A nyugdíjmegtakarítások után járó adóvisszatérítések minden évben extra jövedelmet jelentenek neked. Ne szalaszd el a lehetőséget az idén se, hogy minél nagyon összeget igényeljél vissza személyi jövedelemadódból.
Nyugdíjmegtakarítás nélkül nem lesz értelmes jövedelmed idős korodra
Az egyéni nyugdíjmegtakarítások célja az, hogy megteremtsd nyugdíjas éveid anyagi biztonságát. Ebben segít a 20 százalékos adóvisszatérítés, amit éves befizetéseid után kapsz az államtól. Nyugdíjbiztosítások esetében a visszatérítés maximuma 130.000 forint, önkéntes nyugdíjpénztári tagságod esetén ez 150.000 forint. Ha NYESZ számlád van, akkor 100.000 forint tudsz visszaigényelni. A nyugdíjmegtakarításaidból származó összes adóvisszatérítés maximuma 280.000 forint egy évben.
A maximális adóvisszatérítések igénybevételéhez szükséges éves díjbefizetések nagyságát az alábbi ábra mutatja.
Hirdetés
Hirdetés
Milyen díjfizetés választható az egyes megtakarításoknál?
- A nyugdíjbiztosítások esetében a díjfizetés kötelező. A biztosítási piacon található különböző nyugdíjtermékek általában 10.000-15.000 forint körüli havi megtakarítással indíthatók. Természetesen felső határ nincs.
- Az önkéntes nyugdíjpénztári tagdíj 4.000 forint körül kezdődik a piacon.
- A NYESZ számla nyitásakor van egy minimum befizetés, amit teljesíteni kell, de utána nincs kötelező havi befizetés.
Azt fontos tudnod, hogy csak akkor van értelme egy nyugdíjmegtakarítást indítanod, ha annak végén, vagyis nyugdíjba-meneteledkor érdemi összeget sikerült összegyűjteni. A minimális díjakból a lejárati összeg is minimális lesz, amivel semmire sem mész.
Mekkora összeget érdemes havonta félretenni?
A díj nagyságának meghatározásakor két dologból indulj ki: milyen jövedelmi helyzetben vagy és hogy milyen havi nyugdíjkiegészítést vársz a megtakarításodtól.
Úgy számolj, hogy a jelenlegi adatok szerint körülbelül 20 évet fogsz eltölteni nyugdíjasként. Tehát, ha mondjuk 100.000 forint havi nyugdíjkiegészítést szeretnél, akkor 24 millió forintnak kellene összegyűlnie a nyugdíjmegtakarításodban lejáratkor.
Ha már idősebb vagy és rövidebb idő alatt kell összegyűjtened ezt az összeget, akkor jobban bele kell nyúlnod a pénztárcádba. Ha még fiatal vagy és a megtakarításra hosszabb idő áll rendelkezésedre akkor könnyebben fog menni. A tapasztalatok szerint a havi jövedelmed 10 százalékát tudod nyugdíjmegtakarításra fordítani úgy, hogy ez ne legyen túlságosan megterhelő a családi kasszának és hosszútávon is fizetni tudd.
A Bankmonitor nyugdíjkalkulátorának segítségével számold ki, hogy te milyen összeget tudnál megtakarítani nyugdíjas éveidre!
Maximális adókedvezmény a nyugdíjmegtakarítások után
Az adókedvezmény kihasználása érdekében minden nyugdíjmegtakarítási konstrukció esetében lehetőség van az eseti díjak fizetésére. Ez nyugdíjbiztosítások esetében azt jelenti, hogy ha havi díj fizetését vállaltál, azt még az év végéig ki tudod egészíteni olyan extra befizetéssel, amelyek után szintén adóvisszatérítést kapsz erre az évre.
Így, ha egy minimális rendszeres díjat választottál, akkor is megkaphatod a maximális adókedvezményt egy nagyobb befizetéssel. Ez egy remek lehetőség arra, hogy a megtakarításokkal akkor se legyen probléma, ha a jövedelmed nem rendszeresen érkezik, hanem hullámzóan az év folyamán.
Egy dologra mindenképpen figyelned kell: az eseti befizetésednek meg kell érkeznie a biztosító számlájára még december 31-én éjfélig, ahhoz, hogy ezt idei befizetésnek lehessen tekinteni.
Idei adókedvezmények
Az idei adózás más, mint a többi. A kormányrendelet értelmében a szja-visszatérítést kap minden olyan gyermekes szülő, aki családi pótlékot vehet igénybe (akár 1 napra is). Egy családban mindkét szülő vagy nevelő visszakapja a szja-t, ha mindkettőjüknek keletkezett befizetése, de csak a ténylegesen megfizetett szja jár vissza az adóalapot csökkentő kedvezmények levonása után. Vagyis az adóalapod a bruttó béred és az egy gyermek után járó havi 66.670, a két gyermek után járó 133.330 és a három vagy több gyerek után járó 220.000 forintos családi kedvezmény különbsége. A visszatérítés felső határa 809.000 forint.
Ez azt jelenti, hogy az idén akkor tudod igénybe venni egyéni nyugdíjmegtakarításaid után járó adóvisszatérítést, ha az idei személyi jövedelemadód több, mint 809.000 forint. Ha ez így van, akkor annyi adóvisszatérítést kaphatsz, ami a maradék adóból még kifizethető.
Összefoglaló
- A nyugdíjmegtakarítás nem egy évre szól. Hosszútávú feladat annak érdekében, hogy ki tudd egészíteni az állami nyugdíjadat az egyéni megtakarításokkal, és így meg tudd őrizni életszínvonaladat a nyugdíjas éveidben is.
- Az adókedvezmény a megtakarítási időszak minden évében jár neked, ez az éves befizetéseid 20 százaléka.
- Az idei évben akkor tudsz adókedvezményt igénybe venni, ha a gyermekek után járó adóvisszatérítés felett marad még adód, amelyből kifizethető nyugdíjmegtakarításaid adóvisszatérítése.
- Ha eseti díjfizetéssel maximalizálni szeretnéd az adókedvezményedet, ne felejtsd el, hogy az összeg az év végéig érkezzen be a biztosító számlájára.
- A Bankmonitor kalkulátorának segítségével nemcsak kalkulálni tudsz, hanem regisztrálni az oldalunkon. Így tanácsadónk segíteni tudnak abban, hogy kiválaszt a számodra legmegfelelőbb nyugdíjmegtakarítási konstrukciót.
