Sokan érzik igazságtalannak a bankok gyakorlatát, miszerint az egyedülállóknak nehezebben adnak hitelt, mint a családosoknak. Pedig van alapja a dolognak.
Általánosan elmondható, hogy a bankok jobban szeretik a családos adósokat, mint a szingliket. Ez nem azért van, mert a bankok családbarát intézmények, esetleg nem értenek egyet a szingliséggel, egyszerűen ezt diktálja a józan ész. Van olyan pénzintézet, amelyik például biztosan elutasít egy 3 millió Ft-os személyi hitelt felvenni szándékozó, 200 ezer Ft nettó jövedelmet igazolni tudó igénylőt, miközben egy ugyanennyit kereső családosnak simán kölcsönöz. Másoknál nem ennyire szigorúak a szabályok, de az ügyfélértékelésben náluk is mínusznak számít a szingliség, ám ha egy egyedülálló szülő maga neveli egy vagy két gyermekét, akkor még nagyobb az esélye a kikosarazásnak.
Mielőtt diszkriminációt kiáltana bárki, nézzük, mi lehet ennek az oka?
A bankok úgy gondolkodnak, hogy két kenyérkereső sokkal nagyobb biztonságot jelent a hitel visszafizetése szempontjából, mint egy, még akkor is, ha az egyébként nincs adóstársként bevonva a hitelszerződésbe. (Személyi kölcsönöknél az adóstárs bevonása általában csak akkor kerül szóba, amikor az adós jövedelme nem elégséges a kért hitelösszeghez.) És ez igaz is, hiszen elég, ha beteg a gyerek, akivel az anyukának otthon kell maradnia, de az is elfordulhat, hogy maga a szülő esik le a lábáról, netán baleset miatt hosszabb időre munkaképtelenné válik. És persze annak is van esélye, hogy az adós munka nélkül marad egy időre, ami egyedülálló esetében gyorsan boríthatja a családi költségvetést.
Számszerűsítve ezt jelenti egy hosszabb betegeskedés a jövedelem szempontjából:
Ilyenkor egy hitel törlesztője már nem feltétlenül fér bele a büdzsébe! Pedig a 220 000 Ft nettó jövedelem elvileg elég egy 3 millió Ft-os, 3 éves futamidővel felvett személyi kölcsönhöz, aminek a havi törlesztője 90 ezer Ft-nál kezdődik. Ráadásul ez nagyon kedvező ajánlat, ahol a Teljes Hiteldíj Mutató (THM) alig több 8%-nál.
Ezzel a kalkulátorral összehasonlíthatod a bankok személyi kölcsön ajánlatait.
1 millió Ft személyi kölcsön fix kamattal – 31 600 Ft hó
3 millió Ft személyi kölcsön fix kamattal: 95 000 Ft/hó
Családok esetén a tapasztalat az, hogy könnyebb átvészelni az ilyen szűkös hónapokat. Természetesen ez nem jelenti azt, hogy az egyedülállók ne vehetnének fel hitelt, hiszen ez sokszor célszerű, különösen a jelenlegi, akár 8-9%-os kamatok mellett. A személyi kölcsön ráadásul hitelkiváltásnál is jól jöhet, amivel a régi, drágább, változó kamatozású hitelek olcsóbb és biztonságosabb kölcsönre cserélhetők le. Ez olyan döntés lehet, amivel nem csak a havi törlesztőkből lehet faragni, hanem a pénzügyi biztonság is visszaállítható a kamatkockázat kiiktatásával.
