loading

Támogatott felújítási hitel: nem minden élethelyzetben ez a legjobb választás

A felújítási támogatást rengeteg gyermeket nevelő szülő szeretné kihasználni meglévő otthonuk felújítására. Azoknak a családoknak sem kell lemondaniuk a támogatásról, amelyeknek nincs elég megtakarításuk a munkálatokra – a támogatást ugyanis utólag kaphatják meg -, hiszen akár hitelből is megfinanszírozhatják a költségvetést. De milyen hitelt érdemes választani? Sokan azt gondolják, hogy az új támogatott felújítási hitel a legjobb opció, ez azonban nem minden esetben állja meg a helyét.

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a babaváró hitel kalkulátorunk.

(Február 1-jét követően folyamatosan bővül a támogatott otthonfelújítási hitelt kínáló bankok köre, az aktuálisan elérhető banki ajánlatokról itt találsz friss információkat.)

A lakásfelújítási támogatás az otthonteremtési program egyik legjobban várt eleme. Az állam a felújítási támogatásból a gyermeket nevelő szülők lakáskorszerűsítési költségeinek a felét, de legfeljebb 3 millió forintot a számlák kifizetését követően, utólag visszatérít. Vagyis a jövő évtől fél áron modernizálható az igénylők otthona.

Miből lehet megfinanszírozni a felújítást?

A családnak ki kell fizetnie a felújítás teljes költségét, hiszen a támogatást csak utólag fizeti ki az állam. Amennyiben nincs elegendő saját megtakarítása a szülőknek, akkor még hitelt igényelhetnek a korszerűsítés megfinanszírozására. Milyen hitel jöhet szóba?

Támogatott felújítási hitel

2021. februárjától a támogatás mellé egy támogatott felújítási kölcsön is elérhető lesz. A maximális hitelösszeg 6 millió forint, a futamidő legfeljebb 10 év lehet. A konstrukció kamata pedig nem haladhatja meg a 3%-ot.

A hitel feltételei megegyeznek a felújítási támogatás előírásaival, melyeket igényléskor a bank ellenőrizni fog.

Előreláthatóan a pénzintézetek az alábbiakat fogják vizsgálni:

  • Van az igénylőnek – együttes igénylé esetén legalább az egyik félnek – 1 éves Tb-jogviszonya.
  • Van-e köztartozása az igénylőnek – együttes igénylés esetén egyik félnek sem lehet.
  • Legalább 1 éve az ingatlanban lakik-e az igénylő – együttes igénylő esetén mindkét fél – és kiskorú gyermekei.
  • Van legalább 50%-os tulajdoni hányada az igénylőnek – együttes igénylés esetén mindkét fél tulajdoni hányada számít – és kiskorú gyermekeinek a felújítandó ingatlanban.
  • Megfelel a bank hitelbírálatának.

A feltételeket a felújítás befejezését követően a támogatás igénylésekor is ellenőrizni fogják. A Bankmonitor kalkulátorával ellenőrízheti bárki, hogy jogosult-e a felújítási támogatásra.

Bankmonitor
Mennyi család- és lakástámogatást kaphatsz 2021-től?

  • CSOK támogatás
  • CSOK-hitel
  • ÁFA kedvezmény
  • Illetékmentesség
  • Felújítási támogatás
  • Babaváró hitel
Több millió forintot nyerhetsz a jó döntéssel!
Ft
Babaváró hitelt csak házaspárok igényelhetnek!
Ft
Add meg, milyen havi jövedelmekkel rendelkezik a háztartásod!
Még nem nem adtál meg jövedelmet!
Ft
Ft
Sajnos nem vagy jogosult támogatás és Babaváró hitel igénybevételére

A részleteket e-mailben fogjuk elküldeni számodra!

  • Miért nem vagy most jogosult támogatásra?
  • Hogyan lehetnél jogosult?
  • Szakértőink segítenek bármilyen kérdésedben!
Sajnos nem vagy jogosult támogatás igénybevételére.

A részleteket e-mailben fogjuk elküldeni számodra!

  • Miért nem vagy most jogosult támogatásra?
  • Hogyan lehetnél jogosult?
  • Milyen egyéb finanszírozási lehetőségeid vannak?
Add meg elérhetőséged és elküldjük a lakástámogatások részleteit e-mailben.
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy kalkuláltál!

A részletes eredményeket megküldtük az e-mail címedre!

Ha nem találod az e-mailünket, nézd meg a levélszemét (spam) mappában is!

A legolcsóbb konstrukció választása esetén maximális hitelösszeg és futamidő kihasználása mellett – 6 millió forint, 10 éves futamidő – a havi törlesztő 57 936 forint lenne. (A havi törlesztő a támogatás betörlesztését követően – azt feltételezzük, hogy erre az első év végén kerülne sor – lecsökkenne 26 206 forintra.)

