.

Rendszeresen tudsz pénzt félretenni? Szeretnéd, ha nemcsak megőrizné értékét, hanem még hozamot is elérnél rajta? Vettél már korábban befektetési alapokat, de azt nem tudtad, hogy előre megadott vételi megbízással havonta...

Blogajánló

  • alapblog

    Altruizmus haszna

    „Sok korrelációs kutatás kimutatta, hogy a mások megsegítésére fordított idő érzelmi előnyökkel jár az adományozó számára. A kutatási eredmények igen szoros kapcsolatot fedeztek fel az...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.