Betöltés

Egy év végi befizetéssel még jelentősen növelhetjük nyugdíj-megtakarításunk értékét!

szerző: Fülöp Norbert
2019-11-11

December végéig van lehetőségünk arra, hogy anyagi helyzetünknek megfelelően maximálisan kihasználjuk a nyugdíj-előtakarékossági formák után járó 20%-os állami támogatást. Az adókedvezmény nyújtotta kedvező lehetőség által a rendszeres havi megtakarításunkon felüli egyszeri nagyobb összeg befizetésével több millió forint pénzügyi előnyre tehetünk szert. Szerző: Csábráki Dávid

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a nyugdíj kalkulátorunk.

Az utóbbi évek során a nyugdíjak nagyon leszakadtak a bérektől, az átlagos nyugdíj 2019-ben már 43%-kal marad el az átlagbértől. A nyugdíj így önmagában alacsonyabb mértékű jövedelmet jelent számunkra, mint ha munkaviszonnyal rendelkeznénk, azaz saját megtakarítás hiányában kedvezőtlenebb pénzügyi helyzetbe kerülünk. Éppen ezért célszerű még aktív éveink alatt időskori megélhetésünkről gondoskodni.

Ehhez adnak kitűnő lehetőséget a nyugdíj-előtakarékossági termékek, melyekhez 20%-os adókedvezmény is párosul:

1. nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ)
2. nyugdíjbiztosítás
3. önkéntes nyugdíjpénztár

Az adott évi befizetések után nyugdíj előtakarékossági számla esetén maximum 100 ezer Ft, önkéntes nyugdíjpénztár mellett maximum 150 ezer Ft, nyugdíjbiztosításunkkal pedig legfeljebb 130 ezer Ft adóvisszatérítésre lehetünk jogosultak, ami a megtakarítási számlánkon kerül jóváírásra. Ha többféle megtakarítással rendelkezünk, akkor fontos, hogy ezek a felső határok nem adódnak össze, így egy év során nem 380 ezer Ft, hanem csak 280 ezer Ft lehet az adókedvezmény teljes összege!

Mikor élhetünk ezzel a lehetőséggel?

Az adóvisszatérítésre a befizetett személyi jövedelemadónkból kerül sor, így kizárólag akkor részesülhetünk adójóváírásban, ha kellő mértékű SZJA-t fizettünk be az állam részére. Fontos tehát, hogy azok, akik nem fizetnek SZJA-t, mint például a katás és evás vállalkozók, vagy a GYES-en levők, nem jogosultak a kedvezmény igénybevételére. Amennyiben viszont ez a helyzet nem áll fenn, akkor a maximális adókedvezmény kihasználása sem ütközhet komoly akadályokba, ugyanis a 2019-es minimálbér szintje mellett is évi 268 200 Ft jövedelemadót fizetünk.

Hogyan hat az adójóváírás megtakarításunk értékére?

A maximális adóvisszatérítéshez nyugdíj előtakarékossági számla esetén 500 ezer Ft, önkéntes nyugdíjpénztár mellett 750 ezer Ft, nyugdíjbiztosítással pedig 650 ezer Ft éves befizetésre van szükség. Nem szükséges azonban, hogy évente több százezer forintot tegyünk félre nyugdíjas éveinkre, ugyanis már havi 20.000 Ft rendszeres befizetése esetén is jól érzékelhető az adójóváírás hatása.

A példánk szerinti 30 éven keresztüli havi 20 ezer Ft rendszeres megtakarítás mellett összesen 1 440 000 Ft adókedvezményben részesülünk, azonban az ezen szerzett hozamok hatására ez mindösszesen 2,8 millió Ft-tal növeli befektetésünk értékét. Ha lehetőségünk van rá, akkor érdemes évente egyszer nagyobb összeg befizetésével is gyarapítani megtakarításunkat, ugyanis ez még dinamikusabbá teszi a megtakarított összeg növekedését. Például, ha havi 20 ezer Ft rendszeres befizetés mellett évente egyszer 100 ezer Ft-ot is elhelyezünk megtakarításként, akkor 30 éves időtávon a 2 040 000 Ft adójóváírás lejáratkor már 4 millió Ft-ot jelent majd a számunkra. Az adójóváírásnak köszönhetően az éves eseti befizetésekkel több mint 1 millió Ft pénzügyi előnyre tehetünk szert.

