Előtérbe kerülhet az Alapszámla azok után, hogy Nagy Márton felkérte a bankokat, bővítsék ki a szolgáltatást a nyugdíjasok, családosok számára. De tényleg olcsó az alapszámla? Miért gondolják azt a Bankmonitor szakértői, hogy gyorsan emelkedni fog az ára? Hogyan lehetne átalakítani a konstrukciót?
Miért került előtérbe az alapszámla? Nagy Márton szerint a bankok a számladíjakat indokolatlan mértékben emelték az utóbbi időben, ezért felkérte a bankokat, hogy az alapszámlát bővítsék ki a nyugdíjasok és a családosok számára. Vagyis ezen szolgáltatás átalakításán keresztül szeretné lenyomni a kormány a számlaköltségeket.
Mi is az az alapszámla?
Az alapszámla egy olyan számlacsomag, amelynél a bankoknak jogszabályban meghatározott számlavezetési alapdíjért cserébe a szolgáltatások, megbízások pontos körét kell ingyenesen biztosítania.
A havi alapdíj nem lehet magasabb az adott évet megelőző év utolsó napján érvényes bruttó minimálbér 0,5 százalékánál, ez az idei évben havi 1334 forintos díjat jelent.
Ezért cserébe az alábbi szolgáltatásokat kell díjmentesen biztosítani:
- Havi két darab, legfeljebb 150 ezer forint összegű készpénzfelvétel bármely hazai ATM használatával. VAGY havi 50 ezer forint készpénzfelvétel a számlavezető pénzintézet bankfiókjában.
- Havi négy darab, legfeljebb 100 ezer forint összértékű papír alapon, vagy elektronikus csatornán megadott átutalási megbízás.
- Egy darab bankkártya.
Emellett nem számíthat fel díjat a bank a bankkártyás vásárlások, a készpénz-befizetések, illetve a számlára érkező beszedési megbízások fogadása után. A többi tranzakcióért azonban a bankok saját üzletpolitikájuknak megfelelő díjat számíthatnak fel.
Kik nyithatnak ilyen számlát? Azok a fogyasztók nyithatnak alapszámlát, akik nem rendelkeznek Magyarországon forint bankszámlával. (Ha utólag nyitna ilyet az alapszámlával rendelkező személy, akkor az alapszámlát a bank felmondhatja.)
Hirdetés
Hirdetés
Tényleg olcsó az alapszámla?
1334 forint lehet az idei évben az alapszámla havi díja, ennyi ugyanis a tavaly év végi bruttó minimálbér 0,5 százaléka. A Bankmonitor által vizsgált nyolc nagybank közül 6 ténylegesen ezt a díjat alkalmazza, kettőnél azonban kedvezőbb feltételekkel lehetne jelenleg alapszámlát nyitni. A havi díj 1176 forint és 1334 forint között alakul, ez éves szinten 14 112 – 16 008 forint költséget jelent.
A 16 ezer forintos éves költség nem tűnik magasnak. Egy bankszámla éves költsége valahol 50 ezer forint alatt lehetett a tavalyi évben. (2021-ben 35 ezer forint volt az MNB kimutatása alapján az éves számlaköltség, ezt a Bankmonitor szakértői az éves áremelkedésekkel megnövelték.) Vagyis egy átlagos csomaghoz képest érdemben olcsóbb lehet az alapszámla.
Az MNB 2023-as jelentése alapján rengeteg embernek megérheti erre a csomagra váltania.
Az alapszámla díjának csökkentésével 4 millió ügyfél banki költségei csökkenthetőek. Az alapszámla eddigi díjánál az ügyfelek 15 százaléka takaríthatott volna meg költséget az erre való váltás következtében, míg a csökkentett díjjal az ügyfelek 60 százalékának lesz erre lehetősége. Így a díjcsökkenéssel a korábbiakhoz képest újabb 3 millió banki ügyfél számára jelenthet megtakarítást az alapszámlára való átváltás
Azt mindenképpen hozzá kell tenni, hogy a normál bankszámlák között is számos kedvező, az alapszámlánál olcsóbb megoldást lehet találni.
A Bankmonitor szakértői egy példán keresztül bemutatják ezt:
- Az érdeklődő a jelenlegi átlagbérnek megfelelő, havi 500 500 forintnak megfelelő jóváírást tudna vállalni.
- Havi kétszer venne fel készpénzt, összesen 150 ezer forint összegben.
- Havi négyszer utalna mobilapplikáción, vagy netbankon keresztül összesen 100 ezer forint összegben.
- Egy alap bankkártyát szeretne a számlatulajdonos.
Ilyen feltételek mellett az alapszámláért a havi díjat kellene kifizetni, azaz évi 16 008 forintot. De lássuk milyen bankszámlák jöhetnek még szóba:
- A CIB ECO Plusz teljesen ingyenes tud lenni, amennyiben Bankmonitoron keresztül nyitja az érdeklődő.
