Betöltés
loading

Pénzügyi terv készítés vállalkozói hitelhez – nem olyan bonyolult!

Egy megalapozottan összeállított pénzügyi terv nem csak a vállalati hiteligénylés elengedhetetlen eleme, de segítséget nyújthat számodra abban is, hogy átlásd céged működését, feltérképezd a likviditás szempontjából kritikus időszakokat, tisztában légy a jövedelmezőséggel, egy új beruházás esetén annak jövedelem termelő képességével, és a megtérüléshez szükséges idővel.
Sok tulajdonos és cégvezető, akinek nem áll rendelkezésére cégen belül pénzügyes segítség, neki sem fut a feladatnak, pedig az korán sem olyan bonyolult! Összeszedtük azokat a főbb kérdéseket, melyek mentén könnyedén elkészíthető céged pénzügyi terve!

Egy egyszerűbb beruházási vagy forgóeszközhitel igénynél nem annyira összetett a képlet. A következő dolgokat kell átgondolnod és rögzítened a lenti sorrendben:

  1. Mennyibe kerül pontosan a beruházás… és mikorra készül el?
    A kapcsolódó kiadások milyen ütemezésben merülnek fel?
  2. A tervezett beruházás megvalósításához mekkora önerő áll rendelkezésedre, mekkora összegű hitelre lesz szükséged?
  3. Céged jelenlegi működése milyen költségekkel jár?
    Mennyi alapanyagot használsz fel és milyen értékben, mekkora a rezsiköltséged, mennyi bért fizetsz alkalmazottaidnak, stb.?
  4. A beruházás elkészültével milyen többletköltségeid generálódnak?
    Kell-e alkalmazottat felvenned, növekszik-e a rezsi-, esetleg a projekt elindításához kapcsolódó reklámköltséged, stb.?
  5. Milyen bevételed keletkezik a cég eddigi szokásos működéséből… és a beruházás elkészültével milyen többletbevételre számítasz?
    Ne felejts el kalkulálni azzal, hogy a beruházás elkészültével nem azonnal jelentkezik az abból származó bevétel!
  6. Haladóknak lehet számolni olyan tételekkel is, mint az általában 2%-os iparűzési adó (aminek a bevétel mínusz költségek – kivétel anyagköltség – az alapja), illetve a társasági adóval (amely 500 m Ft eredményig 10%-os, az afeletti összeg után azonban már 19%-os)
  7. A fentiek összegzésével levezetheted a társaság cash flowját, azaz pénztermelő képességét.
    Ez az alapja a banki kalkulációnak, mely során megállapítja a bank, hogy megtudja-e cégednek adni az igényelt hitelösszeget, és ha igen, milyen futamidő mellett.

A terv összeállításánál fontos, hogy az szakmailag alátámasztottan, a realitáson alapuljon. Általános jelenség, hogy a bevételeket hajlamosak túlbecsülni, a költségeket pedig alulbecsülni a tervezés során. Ne próbáljuk meg becsapni senkit, főleg ne saját magunkat azzal, hogy olyan bevételeket tervezünk például, melyek megvalósulása még bizonytalan, és azt is érdemes átgondolni, hogy a mostanában sikeresen kialkudott alacsony beszerzési árak mennyi ideig biztosítottak.

Mi adhat támpontot a korrekt terv elkészítéséhez?

  • Kiindulhatsz múltbéli adatokból, s azokat a várakozásokkal korrigáltan alkalmazhatod a jövőbeli tervszámokra vetítve, de
  • ha lehetőséged van rá, elemezheted a hasonló tevékenységű társaságok teljesítményét és számait is, és azokat figyelembe véve állíthatod össze terved.
  • 3 évnél hosszabb tervet nem érdemes készíteni, hiszen a mai turbulens gazdasági környezetben szinte lehetetlen ennél hosszabb távra pontosan tervezni, ezt a bankok sem várják el cégedtől.

Egy jól megalapozott pénzügyi tervvel elképzelésed lényegre törő bemutatása mellett jó benyomást kelthetsz minden banknál egy esetleges hiteltárgyalás elindításánál. Emellett az sem elhanyagolható szempont, hogy te magad is átfogó képet kaphatsz cégeddel kapcsolatos elképzeléseid megvalósíthatóságáról, jövedelmezőségéről.

Amennyiben hitelfelvételt fontolgatsz, érdemes kitöltened alábbi formunkat is, ahol megtudhatod, hogy megfelel-e céged a Növekedési Hitelprogram alapvető előírásainak, hozzájuthatsz-e a fix 2,5%-os kedvezményes hitelhez, legyen szó akár beruházási, akár forgóeszközhitel igényről.


NHP HAJRÁ Kalkulátor
NHP HAJRÁ NÉZD MEG, HOGY CÉGED MEGKAPHATJA-E!
Ft
Ft
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
Utolsó lezárt pénzügyi év üzemi/adózott eredménye negatív?
Utolsó lezárt pénzügyi év saját tőkéje negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Van a céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők/magánszemély készfizető kezesek szerepelnek a KHR/BAR listán?
Tulajdonosi és ügyvezető körben van cégvezetéstől eltiltott személy?
Van 50%-nál nagyobb részben tulajdonos változás az elmúlt 6 hónapban?
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
A vállalkozás adózás utáni jövedelme negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Mint magánszemély, illetve a készfizető kezes szerepel a KHR/BAR listán?
result-ko
Nincs jó hírünk
Volt inkasszó a vállalkozás számláján az elmúlt 36 hónapban?
Az inkasszók gyakorisága a hiteldöntést negatívan befolyásolthatja, így szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Van a cégednek átütemezett köztartozása? (pl. NAV részletfizetés)
A NAV átütemezett köztartozás megléte kizáró tényező lehet, szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Válassz hitelcélt!
Jó hírünk van, a tervezett beruházási célra (az eddig megadott adatok alapján) növekedési hitel igényelhető!
Az elérhető hitel részleteit e-mailben küldjük meg a számodra:
  • Milyen összegű hitelt kaphat a céged?
  • Milyen futamidő mellett?
  • Mi a különbség a bankok között?
  • Hogyan kerüld el a buktatókat?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Az NHP keretében ezen hitelcélok nem finaszírozhatóak, de Neked is tudunk segíteni:
  1. Átalakítható-e a hiteligény úgy, hogy Növekedési Hitel kaphass hozzá?
  2. Milyen támogatott (akár 2,5% kamatozásnál kedvezőbb) egyéb hitellehetőségek érhetők el cégednek?

Részletes tájékoztatást küldünk
számodra e-mailben!

A megjelölt hitelcélra bizonyos feltételek teljesülése esetén érhető el a Növekedési Hitel.

A megjelölt hitelcélhoz tartozó feltételek részletes leírását megküldjük számodra e-mailben!

Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak
Fiatal gyerekes család első hiteligénylése

Hasznos lakáshiteles információk a múlt hétről

Nem egyszerű most lakáshitelt felvenni, viszont aki sikerrel jár, az még mindig nagyon olcsón juthat kölcsönhöz a bankoktól. A héten többek között megvizsgáltuk, mennyiért lehet jelenleg lakáshitelhez jutni, félni kell-e...

Blogajánló