Betöltés

Új tevékenység, új üzletág, új cég, nehéz hitelfelvétel?

szerző: Csányi Franciska
2018. 04. 12.

Sok olyan jól működő vállalkozással találkozunk, ahol egy új tevékenység, új üzletág beindításához hitelt szeretnének igénybe venni. A nehézségek akkor jelentkeznek, ha az új tevékenység jogilag új cégben indul el. Ilyenkor akármilyen jól mutatnak a tervszámok, akármilyen alátámasztott a jövőbeli tevékenység nyereségessége – köszönhetően a meglévő vállalkozással alkotott szinergiának -, a hitelfelvétel mégis nehézségekbe ütközik. Mi ennek az oka, és mik az orvoslás lehetőségei?

Annak, hogy az új tevékenységet nem a meglévő cégünkben, hanem egy másik cégben szeretnénk elindítani, számos oka lehet:

  • eltérő tulajdonosi szerkezet – befektető bevonása az új üzletágba,
  • céggel együtt megvásárolható engedély – lásd a napelem kiserőművekhez  kapcsolódó KÁT engedélyek megszerzése (állam által támogatott átvételi ár mellett történő energia termelés),
  • a tevékenységek jól elkülöníthetősége.

Teljesen érthető dolog az is, ha az új tevékenység finanszírozását is elkülönítetten szeretnénk kezelni. Azaz a tulajdonosi hozzájárulások kiegészítéseként az induló céggel kívánunk hitelt felvenni az új üzletág beindításához (nem pedig a már meglévő, könnyen hitelezhető céggel), legyen szó akár a napi működést biztosító rövidtávú hitelről, akár egy szükséges berendezés megvételét lehetővé tevő hosszú távú beruházási hitelről.

Ha nincs múlt, nincs miből kiindulni sem

Az előnyök mellett azonban hátrányok is akadnak, hiszen a jogi értelemben vett új vállalkozások finanszírozása  mindig igen nehézkes.

Sok esetben két lezárt üzleti év, de legalább egy teljes lezárt üzleti év a feltétel ahhoz, hogy a bankok standard módon nyitottak legyenek a hitelezésre. Ennek az az oka, hogy a múltbéli pénzügyi teljesítmény alapján állapítják meg a cég/tevékenység – általuk feltételezett – jövőbeli profittermelő képességét, stabilitását, amiből következik, hogy az adott cég mekkora hitelt tud gond nélkül visszafizetni.

Hogyan lehet áthidalni a múlt hiányát?

Akár tetszik, akár nem, boldogulni a már bejáratott vállalkozásunkra alapozva, annak kezességvállalása mellett tudunk. Miért fontos az, hogy fel tudunk mutatni egy sikeresen működő vállalkozást, még akkor is, ha a tevékenysége merőben eltér?

  1. Alátámasztja a bankok számára, hogy a hiteligénylő társaság tulajdonosának van tapasztalata egy vállalkozás vezetésében, képes egy vállalkozást sikeresen működtetni.
  2. A tulajdonos elkötelezősét mutatja – sokszor a magánszemély tulajdonos készfizető kezességvállalása helyett is használják -, ezzel alátámasztva a bankoknak azt, hogy mennyire hisz az új projekt sikerességében (hiszen, ha valamilyen okból az új tevékenység nem tudná fizetni a hozzá kapcsolódó adósságszolgálatot, a meglévő tevékenység profitjából kell helyt állni a hitel visszafizetésénél),
  3. + külön előnyt jelenthet a meglévő és az új tevékenység közötti szinergia, például egy adott piacon jelenlévő tevékenységkör kiegészítése esetén.

Milyen cég alkalmas a kezességvállalásra?

A bankok számára egyértelműen az a preferált (és sokszor ténylegesen elvárt), ha a kezességet vállaló társaság profitja – saját hiteleinek visszafizetése mellett – fedezni tudja a hitelfelvevő cég éves adósságszolgálatát is.

Hüvelykujj szabály

Beruházási hitelek esetében érdemes úgy számolnunk, hogy a saját hitelek éves kamat és tőkefizetési kötelezettségeinek levonása után megmaradó profitunk legalább 1,3-szor fedezze az új hitel éves adósságszolgálatát.

