Betöltés

Lekötnéd a pénzed? Mutatjuk, hogyan jársz a legjobban!

szerző: Bankmonitor
2017-06-19

Még az alacsony kamatok világában is számos befektetési lehetőség közül válogathatsz, viszont az elérhető hozam attól függ, hogy milyen időre tudod nélkülözni a pénzt és mekkora kockázatot vállalsz. Azt mindenképpen számításba kell venned, hogy elmúltak már azok az idők, mikor kockázatmentesen is kétszámjegyű hozamot érhettél el. Jelenleg a 3-4%-os hozamért cserébe is 3-5 évre kell elköteleződnöd, ennél többet csak egy rizikósabb befektetési alaptól várhatsz el.

Tartsuk be az ajánlott befektetési időtávot!

A lakosság a rövid lejáratú befektetéseket részesíti leginkább előnyben, ami a pár hónaptól legfeljebb egy évig terjedő lekötési lehetőségeket foglalja magában. Vagyis elvárás, hogy ne kelljen hosszú távon nélkülözni a pénzt és kellőképp biztonságos is legyen a befektetés.

Pár éve még a bankbetét tölthette be a legnépszerűbb rövidtávú megtakarítás szerepét, azonban jelenleg egy-két kiugró ajánlattól eltekintve azok a betétek kerültek többségbe, ahol a kamat a fél százalékot sem éri el. Ezenkívül a bankbetét helyettesítőjeként számon tartott pénzpiaci alapoknál is leszűkültek a lehetőségeid, gyakorlatilag 0% közelében van a várható hozam, de alaptól függően még negatív tartományba is zuhanhat.

Ha rövidtávon a bankbetéthez hasonló befektetést keresel, akkor egyértelműen a lakossági állampapírok jöhetnek szóba. Itt a lekötéshez nem kell külön feltételeket teljesítened (például új bankok kívüli forrás elhelyezése), viszont az egy éves futamidejű Kamatozó Kincstárjegy is 2%-os hozammal kecsegtet. Ráadásul, ha a Magyar Államkincstárnál vásárolsz állampapírt, a számlavezetési díj sem terhel, amivel jelentős összeget spórolhatsz meg.

Ugyanakkor, ha 2%-nál többre vágysz, nem tudsz mást tenni, mint egy hosszabb futamidejű befektetés mellett elköteleződni, illetve nagyobb kockázatot vállalni. Két éves időtávon már a bankbetétek is átlagosan 1,65%-os hozammal kecsegtetnek, ugyanakkor a Kétéves Állampapírral 2,5%-ot is elérhetsz. Ha ennél is magasabbra teszed a mércét, akkor is több befektetési lehetőség akad, viszont érdemes jól megfontolni a döntést, hogy elviselhető kockázatot vegyél a nyakadba.

Jelenleg az ingatlanlázzal összefüggésben az ingatlanalapok örvendenek nagy népszerűségnek. Viszont, arra figyelj, hogy egy ingatlanalap is jelentős kockázatot hordozhat magában, így nem érdemes rövid időtávú befektetésként tekinteni rá. Úgy számolhatsz, hogy legalább 3 évig érdemes tartanod az ingatlanalapot, de a múltból kiindulva a 3 éves átlagos hozam is mindösszesen 3%-os volt.

Ezt a szintet egy kockázatmentes befektetéssel is gond nélkül megütheted, ugyanis a 3 és 5 éves prémium állampapír rendre 3,55 és 3,8%-os hozammal vásárolható meg. Ráadásul az infláció alakulását lekövető értékpapírról van szó, ami azt jelenti, hogy az emelkedő inflációnak köszönhetően magasabb hozamot érhetsz el a közeljövőben (a reálhozamod pedig fix 1,75-2%).

Az abszolút hozamú alapok magasabb, akár 5-6%-os várható hozammal is kecsegtetnek, viszont ezért viszonylag nagy kockázatot is be kell vállalnod, így nem ajánlott 3-5 évnél kevesebb időre beszállni egy alapba.

