MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

Ütős válasz érkezett – A biztosítók sem tartják a legjobbnak a portékájukat

  • 2017.03.23.
  • szerző: bankmonitor.hu

A józan logika mentén jobbnak tartott befektetési lehetőség nem mindig kapja meg a neki járó figyelmet és helyezést a valóságban. Most viszont megtört a jég az önkéntes nyugdíjpénztárakkal, ugyanis egy konferencián a biztosítási szakma nagyobb része a nyugdíjbiztosítás helyett a pénztárakra szavazott. Nyitott kérdés ezt követően nem nagyon lehet.

Nem férhet kétség hozzá, hogy ha ma nyugdíjcélú megtakarítást akarunk indítani, akkor a legtöbbek igényeinek az önkéntes nyugdíjpénztár felel meg. Miért is mondjuk ezt? Mert: 1) kis összeggel elindítható 2) a befizetésekre 20%-os (maximum 150 ezer forintos) állami támogatás jár 3) a befektetéseket helyettünk kezelik és mindezt 4) alacsony, 1% alatti költséggel.

Akinek még kérdése lenne afelől, hogy melyik termék lehet számára a legjobb, annak találtunk egy nagyon érdekes és tanulságos ábrát. A Portfolio Biztosítás 2017 konferenciáján a biztosításszakma képviselőit megkérdezték többek között arról, hogy melyik nyugdíjcélú megtakarítást tartják a legjobbnak.

A válasz egyértelmű volt, a négy felsorolt lehetőség közül az önkéntes nyugdíjpénztár nyert a maga 37%-os arányával, míg a második helyen a vegyes nyugdíjbiztosítás végzett. A unit-linked életbiztosításokat megelőzte a rangsorban a nyugdíj-előtakarékossági számla.

A kommentárokból az derült ki, hogy a biztosítók –érthető módon – a több termék kombinációját tartják a non plus ultrának. Viszont, ha nincs havi több tízezer forintunk takarékoskodni, vagy csak egyszerűen egy termék mellett tennénk le a voksunkat, akkor a nyugdíjpénztárak a befutók.

Azért sem lehet az eredménnyel vitatkozni, mert az önkéntes nyugdíjpénztárak díjterhelése töredéke a nyugdíjbiztosításokénak (3-5% helyett 1% alatti). Az viszont felettébb meglepő végeredmény, hogy a vegyes biztosításokat olyan sokan jelölték meg, hiszen a garantált kifizetést adó termék drágább még a befektetési egységhez kötött biztosításoknál is.

Ergo, ha a költségekre érzékenyek vagyunk, akkor a sorrend a következőképpen alakulna:

.1 nyugdíj-előtakarékossági számla

.2 önkéntes nyugdíjpénztár

.3 unit-linked életbiztosítás

.4 vegyes nyugdíjbiztosítás

A NYESZ előnyét viszont csak kevesen élvezhetik, hiszen ahhoz magas szintű pénzügyi ismeretek szükségesek. A befektetések kiválasztásánál senki sem lesz a segítségünkre, csak magunkra számíthatunk, így a befektetési kockázat is teljes egészében a miénk. Pontosan ezért a legtöbbek számára ez nem valós alternatíva.

Nézd meg, hogy ha már mától félretennél a nyugdíjra, akkor mekkora összegből gazdálkodhatsz, az állami támogatással együtt!

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Melyik évben születtél?


Havi fizetéshez képest mekkora vésztartalékkal rendelkezel?


Van SZJA befizetési kötelezettséged?

Mennyit tudsz félretenni havonta?

Ft

Képes leszel évig megtakarítani?


Elfogadod, hogy évig nem nyúlsz a nyugdíj-megtakarításodhoz?

Mekkora hozamot vársz el éves szinten a nyugdíj-megtakarításodtól minimum?

Várható megtakarítás ebből állami támogatás

Válaszaid alapján érdemes nyugdíj-megtakarításban gondolkoznod! Beszéld át szakértő kollégánkkal a megvalósítási lehetőségeket: költségek és várható hozamok valós összehasonlítása személyesen Neked!

Várható megtakarítás ebből állami támogatás

Válaszaid alapján a nyugdíj-megtakarításban még bizonytalan vagy! De semmi gond! Szakértő kollégánk személyesen segít Neked, hogy felelősen – az összes fontos ismeret birtokában - tudj dönteni a nyugdíjkérdésben!

Várható megtakarítás ebből állami támogatás

Válaszaid alapján a nyugdíj-megtakarításban még bizonytalan vagy! De semmi gond! Szakértő kollégánk személyesen segít Neked, hogy felelősen – az összes fontos ismeret birtokában - tudj dönteni a nyugdíjkérdésben!

Havi -ból
-od lehet.

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • alapblog

    Agyelszívás

    Mivel globális hiány van magasan képzett emberfőből (skill shortage), az intelligens államok beleállnak a megszerzésükbe. Az évente megjelenő IMD World Talent Ranking azt méri, hogy...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.