Folyószámla hitelek esetében az árbevétel 20-25%-a lehet az együttes keretmaximum, amit a meglévő és az új cég számára együttesen biztosítanak.

A Bankmonitor vállalati hitel-kalkulátorának segítségével megnézheted, hogy működő vállalkozásod mekkora hitelösszeg felvételére alkalmas. A megkapott hitelnagyság egyenlő azzal a nagyágú hitellel, melyért biztosan kezességet tud vállalni egy induló cég hitele mögé is.

Mennyi hitelt kaphat a cégem?

step-1
Cég/tulajdonos/ügyvezető aktív KHR/BAR listán szerepel?
Add meg vállalkozásod 2017. évi adatait
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
A megadottak alapján a következő hitelkerettel számolhatsz*:
  • Működési hitel 1-2 éves futamidővel:
    - millió Ft
  • Beruházási hitel 7-10 éves futamidővel:
    - millió Ft
Add meg az adataidat és mi segítünk!
  • Megmutatjuk, hogyan javíthatod hitelképességed
  • Hogyan kaphatod meg a hitelt
  • Segítünk eligazodni, és gyorsan elindítani a hitelkérelmedet
*A számítás nem minősül ajánlattételnek, csak a megadott adatok alapján, piaci tapasztalataink szerint becsültünk. Pontos számokhoz teljes körű hitelminősítés szükséges. Add meg az adataid, és elkészítjük neked.

Add meg adataidat és részletesen tájékoztatunk!

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Vállalkozásod nem hitelképes, mert nem rendelkezel elegendő üzleti múlttal
Add meg adataidat és mi részletesen tájékoztatunk!

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Bankmonitor

Létezik a csillagoknak olyan együttállása is, amikor a fenti szabályokat nem veszik olyan szigorúan, és elegendő „csupán” ha a kezességvállaló cég árbevétele meghalad egy bizonyos szintet (napelem erőművek finanszírozási igénye esetén ez az elvárt árbevétel szint 300 millió forint).

További lehetőségek

Természetesen léteznek kiegészítő biztosítékok is, melyek erősíthetik a hiteligénylő pozícióját, ha szükséges. Ilyen például az az eset, amikor a bank csak a kezes cég árbevételének összegével szemben támaszt elvárást.

Mik lehetnek ezek főként?

  • Ingatlan fedezet  –önmagában sosem helyettesíti a profit meglétét. Egy olykor szükséges, de önmagában nem elegendő biztosítéki eszköz például abban az esetben, ha a hiteligénylő társaság mögött álló már működő cég sem elég erős.
  • Garantiqa Hitelbiztosító kezességvállalása a gyakorlatban ez nem más, mint egy állami támogatás, hiszen az állam vállal kezességet a hitelünk mögé. Egy alacsonyabb értékű ingatlan fedezet kiegészítéseként, amikor az elvárt fedezeti összeget az ingatlan értéke nem éri el.

Ne felejtsük el!

A fenti matematika nem jelenti az, hogy az új cég által tervezett tevékenységnek önmagában is ki kell tudnia termelni a felvett hitel adósságszolgálatát! Ha ez előre láthatóan nem lesz biztosított, egészen más megközelítésből, az anyacég oldali hiteligénnyel lehet megoldani.

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Vállalati hitel vonatkozásában:

millió Ft
millió Ft
millió Ft
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Gyermeket vállalnánk a CSOK-ért, számoljunk!

2018. 07. 02.

„Lakásvásárlás előtt állunk, és szeretnénk élni a családok otthonteremtési kedvezményével. A kérdésünk az, hogy akkor is kaphatunk-e ilyen támogatást, ha még nincs gyermekünk, de már tervezzük a gyermekvállalást?” Egy érdeklődő...

Óvatosan a hitelekkel, nehogy ismét csapdába essünk!

2018. 06. 18.

Az ingatlanárak megemelkedése egyre többeket késztet hitelfelvételre, de nem mindegy, hogy miként járunk el. A legrosszabb forgatókönyv, ha gyorsan változó hitelt veszünk fel és túl sok időre. Elemzésünkben többek között...

Blogajánló

  • alapblog

    Van hova feküdni

    Érdekes sorrend, két elöregedő ázsiai ország, a két német nyelvű ország és Kelet-Európa

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.