Betöltés

Adómentes kamatok mindenkinek!

szerző: Bankmonitor.hu
2014-02-20

Mindenkinek adódhat olyan élethelyzete, amikor a megtakarított vagyonának kamataira szüksége van. Ez általában a nyugdíjba vonuláskor szokott bekövetkezni. Persze ekkor sem kell lemondanunk az adómentes kamatokról! A teendőnk mindössze annyi, hogy a TBSZ számlát egy normál számlával kombináljuk. Egymillió forint esetén 5 év alatt akár 46 ezer forintnyi adót takaríthatunk így meg!

Amennyiben kamatmentes hozamra vágyunk, választhatjuk a TBSZ (Tartós Betéti Számla) által nyújtott lehetőséget. (Röviden összefoglalva ha az itt elhelyezett összeget a 0. gyűjtőév utáni 3. év végén vesszük ki, akkor annak hozama 10%-kal adózik, az 5. év végén pedig már teljesen adómentes. A TBSZ működéséről itt olvashatsz bővebben.) De mit tehetünk, ha biztosan nem tudjuk megvárni az 5 évet? Első körben azt gondolhatnánk, hogy akkor el se kezdjük az egészet. Pedig van megoldás!

Adómentes kamatok vs. adózott kamatok

A megoldás nem bonyolult, egy példán keresztül szemléltetjük a lehetőséget. Tegyük fel, hogy 5% kamatot kapunk egy millió forintunk után. Ez évente 50 ezer forint, öt év alatt összesen 250 ezer forint. Erre a kamatra lenne szükségünk a TBSZ számlánkról viszont, ha egy fillért is kivonunk idő előtt, akkor elveszítjük az adómentességet. Mit tehetünk?

A kamatokkal megegyező összeg (jelen esetben a pénzünk 25%-a) ne is kerüljön TBSZ számlára! Egy normál számlán helyezzük el ezt az összeget. De akkor hogyan jutunk hozzá a TBSZ számlán lévő összeg kamataihoz? Közvetlenül sehogy, de közvetve már könnyedén. Ehhez egy egységként kell tekintenünk a TBSZ és normál számlánkon elhelyezett pénzünket. TBSZ számlán lévő forintjainkhoz nem nyúlunk, viszont a „normál” számláról nem csak az ott keletkezett kamatokat vesszük ki, hanem a tőkénket is folyamatosan csökkentjük, ahogy az alábbi táblázat mutatja:

Adóoptimalizálás TBSZ számlával 5 évre

Teendőnk tehát, hogy a TBSZ számlán lévő teljes pénzünkre számolt kamatnak megfelelő összeget felvesszük a „normál számlánkról”. Tehát a normál számlán lévő tőkénk folyamatosan csökken a futamidő végéig, míg a TBSZ számlán lévő pénzük gyarapszik a kamatokkal. Összességében így a pénzünk kamatainak nagy része mentesül az adózás alól. Ez a jelen példánknál maradva közel 46 ezer forint adómegtakarítást jelent 5 év alatt!

Minden eset egyedi

Matematikailag pallérozott olvasóink felfedezhették, hogy ezekkel a peremfeltételekkel marad néhány tizezer forint a normál számlánkon. Természetesen lehet jobban is optimalizálni, ám inkább ne centizzük ki! Minden eset más és más, de az alapszabály azonos: érdemes némi mozgásteret hagyni. Különösen, ha nem fix kamatot kapunk a pénzünk után, hanem valamilyen értékpapírba fektetünk. Ilyenkor nem tudjuk előre mekkora kamatra (hozamra) számíthatunk, így nehéz kiszámolni, hogy milyen arányba osszuk meg a pénzünket. Ám még nagyobb ráhagyás esetén is megéri foglalkozni A TBSZ számlákkal.

És ha már nem elég a lekötött betétek kamata, válogass több száz befektetési alap közül:

Bankmonitor

Keress a legjobb
Befektetési alap
ajánlatok között!

Tovább a kalkulátorhoz

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.08.31.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap -1,41% 5,52% 3,95% 7,49% 1
    OTP Supra Alap 4,43% 8,02% 4,53% 15,67%2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP EMDA Alap -2,86% 6,29% 4,39% 13,29%3
    OTP Fundman Alap -14,58% 5,75% n.a. 0,69%4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 2008.03.29.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap -6,83% 1,50% 2,39% 4,59%5
    OTP Föld Kincsei Alap -1,25% 16,74% 7,64% 6,33%6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 0,89% 0,17% 3,28% 4,14%7
    OTP Trend Alap 18,66% 9,81% 15,56% 13,95%8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Amennyiben további kérdésed lenne befektetési alapokkal kapcsolatban, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

1 Hozzászólás

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Hozzánk képest tízszer jobban élnek a nyugatiak

2018. 02. 08.

Annak ellenére, hogy az utóbbi években a lakosság nagy erőbedobással növelte a megtakarításai nagyságát, továbbra is nagyon el vagyunk maradva az európai átlaghoz képest. Az legalább pozitívum, hogy nem ülünk...

Megmutatjuk, hogyan keress többet a bankbetéteknél!

2017. 10. 13.

Az átlagos bankbetétek kamata manapság 1% alatti tartományban található. Bár egy-egy rövidebb időszakra találhatunk akár 2%-ot is meghaladó kamatokat is. De mit tehetünk, ha nem akarjuk a pénzünket drágán, akciós...

A betét valóban halott?

2017. 08. 30.

Hol vannak azok a szép idők, amikor bankról-bankra utalva ki lehetett használni az akciós kamatok által nyújtott lehetőségeket. Ám azóta megjelent az átutalásokat megdrágító tranzakciós illeték, illetve a kamatok sem...

Blogajánló

  • alapblog

    Szelídített populizmus

    Olasz politikusok dumái a költekezésről és az olasz 10 éves kockázati kötvényfelár alakulása, még jó, hogy van a piac és kordában tartja a populisták költekezési...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.