Babaváró hitel

A Babaváró hitel egy támogatott kölcsön: a futamidő alatt születendő gyermekek után kamatmentesség és tartozáselengedés járhat az igénylő párnak. A kamatmentességnél nincs vonzóbb ajánlat – ezen az állami kezességvállalás 0,5%-os díja sem változtat jelentősen -, vagyis a Babaváró ideális lehet bármilyen cél megfinanszírozására.

A törlesztőrészlet nem haladhatja meg az 50 ezer forintot, éppen ezért legfeljebb 5,7 millió forintot lehetne igényelni 10 éves futamidőre. (Érdemes lehet a maximális 10 millió forintot felvenni hosszabb futamidőre – más célt is finanszírozva a hitelösszegből -, mivel a konstrukciót egyszer lehet csak igényelni.)

Az induló havi törlesztőrészlet 49 875 Ft lenne, ami lecsökkenne a támogatás betörlesztését követően 20 610 forintra.

Felújítás finanszírozására felvehető különböző hiteltípusok

Piaci kamatozású lakáshitel

Ingatlan fedezet mellett piaci kamatozású felújítási célú lakáshitelt is lehet igényelni. A kamat nagysága függ a kamatperiódus hosszától – az az időszak, amelyen belül a pénzintézet egyoldalúan nem változtathatja meg a kamatokat – és az esetleges kamatkedvezményekért cserébe bevállalt feltételektől. Ilyen feltétel lehet egy meghatározott összeg érkeztetése havonta a bankszámlára, vagy kiegészítő biztosítás kötése. A bírálati idő jellemzően 4-6 hét, éppen ezért azoknak érdemes ezt a konstrukciót választaniuk, akiknek nem sürgős a felújítás.

A legolcsóbb piaci kamatozású lakáshitel kamata 10 éves futamidőre  3,69% – amennyiben végig fix kamatozású konstrukciót választ a család -, a havi törlesztőrészlet 6 millió forint igénylése esetén 59 867 forint lenne. (Ha a 3 millió forint támogatást 1 év után betörlesztik, akkor a törlesztőrészlet lecsökkenne 27 180 forintra.)

Személyi kölcsön

Ingatlan fedezet nélküli személyi kölcsönből is elvégezhető a felújítás. 6 millió forintot, 10 éves futamidőre akár 7,49%-os kamaton – jövő évtől érvényes kondíciók – is fel lehet venni. A hitelbírálat jóval gyorsabb, mint egy lakáshitel esetében: jellemzően 5-6 munkanap alatt az igénylő számláján van a pénz.

Az induló havi törlesztőrészlet 71 190 forint lenne, ami a támogatás betörlesztését követően lecsökkenne 32 922 forintra.

Szabad felhasználású jelzáloghitel

Ingatlan fedezet mellett is lehet szabad célú kölcsönt igényelni. A konstrukció előnye, hogy nem szükséges a felújításhoz kapcsolódó dokumentumokat igényléskor benyújtani – jelen helyzetben a támogatás miatt mindennek meg kell lennie utólag -, viszont kamata magasabb, mint egy lakáshitelnél.

Jelenleg 4,78%-os kamaton lehetne felvenni 6 millió forintot, 10 éves futamidőre, fix kamatozás mellett. A hitel induló törlesztőrészlete 62 996 forint lenne, ami a támogatás betörlesztését követően 28 762 forintra mérséklődne.

De milyen élethelyzetben melyik konstrukciót érdemes választani? Nem mindig a kamat a legfontosabb szempont.

1. Gyermeket nevelő és újabb babát tervező fiatal pár

Egy gyermeket nevelő pár már kérheti a felújítási támogatást lakása rendbetételére. Ha szeretnének még legalább egy babát, akkor viszont számukra a Babaváró hitel az ideális megoldás. (Természetesen akkor, ha nincs elegendő saját megtakarításuk a költségek előzetes megfinanszírozására.) Érdemes lehet a maximális 10 millió forintot felvenni, mivel csak egyszer lehet igényelni a konstrukciót, de ez természetesen nem kötelező.

A Babavárót igénylőknek is számtalan jogszabályi feltételt kell teljesíteniük – megfelelő-Tb jogviszony, büntetlen előélet, köztartozásmentesség… -, jogosultságát bárki könnyen ellenőrizheti a Bankmonitor Babaváró Hitel Kalkulátorával.

