Betöltés

A fogyasztóbarát hitelek között is megéri mazsolázni

szerző: Bankmonitor.hu
2018-06-26

Összesítésünk szerint volt hatása a kamatfelárakra a fogyasztóbarát hitelek megjelenésének, az általunk követett hitelek között azt mondanánk, hogy ez 0,5%-ot érhetett el. Az viszont továbbra is igaz, hogy a minősített hitelek között is nagy eltérések adódnak. Egy 10 milliós hitelen például 20 év alatt közel 1,5 milliót spórolhatunk, ha jól választunk.

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.

Bő egy éve készítettünk el a fogyasztóbarát lakáshitelek bevezetése előtt azt a szemléletes ábránkat, ami az általunk követett lakáshitelek kamatfelárát tartalmazza. Azóta sok víz lefolyt a Dunán és most úgy gondoltuk, hogy megnézzük, a 2018 júniusi helyzet szerint mennyire is kell mélyen a zsebünkbe nyúlni.

A hitelek induló kamata alapvetően két tényezőből áll össze, a referenciakamatból és a kamatfelárból. A referenciakamatra (például BUBOR vagy állampapír hozam) nincs ráhatása a banknak, az egy külső adottság, úgy foghatjuk fel, hogy szabad forrást ennyiért tud magának szerezni a bank.

Az igazán fontos kérdés az, hogy mekkora kamatfelárat alkalmaz a bank. A hitelező bank ebbe sűrít bele igazán minden kockázatának az ellentételezését, többek között itt találjuk a nemfizetési kockázati prémiumot is, de például a bank a nyereségét is ide építi be.

Korábban előfordult, hogy akár 5-6%-nál is magasabb legyen ennek mértéke, viszont amióta a fogyasztóbarát lakáshiteleknél a 3,5%-os plafon bevezetésre került, az egész piac próbált ehhez alkalmazkodni. Még azok a hitelek is, melyek hagyományosan nem kaphatnak minősítést (éven belüli kamatperiódusú hitelek).

Amit a gyűjtésünkből megállapíthatunk, azok a következők:

  • 12 bank 48 hitele érhető el egy átlagos ügyfélprofil mellett,
  • az összes hitel közül mindössze 3-nak (6,25%) magasabb a felára, mint a 3,5%,
  • érdekesség, ha a határt a kamatfelárnál 3%-nál húznánk meg, akkor is a hitelek 70%-a teljesíteni a feltételt,
  • a legalább 3 évre fixált kamatú hiteleknél egymás mellett vannak a fogyasztóbarát és minősítéssel nem rendelkező hitelek,
  • kategóriájuk legjobb hitelei egytől egyik fogyasztóbarát hitelek,
  • a legalább 3 éves kamatperiódusú hiteleknél a minősítéssel rendelkezők kamatfelára 1,8-3,1% között, míg a minősítéssel nem rendelkezőké 2,0-3,6% között szóródik.

Ha összehasonlítjuk a korábban közölt ábránkkal a felfrissített verziót, akkor azt vehetjük észre, hogy míg a múltban a fogyasztóbarát minősítést szerezhető hitelek kamatfelára jellemzően 2,5-3,5% között szóródott, addig mostanra a 2-3% közötti sáv lett az általános. Sőt egyes esetekben a kamatfelár 2% alá is benézhet, amire nem volt annak idején példa.

Nem győzzük hangsúlyozni, ami az ábrából is egyenesen következik, hogy nem elég a hitel minősítését megnézni, mert adott kamatperióduson belül is óriási eltérések lehetnek. Egy jó választással akár 1%pontot is megspórolhatunk a kamatfeláron, ami természetesen 1%ponttal kedvezőbb induló kamatot jelent.

Csak egy gyors példa. ha 10 milliót 20 évre veszünk fel és 10 éves kamatperiódussal, akkor 6%-os induló kamatozásnál a teljes visszafizetés 17,2 millió lesz, míg 5%-osnál 15,8 millió forint. Vagyis 1,4 milliót nyerünk azzal a 20 év alatt, hogy szemfülesek voltunk és az olcsóbb minősített hitelt választottuk.

Nézd meg lakáshitel kalkulátorunkat, hogy a számodra legjobb kondíciókat megtalálhasd!

Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Mikor és kitől követelheti vissza az állam a CSOK-ot?

2018. 11. 08.

A CSOK (Családi Otthonteremtési Kedvezmény), különösen a 3 százalékos hitellel megfejelve, jelentős összeget jelent a gyerekes családoknak, valamint azon fiatal pároknak, akik bevállalnak gyermekeket. Ám az „ingyen pénznek” szigorú feltételei...

Blogajánló