Betöltés

Önkéntes nyugdíjpénztár: fél millió forintot nyerhetsz nyugdíj előtti kivétellel is

szerző: Bankmonitor.hu
2016-02-24

Az önkéntes nyugdíjpénztárból nyugdíj előtt kivett tőkéd rendkívül kedvezőtlenül adózik. A hozam ugyan adómentes, de ahhoz is csak 10 év várakozási idő után juthatsz hozzá. Mi történik, ha a 16. év végén mégis fel kell venned az egész nyugdíjpénztári megtakarításod? 10 ezer forintos havi megtakarítással is fél millió forint hasznot könyvelhetsz el!

Előzmények

Korábban egy egész cikket szenteltünk az önkéntes nyugdíjpénztárból nyugdíj előtt történő pénzkivételnek. Ott részletesen elmagyaráztuk, hogy mikortól juthatsz a befizetett összeghez (10 év), és hogy csak 3 évenként vehetsz fel belőle. Ha nem szeretnéd elolvasni a korábbi írásunkat az alábbi két ábra összefoglalja a lényeget:

ÖNYP önkéntes nyugdíjpénztár kifizetés nyugdíj előtt

ÖNYP önkéntes nyugdíjpénztár adózása

Számításaink szerint, amennyiben 20 éves vagy és 10 ezer forintot tudsz félretenni, akkor nyugdíjas korodban 22 millió forintod lesz az önkéntes nyugdíjpénztári számládon. Természetesen, ha idősebb vagy, esetleg többet is félre tudsz tenni, változik a végső összeg. Használd kalkulátorunkat, hogy kiderüljön mi a te számod!

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
  • 20%-os (max. 150 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
  • Alacsony (átlagban 1% alatti) költség mellett
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:
Rendelkezel vésztartalékkal?
Bejelentett alkalmazottként (is) dolgozol?
Ennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész
A nyugdíjig hátralévő évek
Teljes felvehető összeg
állami támogatás és hozama
összes befizetés
befizetés hozama
teljes költség
Havi nyugdíjkiegészítés
Mennyivel nő a nyugdíjad?
  • Nyugdíjgondjaid megoldhatók, kérd tanácsadónk ingyenes tájékoztatását!
  • Nagyon sokat fog számítani a havi közel ezer forintos összeg a nyugdíjban.

Tudj meg mindent az elérhető nyugdíjmegoldásokról!

  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ
  • Megtudhatod mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Hamarosan elküldjük neked a kalkulációd eredményeit!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Konkrét példa

Most nézzünk egy konkrét példát. Képzeld el, hogy 10 ezer forintot fizetsz 16 éven át a nyugdíjpénztárba. Ez majdnem 2 millió forintnyi befizetést jelent ilyen időtávon. Mennyit kapsz ebből vissza, ha beüt a krach és a 16. évben mindent kénytelen vagy felvenni?  Az alábbi táblázat mutatja, a 16. évben hogyan állnak a befizetéseid, mennyi azoknak az adótartalma.

 ÖNYP önkéntes nyugdíjpénztári kifizetés 16 év után

Jól látható, hogy akár fél millió forint pozitívban is zárhatod a tranzakciót! Ám ehhez 5%-os hozamot kellett évenként elérni (ami koránt sem lehetetlen). Amennyiben azonban nagyon konzervatívan, hozam nélkül számolsz, akkor közel 600 ezer forintos mínuszra kell felkészülnöd. Ez a befizetett összeg kicsivel több, mint 30%-át jelenti.

A számítást így kell értelmezni:

  1. 16 év alatt befizettél 1.92 millió forintot.
  2. Ebből a pénztár von le költségeket, de az első év kivételével minden évben kapsz 20% adóvisszatérítést, így a „malacperselyben” 2.15 millió forint lesz, amikor feltöröd.
  3. 5%-os hozamot feltételezve a pénzed 16 év alatt 1.12 millió forintot „kamatozik”.
  4. 825 ezer forintot elbuksz, mert megadóztat az állam, amiért feltörted a „malacperselyed”.
  5. Mindezek egyenlege egy 2.45 millió forintos kifizetés, ami 531 ezer forinttal több, mint amit betettél.

Ráadásul jól meg kell fontolnod, hogy mikor nyúlsz hozzá a megtakarításaidhoz, mert a kötelező 10 éves várakozás után is csak 3 évenként vonhatsz ki pénzt a számládról. Viszont elmondható, hogy nem feltétlenül veszítesz pénzt a befizetéseidhez képest egy ilyen tranzakcióval. Ettől függetlenül változatlanul azt tanácsoljuk, hogy ez legyen az egyik utolsó mentsvár: mit csinálsz majd nyugdíjas korodban, ha már a jelenben elfogyott a nyugdíjra félretett pénzed?

MINDEN
SZOMBATON
12:10


Eddigi adások

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Már nem divat szerelemből házasodni?

2018. 12. 12.

Általános jelenség a tehetősebb társadalmakban, hogy az emberek mind idősebb korban köteleződnek el, úgymond szerint szeretik „kitombolni” magukat, így persze a házasság és a gyerekvállalás is mind későbbre tolódik. Magyarországon...

Az új nyugdíjcélú megtakarítás: a nyugdíjkötvény

2018. 11. 26.

Varga Mihály pénzügyminiszter 2018. november 15-én, csütörtökön bejelentette, hogy érkezik a kormány legújabb nyugdíjcélú ötlete, a nyugdíjkötvény. A pénzügyminiszter szerint az állam készen áll a nyugdíjpiacra történő belépésre. Állítása szerint...

Blogajánló

  • alapblog

    Armstrong és az Uber

    Gondolom, még a profi kerékpársport iránt nem érdeklődő olvasónk is hallott már Lance Armstrong-ról. Armstrong először a rákból való felgyógyulásáról, majd az ezt követő fantasztikus...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.