Babaváró hitel kalkulátor
step-1
Házasok vagytok a pároddal?
Ez a férfi első házassága?
Ez a nő első házassága?
Van gyermeketek? Közös és nem közös is számít.
Mindkettőtöknek van magyar lakcíme?
Az utolsó 180 nap TB jogviszony magyar alkalmazotti, vállalkozói jogviszonyból származik?
Van az állami adóhatóságnál köztartozása? (pl. adótartozás)
Ft
Szerepel bármelyik fél a KHR (BAR) listán?
Add meg, milyen havi jövedelmekkel rendelkezik a háztartásod!
Ft
Típus Összeg
Ft
Ft
Érdekel a gyorsított, digitális Babaváró opciónk?
Erste Online Babaváró
  • FOLYÓSÍTÁS AKÁR 3 NAP ALATT
  • NINCS FELESLEGES BANKI TALÁLKOZÓ -
    Csak szerződéskötésre kell bemenned
  • ÜGYINTÉZÉS OTTHONRÓL -
    Töltsd fel a szükséges dokumentumokat és értesülj minden döntésről a Bankmonitor Pénzügyeim felületen
  • DÍJMENTES
A számodra elérhető Babaváró hitel részleteit emailben küldjük el neked a következő fontos információkkal:
  • Mennyi a számodra elérhető hitel összege?
  • Mekkora lesz a havi törlesztés?
  • Miben térhetnek el egymástól az egyes bankok?
Add meg az elérhetőséged, és elküldjük a számodra elérhető Babaváró hitel részleteit e-mailben.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Az eredményeket elküldtük az email címedre.
Ha nem érkezik meg perceken belül, ellenőrizd leveleződ „spam/levélszemét” mappáját is!
Gyorsítsd fel igénylésed!
Tötsd ki adatbekérőnket
ONLINE
és kerüld el a banki sorban állást!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Babaváró kalkulátor eredményét elküldtük a megadott email címedre.
Ha nem érkezik meg a kalkuláció néhány percen belül, ellenőrizd leveleződ „spam” vagy „levélszemét” mappáját is!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

2. A törlesztőrészlet nagyságán múlhat az igényelhető hitelösszeg

A törlesztőrészlet nagysága lesz a legfontosabb azok számára, akik jövedelme csak neccesen bírja el a szükséges hitelösszegre fizetendő havi összeget.

Példaként vegyünk egy családot 150 ezer forint nettó jövedelemmel, melyből jelenleg fizetnek havi 20 ezer forint törlesztőrészletet. 6 millió forintra lenne szükségük lakásuk felújítására, ehhez keresik az ideális megoldást. (Babaváró hitelre a család nem jogosult.) Tegyük fel, hogy a pénzintézetek 40%-ig engedik terhelni a család jövedelmét.

Ebben a helyzetben a jövedelemből még 40 ezer forintot lehetne szabadon hiteltörlesztésre elkölteni. 10 éves futamidő esetén valamennyi konstrukció törlesztőrészlete meghaladja ezt az összeget. De például a legolcsóbb 20 éves futamidejű, végig fix kamatozású, 6 millió forint összegű lakáshitelre havonta csak 39 ezer forintot kellene fizetni.  Ha mindenképpen ekkora összegre lenne szükség, akkor a piaci lakáshitel lehet az ideális megoldás.

3. Amennyiben nem felel meg hiteligényléskor a család a felújítási támogatás feltételeinek

Az is elképzelhető, hogy a hitel felvételekor a család még nem teljesíti a felújítási támogatás valamennyi feltételét – például nem élnek elegendő ideje a az adott lakásban -, ebben az esetben pedig a támogatott felújítási hitelre nem lesznek jogosultak. (Ez nem azt jelenti, hogy a támogatásra sem lesz jogosult a háztartás, hiszen a feltételt a munkálatok befejezéséig még teljesíthetik.)

Ebben a helyzetben valamilyen más hitelmegoldást érdemes választani. Nem minden esetben érdemes megvárni a jogosultsági feltételek teljesítését: elképzelhető, hogy emiatt a munkálatok befejezése már átcsúszna 2023-ra. Az már a család további életkörülményein múlik, hogy melyik hitelmegoldás lenne az ideális számukra.

4. Ha sürgősen szükség lenne a pénzre

Elképzelhető, hogy sürgős munkálatokat kellene elvégezni – tönkremegy a kazán, beázik a tető -, ebben a helyzetben az igénylőnek nincs 4-6 hete kivárnia a hitelbírálatot. Érdemes lehet ilyenkor a drágább személyi kölcsönt felvenni, hiszen ott 5-6 nap alatt kifolyósítják a hitelösszeget.

Arról jelenleg nincsen információnk, hogy az új támogatott felújítási hitelhez szükség lesz-e ingatlanfedezetre. Azonban az biztos, hogy a banknak a jogszabályi feltételeket is ellenőriznie kell, emiatt a bírálati idő hosszabb lesz, mint egy sima személyi kölcsön esetében.