Miért érdemes évente egyszer nagyobb összeget is félretennünk?

A nagyobb összegű befizetés kedvező hatása nem csak az adójóváírás adta előnyökön keresztül érvényesül. A megtakarított összeg növekedésével párhuzamosan egyre nagyobb összeg kerül befektetésre, mely után nyugdíj-előtakarékossági formától függően évente átlagosan 5-8%-os hozamra számíthatunk.  A rendszeres befizetések melletti már évi egyszeri 100 ezer forint is több millió forint plusz pénzt jelenthet számunkra.

A havi megtakarításon felüli évi egyszeri 100 ezer Ft befizetésével 30 év alatt 7,2 millió Ft-tal nő megtakarításunk lejáratkori értéke, ami nem elhanyagolható nagyságrendű összeget jelent nyugdíjas éveinkre. Egy ilyen konstrukcióval végül 17,5 millió Ft helyett közel 25 millió forint felvehető összegre számíthatunk, melyhez összesen 10,2 millió Ft befizetésére volt szükség. Egy ekkora mértékű nyugdíjkiegészítéssel nem csak saját időskori megélhetésünket tudjuk megalapozni, hanem a várható havi nyugdíjunk sem fog leszakadni a bérek aktuális szintjétől.

Bankmonitor tipp:

  • Gondoskodj időben a jövődről, és kezdj el mielőbb megtakarítani időskori éveidre! Csupán néhány év is jelentősen befolyásolja a nyugdíj-megtakarításod lejáratkori értékét.
  • Válaszd ki a hozzád legjobban illő megtakarítási formát és használd ki a 20%-os állami támogatás adta előnyöket!
  • A kiadásaidnak megfelelő összegű havi befizetéssel gyarapítsd megtakarításodat. Amennyiben megteheted, évi egyszeri nagyobb összeg befizetésével még nagyobb nyugdíjkiegészítésre számíthatsz.

Ha szeretnél a jövődre gondolni, és kíváncsi vagy mekkora nyugdíjkiegészítésre tehetsz szert a megtakarítási formáknak köszönhetően, akkor használd a Bankmonitor Nyugdíj-előtakarékosság kalkulátorát.

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
  • 20%-os (max. 150 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
  • Alacsony (átlagban 1% alatti) költség mellett
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:
Rendelkezel vésztartalékkal?
Bejelentett alkalmazottként (is) dolgozol?
Ennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész
A nyugdíjig hátralévő évek
Teljes felvehető összeg
állami támogatás és hozama
összes befizetés
befizetés hozama
teljes költség
Havi nyugdíjkiegészítés
Mennyivel nő a nyugdíjad?
  • Nyugdíjgondjaid megoldhatók, kérd tanácsadónk ingyenes tájékoztatását!
  • Nagyon sokat fog számítani a havi közel ezer forintos összeg a nyugdíjban.
Tudj meg mindent az elérhető nyugdíjmegoldásokról!
  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ
  • Megtudhatod mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Hamarosan elküldjük neked a kalkulációd eredményeit!
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Könnyebb lesz nyugdíj megtakarítást választani

2019. 10. 15.

Az MNB új ajánlása alapján jövő év elején bevezetésre kerül a TKM mutató az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások esetében is. Mi az a TKM? Mire jó? Mennyivel lesz könnyebb az átlagembernek...

Blogajánló

  • alapblog

    Magyarország kis ország?

    Magyarország kis ország? Megkérdeztük Dragomán Györgyöt (irodalmár), Somogyi Zoltánt (szociológus) és Ungváry Krisztiánt (történész), hogy mi jut eszébe e kérdésről. A következő napokban az ő... The post Magyarország kis ország? appeared first on alapblog.

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.