MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

Adómentes kamatok mindenkinek!

  • 2014.02.20.
  • szerző: bankmonitor

Mindenkinek adódhat olyan élethelyzete, amikor a megtakarított vagyonának kamataira szüksége van. Ez általában a nyugdíjba vonuláskor szokott bekövetkezni. Persze ekkor sem kell lemondanunk az adómentes kamatokról! A teendőnk mindössze annyi, hogy a TBSZ számlát egy normál számlával kombináljuk. Egymillió forint esetén 5 év alatt akár 46 ezer forintnyi adót takaríthatunk így meg!

Amennyiben kamatmentes hozamra vágyunk, választhatjuk a TBSZ (Tartós Betéti Számla) által nyújtott lehetőséget. (Röviden összefoglalva ha az itt elhelyezett összeget a 0. gyűjtőév utáni 3. év végén vesszük ki, akkor annak hozama 10%-kal adózik, az 5. év végén pedig már teljesen adómentes.
A TBSZ működéséről itt olvashatsz bővebben.) De mit tehetünk, ha biztosan nem tudjuk megvárni az 5 évet? Első körben azt gondolhatnánk, hogy akkor el se kezdjük az egészet. Pedig van megoldás!

Adómentes kamatok vs. adózott kamatok

A megoldás nem bonyolult, egy példán keresztül szemléltetjük a lehetőséget. Tegyük fel, hogy 5% kamatot kapunk egy millió forintunk után. Ez évente 50 ezer forint, öt év alatt összesen 250 ezer forint. Erre a kamatra lenne szükségünk a TBSZ számlánkról viszont, ha egy fillért is kivonunk idő előtt, akkor elveszítjük az adómentességet. Mit tehetünk?

A kamatokkal megegyező összeg (jelen esetben a pénzünk 25%-a) ne is kerüljön TBSZ számlára! Egy normál számlán helyezzük el ezt az összeget. De akkor hogyan jutunk hozzá a TBSZ számlán lévő összeg kamataihoz? Közvetlenül sehogy, de közvetve már könnyedén. Ehhez egy egységként kell tekintenünk a TBSZ és normál számlánkon elhelyezett pénzünket. TBSZ számlán lévő forintjainkhoz nem nyúlunk, viszont a „normál” számláról nem csak az ott keletkezett kamatokat vesszük ki, hanem a tőkénket is folyamatosan csökkentjük, ahogy az alábbi táblázat mutatja:

TBSZnormal20140220

Teendőnk tehát, hogy a TBSZ számlán lévő teljes pénzünkre számolt kamatnak megfelelő összeget felvesszük a „normál számlánkról”. Tehát a normál számlán lévő tőkénk folyamatosan csökken a futamidő végéig, míg a TBSZ számlán lévő pénzük gyarapszik a kamatokkal. Összességében így a pénzünk kamatainak nagy része mentesül az adózás alól. Ez a jelen példánknál maradva közel 46 ezer forint adómegtakarítást jelent 5 év alatt!

Minden eset egyedi

Matematikailag pallérozott olvasóink felfedezhették, hogy ezekkel a peremfeltételekkel marad néhány tizezer forint a normál számlánkon. Természetesen lehet jobban is optimalizálni, ám inkább ne centizzük ki! Minden eset más és más, de az alapszabály azonos: érdemes némi mozgásteret hagyni. Különösen, ha nem fix kamatot kapunk a pénzünk után, hanem valamilyen értékpapírba fektetünk. Ilyenkor nem tudjuk előre mekkora kamatra (hozamra) számíthatunk, így nehéz kiszámolni, hogy milyen arányba osszuk meg a pénzünket. Ám még nagyobb ráhagyás esetén is megéri foglalkozni A TBSZ számlákkal.

És ha már nem elég a lekötött betétek kamata, válogass több száz befektetési alap közül:

Bankmonitor

Keress a legjobb
Befektetési alap
ajánlatok között!

TOVÁBB A KALKULÁTORHOZ

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2017.11.30.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 3,02% 5,00% 6,22% 8,64% 1
    OTP Supra Alap 14,53% 5,04% 6,40% 16,91% 2
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP EMDA Alap -5,78% 4,01% 6,46% 14,23% 3
    OTP G10 Euró Alap -9,90% -9,34% -1,42% 5,50% 4
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 2008.05.15.
    4. 2008.01.09.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap 3,62% 4,61% 5,69% 5,76% 5
    OTP Föld Kincsei Alap 3,80% 13,93% 8,80% 6,94% 6
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 2,53% 1,93% 5,92% 4,47% 7
    OTP Trend Alap 22,07% 12,34% 18,56% 14,53% 8
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

1 Hozzászólás

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetés

Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.