- Az Erste Privilégium 2.0 Partner csomag is teljesen díjmentes lehet, amennyiben a bank kiemelt partnerén keresztül nyitja meg az érdeklődő a csomagot.
- Az UniCredit Partner Aktív Nulla csomag is teljesen ingyenes lehet, amennyiben a bank kiemelt partnerén keresztül nyitja meg az érdeklődő a csomagot.
- A Raiffeisen Bank Prémium számlája is teljesen ingyenes lehet az adott paraméterek mellett.
- A Gránit Bank Bajnok bankszámlájának évi 3000 forint lehet a díja.
- A MagNet Bank Csillag bankszámlájáért pedig a megadott tranzakciók mellett évi 6972 forintot kellene fizetni.
- A K&H Bank Minimum Plusz számlájára évi 10 992 forintot kellene fizetni.
A számítás során az első évre érvényes díjakból indult ki a Bankmonitor. Egyes számláknál a második évtől (vagy későbbi, előre meghatározott időponttól) egyes díjak emelkednek. Ugyanakkor az alapszámlára is igaz a díjemelkedés, várhatóan nem is kis mértékben.
Évi 10% feletti díjemelkedés várható az alapszámlánál
Az alapszámla díja a minimálbérhez van kötve, márpedig ezen alapfizetésre nemrég egy hosszabb távú megállapodást kötöttek a piaci szereplők.
Az idei évben a bruttó minimálbér 290 800 forint, ami 9 százalékos emelést jelent. Ez alapján jövőre az alapszámla havi díja 1454 forint lehetne.
A megállapodásban foglaltak szerint jövőre 13%, míg az azt követő évben 14% lesz a minimálbér növekedése. Így jövőre 328 600, míg az azt követő évben 374 700 forint lehetne a minimálbér. Ez nagyon jó hír a legkisebb jövedelműek számára, ugyanakkor kedvezőtlen az alapszámlával rendelkezőknek.
Nekik ugyanis a díjak az alábbiaknak megfelelően alakulhatnak az elkövetkező időszakban:
- 2025-ös évre a havi díj 1454 forint, a teljes éves költség 17 448 forint.
- 2026-os évre a havi díj 1643 forint, a teljes éves költség pedig 19 716 forint.
- 2027-es évre a havi díj 1874 forint, a teljes éves költség pedig 22 488 forint.
Érdekes, hogy ilyen jelentős díjemelkedés, átárazódás előtt álló csomagok felé terelődnek az ügyfelek. Bár azt mindenképpen el kell ismerni, hogy a 2027-es összköltség is még mindig igen kedvező.
Ami kívül esik az díjmentességi körön, azért komoly díjat kérhetnek
Természetesen az alapszámlán is lehet olyan megbízást indítani, amiért már fizetni kell. A Bankmonitor tapasztalata alapján ezen megbízások ára igen magas lehet. Például a netbankos átutalási megbízásoknál a bankok jellemzően a kedvezőbb csomagjaiknál látotthoz képest, magasabb díjat határoznak meg az alapszámlánál.
Ráadásul bizonyos dolgokat nem is lehet az alapszámlához hozzákapcsolni. Például nem lehet folyószámlahitelt egy alapszámlához rendelni, ha valaki ilyen szolgáltatást szeretne, annak a normál bankszámlák közül kell választania.
Hogyan lehetne változtatni az alapszámlán?
Alapvetően az MNB már korábban is szorgalmazta egy szociális alapon elérhető, teljesen ingyenes verzió bevezetését a csomagból. Kérdés az, hogy önmagában egy nagycsaládos, vagy egy nyugdíjas bekerülhet ebbe a körbe, vagy valami jövedelmi limitet határoznának meg.
Érdemes lehet azon is elgondolkodni, hogy az alapszámlában lévő díjmentes szolgáltatások értékét helyreállítsák. A havi 100 ezer forint utalás vásárlóereje teljesen más ma, mint 2016-ban. Érdemes lehet ezen tartam esetében is egy ráncfelvarrást csinálni.
A hozzáférésen is lehetne könnyíteni. Sok hitellel rendelkező személy nem mondhatja fel a bankszámláját, hiszen arról kell fizetni a havi részleteket. Így viszont nem nyithatnak alapszámlát.
Felmerülhet az is, hogy a tranzakciós illetéket mérséklik a kérdéses csomagok esetében. Ebben az esetben a bank úgy tudná csökkenteni az egyes megbízások díját, hogy az a tényleges nyereségét nem befolyásolja. Alapvetően ezzel a lépéssel az alap tartalmon felüli extra megbízások ára tudna érdemben csökkenni. Természetesen számos más lehetőség is van, a Bankmonitor szakértői kíváncsian várják mi lesz a sorsa az alapszámlának, hogyan alakul át ez a szolgáltatás.
