Betöltés

6 szabály, amit minden befektetőnek tudnia kellene!

szerző: Bankmonitor.hu
2018-04-23

Sokan úgy vannak a megtakarítással, mint a fogyókúrával, elég jövő héten elkezdeni. Bármennyire is meglepő, de olyanok is így gondolkoznak, akiknek egyébként lenne megtakarítási lehetőségük. A következőkben az Economist gyűjtése alapján bemutatjuk, hogy mik azok az alapigazságok, melyekkel mindenkinek tisztában kellene lennie.

Értékes befektetési tippekhez juthatsz szemináriumunkon, ahol az Aegon Alapkezelő szakemberei is ott lesznek!

1) Nem tudod túl korán elkezdeni. A kamatos kamat miatt a lehető legkorábban érdemes félretenni. Gondoljunk bele, hogy csak 4%-os éves hozamot érünk el, akkor 18 év alatt duplázzuk a pénzünk, és négyszerezzük 36 év múlva. Még egy tanulságos összefüggés: ha 30 év helyett 20 évesen kezded el a takarékosságot, akkor fele akkora összeg is elegendő ugyanannyi pénz összegyűjtéséhez.

2) A kockázat és a hozam elválaszthatatlan egymástól. Általánosságban igaz, hogy a magasabb kockázat magasabb hozammal párosul, de időlegesen a szabály megfordulhat. Jegyezzük meg, hogy a kockázat nem csak a volatilitásról (a befektetés értékének folyamatos változásáról), hanem a befektetett tőke esetleges elvesztéséről szól. Éppen ezért érdemes a pénz egy részét kockázatmentes befektetésben tartani.

3) A hosszabb távon elérhető hozamok a mostaninál alacsonyabbak lesznek. Míg voltak olyan évtizedek a múltban, amikor a részvényekkel bőven elérhető volt 10-20%-os éves hozam, addig most jóval kevesebbet várhatunk tőlük. Mindez az mondatja, hogy alacsonyan vannak a – reál és nominál – hozamok és semmi sem indokolja, hogy a részvényekért fizetett kockázati prémium magasabb legyen (most körülbelül 3,5%-rólbeszélhetünk). Vagyis akkor már nagyon elégedettek lehetünk, ha kétszámjegyű hozam üti a markunkat.

4) A költségek szépen lassan felzabálják a hozamodat. Képzeld el, hogy beteszel egy összeget egy befektetési alapba és évi 4%-os hozamot érsz el vele a következő 20 évben. Azonban, míg az egyik szolgáltatónál 0,25%-os díjért fektetheted be a pénzed, addig a másiknál 1%-ért. Igaz csak 0,75% a különbség éves szinten, de a 20 év alatt a kezdeti befektetésed harmadát elveszted a drágább szolgáltató miatt. Pontosan ezért nagyon figyelj oda, mibe teszed a pénzed és mennyit számítanak fel cserébe.

5) Ne tartsd egy befektetésben a pénzed. Nem tudhatod, hogy a következő évtizedekben mely befektetések fognak a legtöbbet hozni, ahogy azt sem, hogy azonos kockázatot felvállalva éppen egy amerikai vagy egy ázsiai részvény lesz a befutó. Pontosan ezért is tedd több helyre a pénzed. Ezáltal megvan a lehetőséged arra, hogy ha jó vagy rossz időszak is jön, a portfóliódban legyen olyan elem, ami jobban teljesít az átlagnál.

6.) De a túlzott specializáció sem jó. Napjainkban több tízezer befektetés alapot vásárolhatsz meg, melyek akár egy nagyon speciális területre is célozhatnak. Valóban nagyon jól tud ez hangozni, de átlagbefektetőként semmi értelme ilyenbe belevágni. Bőven elegendő, ha a hagyományos alapokból válogatunk. Már csak azért is, mert legalább ezek az alapok jól érthetőek és átláthatóak.

Ha érdekelnek az ehhez hasonló befektetési témák, akkor figyelmedbe ajánljuk a Bankmonitor és az Aegon Alapkezelő közös befektetői szemináriumát. A részvétel ingyenes, azonban a korlátozott férőhelyek miatt regisztrációhoz kötött.

Ismerd meg jobban a befektetések világát a 2018. október 9-i rendezvényen!

A rendezvény időpontja: 2018. október 9. (kedd) 17:30
A rendezvény helyszine: 1091 Budapest, Üllői út 1. AEGON Székház

Belépés díjtalan, de regisztrációhoz kötött!
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Amennyiben további kérdésed lenne befektetési alapokkal kapcsolatban, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.08.31.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap -1,41% 5,52% 3,95% 7,49% 1
    OTP Supra Alap 4,43% 8,02% 4,53% 15,67%2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP EMDA Alap -2,86% 6,29% 4,39% 13,29%3
    OTP Fundman Alap -14,58% 5,75% n.a. 0,69%4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 2008.03.29.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap -6,83% 1,50% 2,39% 4,59%5
    OTP Föld Kincsei Alap -1,25% 16,74% 7,64% 6,33%6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 0,89% 0,17% 3,28% 4,14%7
    OTP Trend Alap 18,66% 9,81% 15,56% 13,95%8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Amennyiben további kérdésed lenne befektetési alapokkal kapcsolatban, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

4 tipp a megtakarítások elkezdéséhez

2018. 09. 02.

A magyarok többségének gondot okoz, hogy havonta pénzt tegyen félre. Érdekes módon, a jövedelem nagysága sem számít a megtakarítási hajlandóság kérdésében. Mutatunk 4 tippet arra, hogyan legyen félretett pénzed, és...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.