5. Ha a munkálatok megkezdését követően lenne szükség hitelre

Sokszor a munkálatok megkezdését követően – például egy addig rejtett hiba miatt – derül ki, hogy a költségek megemelkednek. Gyakran erre már nincs elegendő megtakarítása a családnak, marad a hitelfelvétel megoldásként.

Igen ám, de már “szétvert” lakást a legtöbb esetben a bank nem fogadja el fedezetként, hiszen az ingatlan jelen állapotában nem lakható. Emiatt se lakáshitelt, se szabad felhasználású jelzáloghitelt nem tud a család igényelni.

A személyi kölcsön ebben a helyzetben természetesen jó megoldás lehet, hiszen ott csak a háztartás jövedelme számít. (Az ingatlan aktuális állapota nem lényeges, az nem lesz a hitel mögött fedezet.) Nem lesz megfelelő a támogatott felújítási hitel sem, amennyiben a konstrukció ingatlanfedezet mellett nyújtott kölcsön lesz.

6. Ha a felújítási cél megvalósítása mellett mást is ki szeretne fizetni a család a hitelből

Könnyen elképzelhető, hogy a család több célját is egy hitelből szeretné megfinanszírozni: például felújítaná otthonát és vásárolna egy autót is. Ebben a helyzetben a kifejezetten lakáscélra fordítható piaci kamatozású lakáshitel és az új támogatott felújítási hitel nem jöhet szóba, hiszen abból az autóvásárlást nem lehet megfinanszírozni.

A családnak azonban jó megoldás lehet a szabad felhasználás jelzáloghitel, vagy személyi kölcsön. (Természetesen két külön hitelből is megfinanszírozhatók a célok, ezt is mindenképpen érdemes megvizsgálni a döntés előtt.)

7. Ha a teljes visszafizetendő összeg a legfontosabb

Az új, futamidő végéig fix 3%-os kamatozású felújítási hitel attól függetlenül egy igen kedvező konstrukció, hogy néhány élethelyzetben nem ez a legjobb választás a családoknak. Ez a legalacsonyabb kamatozású konstrukció azok számára, akik nem lennének jogosultak a Babaváró hitelre. (Olcsóbb hitelt lehet találni, de ott a kamatváltozás lehetősége miatt a törlesztőrészlet a futamidő alatt jelentősen megemelkedhet.)

Vagyis ideális megoldás lehet a 2021. februárjától elérhető felújítási hitel azok számára, akiknek az a legfontosabb, hogy a teljes futamidő alatt minél kevesebbet fizessenek vissza kölcsönükre.

Kapcsolódó tartalmak
Bárki ingyen lekérheti meglévő hitelei adatait a KHR adatbázisból

A Központi Hitelinformációs Rendszerben szereplő adatairól bárki jogosult tájékoztatást kérni bármelyik referenciaadat-szolgáltatónál. Az erre vonatkozó kérelem befogadását az adott bank, pénzügyi vállalkozás vagy más érintett szolgáltató nem tagadhatja meg, s...

Blogajánló
  • alapblog Vége a befagyasztott lakbéreknek

    A német alkotmánybíróság megsemmisítette azt a berlini görögdinnye (kívül zöld, belül vörös) rendeletet, amely 5 évre befagyasztotta a lakbéreket. Azt a problémát, hogy sok nagyvárosban...

  • KonyhaKontrolling Kinek a felelőssége a problémáid megoldása?

    Amerre csak nézek, rendszeresen fellángol a vita arról, hogy több vagy kevesebb szabályozással, nagyobb vagy kisebb mértékű állami újraelosztással kell-e működnie egy országnak. Az ilyen viták nagyon szokszor valójában az emberkép körül keringenek. Az alapkérdés pedig az, hogy az emberek felelősek-e a saját sorsukért, még ha ez nincs is kimondva. Aki már egy ideje olvassa Tovább olvasom "Kinek a felelőssége...

  • Haszon.hu Riasztást adott ki a Lidl, a pénzedre utaznak a csalók

    Az áruházlánc nevével visszaélő csalók a neten indítottak támadást a vásárlók megtévesztésére. Kedves Vásárlóink!Szeretnénk felhívni figyelmeteket egy online terjedő csalásra, melyben a csalók vállalatunk nevében azzal keresik fel áldozataikat, hogy Lidl ajándékutalványt vagy éppen okostelefont nyertek. Ennek fejében a postázási költség kiegyenlítését, valamint postázási cím megadását kérik.Szeretnénk jelezni, hogy a Lidl Magyarország által megszervezett nyereményjátékokról kizárólag hivatalos felületeinken adunk tájékoztatást,...