Befektetések luxuskivitelben – Hol fialtatják a pénzüket a gazdagok?

2018. 02. 23. szerző: bankmonitor.hu

Valószínűleg mindenki szeretné a legjobb helyen tudni a pénzét és nincs ez másként a legtehetősebbekkel sem. Számukra már a privátbankok nyújtotta lehetőségek is nyitva állnak, amelyek biztosítják a vagyon szakszerű megőrzését/gyarapítását. Egy átlagos háztartáshoz képest hasonlóság a lakossági állampapír magas aránya, ugyanakkor itt már jóval kockázatosabb befektetések is előfordulhatnak. Sőt, sokan csak a pénz földrajzi megosztásában bíznak, így külföldön is jelentős összegeket helyeznek el.

Használd befektetési alap keresőnk, hogy megtaláld az elvárásaidnak leginkább megfelelő alapot!

Az elérhető adatok szerint ma a hazai privátbankokban, vagyis a legtehetősebbek által elérhető banki szegmensben már több mint 4 ezer milliárd forintnyi összeget kezelnek. Ráadásul évről-évre dinamikusan növekszik is a leggazdagabbak vagyona, csak a tavalyi évben mintegy 200 milliárdos volt a bővülés.

Egy-egy számla tulajdonosa átlagosan 100 millió forinttal is rendelkezik, persze a vagyon megoszlása korántsem mindegy, hiszen egy ügyfél több számlával is rendelkezhet. Mindenesetre azt érdemes tudni, hogy a privátbankoknál mintegy 25-40 milliós megtakarítási szinttől nyílnak ki a kapuk, általánosságban mégis 50-100 milliós vagyont el kell érni.

És hogy miről szól az egész privátbanki szolgáltatás? Egy bizonyos vagyoni szint fölött már nehéz a pénz kezelését önállóan megoldani, ezért a privátbankok komplex pénzügyi iránymutatást adnak, amibe beletartozik a befektetések körének meghatározása, a vagyon kezelése is. Emellett számos extra szolgáltatást is kínálnak, ami kiterjed a jogi-, adózási-, vagy éppen műkincs tanácsadásra.

Ezek alapján, ha a leggazdagabbak befektetéseinek összetételét kellene megtippelni, javarészt valamilyen egzotikus befektetésre tennénk le a voksunk. A valóság ezzel szemben az, hogy a vagyonosabb réteg megtakarításaiban nem feltétlenül a speciális, alternatív vagyonelemek dominálnak. Ugyanakkor az átlagos háztartáshoz képest a betétek és a készpénz aránya alacsonyabb, ezzel szemben a kötvények (többek között lakossági állampapírok), a befektetési alapok és részvények a meghatározóak.

A privátbanki beszámolók alapján a lakossági állampapírok és egyéb kötvények (akár vállalati kötvények), befektetési alapok valóban kiemelkedő arányban, akár 70-80%-ban képviseltetik magukat. Nem véletlen, hogy a lakossági állampapírok legnagyobb vásárlói is a privátbanki ügyfelek közül kerülnek ki, minden bizonnyal a prémium állampapír forgalmának felpörgésében is nagy szerepük van.

Ugyanakkor az igazán kockázatos befektetéseknek (egyedi részvények, strukturált kötvények) is szerep jut már, természetesen egy jól összeállított portfólióban. Emellett a devizák között megosztás is lényeges, vagyis nemcsak forintban igyekeznek befektetni, hanem például euróban, dollárban is. Mivel a befektetések értéke forintban kerül kimutatásra, elsősorban olyan devizák esetében érdemes gondolkodni, ahol a forint gyengülésére lehet számítani, hiszen ezzel az elérhető hozam is megnő.

Tulajdonképpen a vagyon nagyságától függően is változik a megcélzott vagyonkezelési stratégia és a szóba jöhető befektetések köre. 50-100 millió forintos vagyonnál nyilván a megtakarítás értékének akár dinamikus növelése van előtérben, ami a kockázatosabb befektetésekkel érhető el. Ugyanakkor több százmillió forintos vagyon felett egyre inkább a biztonságé és a vagyon értékének megőrzéséé a főszerep (infláció közeli hozam is megfelelő), amihez a kockázatmentes befektetések passzolnak.

Top ügyfeleknél már ez is szempont

Egy bizonyos vagyoni szinten túl már nemcsak a devizális megosztás, hanem a földrajzi diverzifikálás, vagyis a határokon átívelő vagyonkezelés is képbe kerül. Adott esetben a hazai privátbankok is átirányítják a régiós központjukhoz az ügyfeleket, de sokszor saját maguk keresik fel a külföldi vagyonkezelési célpontokat. Svájc például legendásan híres a vagyonkezelési szolgáltatásairól, de természetesen más országok is szóba jöhetnek. Az elmúlt időszakban fontos központtá vált a legtehetősebbek számára például a Közel-Kelet vagy éppen Ázsia is.

A külföldre vitt pénzek esetében sok esetben a politikai kockázatoktól való félelem is meghatározó. Például a 2011-es európai adósságválságot követő időszakban sokan érezték itthon is szükségét, hogy külföldi privátbankoknál helyezzék biztonságba a pénzüket. Megemlítenénk, hogy részben a hitelminősítők sorozatos leminősítései a bóvli kategóriába, és a forint nagymértékű gyengülése komolyabb pánikot eredményezett 2011 végén és 2012 első napjaiban, de utána sikerült megnyugtatóan kezelni a helyzetet.

Természetesen az adóoptimalizálás is felmerül az okok között. Ugyanakkor a vagyonok elrejtése a nemzetközi adatcsere egyezmények életbe lépésének köszönhetően egyre kevésbé hangsúlyos tényező (a külföldi bankoknak gyakorlatilag minden információt meg kell osztani az adóhatóságokkal).

Amennyiben nehezedre esik választani, vagy a korábbi döntéseddel nem vagy elégedett, keress minket! Segítettünk már lottómilliomosnak, svájci privátbankári szolgáltatást igénybe vevő vállalkozónak, és egyszerű embereknek is a személyes pénzügyi tanácsadásunk keretén belül.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Szakértői cikkek

Lakáshitel tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

Kapcsolódó tartalmak

Mégiscsak boldogít a pénz?

2018. 05. 21.

A mondás úgy tartja, hogy a pénz nem boldogít. Mindenki felhozhatja a saját érveit a téma mellett és ellen, ugyanakkor kétségtelenül van egy pont, ameddig a pénz jelentősen növeli a...

Felmondanád a megtakarításod? Figyelj, hogy rá ne fázz!

2018. 05. 14.

Bárkivel előfordulhat, hogy miután elhelyezte a megtakarításait valami okból kifolyólag mégis szüksége lesz a pénzre. Ugyanakkor a választott befektetéstől függően nagyon eltérő feltételek mellett lehetséges hozzáférni az összeghez. Éppen ezért...

Rém egyszerű trükkel növelheted a hozamod

2018. 05. 13.

Míg sok időt töltünk a megfelelő befektetés megtalálásával, sok esetben elfeledkezünk arról, hogy mennyibe kerül is nekünk az értékpapírszámla fenntartása. Az általunk készített összeállításból kiderül, hogy a nagyobb bankok és...

Ideje izgulni a következő válság miatt?

2018. 05. 12.

1980 óta 4 nagyobb gazdasági visszaesés is volt a világgazdaságban, a legutóbbi és egyben legtöbb országot érintő recesszió pedig 10 éve ütött be. Az eseményeket figyelve felmerül a kérdés, hogy...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.