A Bankmonitor egyik legutóbbi cikkében a lakáspiacról olvashattál egy részletes elemzést. Összehasonlítottuk a 2008-as és a mai hitelezési gyakorlatot, amelyből látható, melyek azok a legfontosabb különbségek, amelyek a mai lakáspiacra már nem jelentenek veszélyt. Egy kockázat viszont megmaradt: a munkahely elvesztése. De erre is tudunk megoldást!
Hogyan változott a hitelezési gyakorlat 2008. óta?
Elemzésünk részletesen bemutatta a 2008-as és a mai hitelezési gyakorlatot, amely mára sokkal biztonságosabb a következő különbségek miatt:
- Megszűnt a devizakockázat, mert már csak forint alapon lehet hitelt felvenni.
- Radikálisan mérséklődött a kamatkockázat, mivel 80%-ban fix kamatozású hiteleket vesz fel a lakosság.
- Az MNB három kamatemelése ellenére is érdemben alacsonyabb a mai THM (effektív kamatteher): 2008-ban 6-7% között volt az átlagos THM svájci frank alapú, változó kamatozású hitelre, míg ma ugyanez forintban folyósított, fix kamatozású hitelekre 3,8-4,0%
Egy dolog viszont nem változott, megmaradt a reálgazdasági kockázat, amit soha nem lehet teljesen kiküszöbölni a hitelezés gyakorlatából. Ez azt jelenti, hogy a hitel futamideje alatt, ami általában 5-20 évre tehető, nem lehet előre megmondani, hogyan alakul a jövedelmed és mi lesz a munkahelyeddel. Ezek biztonságát senki nem tudja előre garantálni, így más megoldást kell találni.
Hirdetés
Hirdetés
Hitelfedezet, törlesztésvédelem
A hitelfelvételkor egy hitelfedezeti vagy törlesztésvédelmi biztosítás nélkülözhetetlen a család biztonsága szempontjából. Ez egy életbiztosítási védelmet jelent, ami arról szól, hogy ha tragédia történik veled a hiteltartozásod visszafizetését a biztosító vállalja helyetted.
Hitelfedezeti biztosítás kalkulátorunk segítségével te is kiszámolhatod, hogy egy hitelfedezeti biztosítás mennyibe kerülne a számodra:
A törlesztésvédelmi biztosítások esetében az életbiztosítást kiegészítő szolgáltatások nem jelentenek többletkiadást a számodra, mivel a biztosítás díjába minden szolgáltatás ára benne van.
Munkanélküliségi szolgáltatás
A piacon lévő törlesztésvédelmi biztosítások a munkahely elvesztésekor is segítséget nyújtanak. A biztosító szolgáltatása abban áll, hogy egy meghatározott időszakig átvállalja a törlesztőrészletek fizetését a bank felé. A szolgáltatás akkor indul, ha már 60 napot regisztrált munkanélküliként nyilvántartásban töltöttél. A maximális időszak általában 4-8 hónap, amíg a biztosító fizet helyetted. A piaci gyakorlat szerint a szolgáltatás többször is igénybe vehető a hitel futamideje alatt. Van olyan termék, ahol két évente egyszer igényelhető.
Keresőképtelenségi szolgáltatás
Másik fontos többletszolgáltatás, ami segítséget nyújt a hiteltörlesztés folyamatos biztosításában, a keresőképtelenségi kiegészítő. Itt a munkanélküliségi kiegészítőhöz hasonlóan a 60. naptól indulhat a szolgáltatás. A keresőképtelenség maximális időtartama is hasonló a munkanélküliségi kiegészítőhöz, és többször is igénybe lehet venni.
Egyéb szolgáltatások
A két fent említett kiegészítő szolgáltatáson kívül a törlesztésvédelmi biztosítások megfizeti a tőketartozást maradandó (100%-os) egészségkárosodás esetén, és ha az egészségkárosodás baleseti eredetű, akkor már 50%-os mértéktől nyújtják ezt a szolgáltatást.
Néhány törlesztésvédelmi biztosításnál van olyan szolgáltatás, amely a 10 napot meghaladó baleseti eredetű kórházi ápolás esetén 4 havi törlesztőrészletnek megfelelő összeget fog fizetni neked.
Mennyibe kerül ez neked?
Nézzünk néhány példát a törlesztésvédelmi biztosítás díjának alakulására.
A biztosítás díja a hitelösszeg a törlesztőrészlet függvényében változik. A törlesztésvédelem egy csoportos biztosítás, amelynek az előnye az, hogy a díja alacsony. Hátránya, hogy a csomagba foglalt szolgáltatásokon nem tudsz változtatni, vagyis nem személyre szabható. A biztosító a szolgáltatásokat a bank felé fizeti, pontosan a hiteltartozásnak megfelelően.
Hogyan segíthet a Bankmonitor?
A munkahely elvesztésének kockázata a hosszútávú hitelszerződések futamideje alatt nem megjósolható. A munkanélküliségi kiegészítő biztosítás segítséget nyújthat abban, hogy ez a veszély ne okozzon túl nagy anyagi megterhelést. Tanácsadóink segítenek abban, hogy a számodra legjobb hitelfedezeti vagy törlesztésvédelmi biztosítás válaszd a piacon található termékek közül.