Keress rá a legjobb befektetési alapokra a következő kalkulátor segítségével!

Így úszd meg adómentesen a befektetést!

Olyan időkben mikor az alacsony kamatok miatt minden forint számít, az adózási kedvezmények is fontos szemponttá válnak. Jelenleg az összes lakossági megtakarítási terméknél 15%-os sarcot számítanak fel az elért kamatjövedelemre illetve hozamra, amit azonban könnyen megúszhatsz.

Ha a nagyobb hozam miatt már úgyis a hosszabb futamidejű befektetésekben gondolkodsz, mindenképp érdemes megismerned a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) működését. Amennyiben ilyen számlára helyezed a befektetést 3 év után a 15%-os kamatadó helyett 10%-ot kell megfizetned, viszont, ha az 5. év végét is kivárod, teljesen adómentesen veheted fel a pénzt.

A TBSZ futamidejéhez jól passzol a prémium államkötvény, de gond nélkül megteheted azt is, hogy valamilyen befektetési alapot vásárolsz a számlára.

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.09.30.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap -3,92% 5,92% 3,88% 7,29% 1
    OTP Supra Alap 2,67% 8,76% 4,50% 15,57%2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP EMDA Alap -3,96% 9,36% 5,95% 13,26%3
    OTP Fundman Alap -11,48% 8,94% n.a. 1,99%4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 2008.03.29.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap -6,49% 2,20% 2,21% 4,68%5
    OTP Föld Kincsei Alap -8,94% 14,55% 6,38% 5,66%6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap -1,06% 0,14% 2,64% 4,05%7
    OTP Trend Alap 10,12% 9,80% 13,80% 13,58%8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Amennyiben további kérdésed lenne befektetési alapokkal kapcsolatban, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

2 Hozzászólás

  1. Kübler János

    Szerintem meg aki itt ma befektet Magyarországon az nincs tisztába dolgokkal. Tehát a következtetés, hogy ha biztonságban akarod tudni a pénzed akkor vidd Ausztriába vagy Németországba vagy valamelyik benelux államba.

  2. km

    minden szava igaz. És semmi értelme reklámozni a bef.alapok múltbeli teljesítményét hozamként…

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Hogyan válasszunk állampapírt?

2018. 09. 19.

A lakossági állampapírok a hosszú futamidő esetében változó kamatozásúak: prémium és bónusz állampapírok. Éppen ezért nemcsak az éppen aktuális kamatokat, hanem a következő években várható tendenciákat is érdemes figyelembe vennünk...

Évi 6,4%-os kamat magyar állampapírral

2018. 09. 06.

A magyarok körében méltán népszerűek a lakossági állampapírok, amelyek a biztonságos megtakarítást és a jó kamatot keresőknek egyaránt jó megoldásnak bizonyulnak. Ráadásul az államkincstárnál az állampapírokat ingyenesen tarthatjuk értékpapírszámlán és...

4 tipp a megtakarítások elkezdéséhez

2018. 09. 02.

A magyarok többségének gondot okoz, hogy havonta pénzt tegyen félre. Érdekes módon, a jövedelem nagysága sem számít a megtakarítási hajlandóság kérdésében. Mutatunk 4 tippet arra, hogyan legyen félretett pénzed, és...

Tedd, amiket tanácsolunk, és lesz pénzed

2018. 08. 28.

A lakosság szeret költekezni. Élj a mának – szól a mondás. Ezt követik sokan a pénzügyekben is, miközben mindig érdemes lenne a jövőre is gondolnunk. Megvizsgáljuk, mire és hogyan érdemes...

Blogajánló

  • alapblog

    Párbeszéd a gazdaságról 18.

    Az MNB-vel és az Inforádióval közös, Párbeszéd a gazdaságról című műsorunk ma esti (19.00 órakor kezdődő) adásában Balatoni András, az MNB közgazdasági előrejelzési és elemzési...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.