Jelentős változások zajlottak a magyar hitelpiacon a 2024-es évben. Az MNB legfrissebb, 2024. novemberi adatait vizsgálva is számos érdekességre derül fény: miközben a lakáscélú és személyi hitelek hitelköltsége csökkent, az új szerződések volumene is némi visszaesést mutatott. Eközben a Babaváró támogatási program továbbra is népszerű, összesen már 2600 milliárd forint értékben kötöttek szerződéseket a háztartások. Mit jelentenek ezek a változások a magyar családok és a hitelpiac számára?
A lakáshitelek alakulása
Az MNB adatai alapján a lakáshitelek átlagos hitelköltség mutatója 2024 novemberében 7,04%-ra mérséklődött, ami 0,09 százalékpontos csökkenést jelent az előző hónaphoz képest. Az új szerződések volumene szintén csökkent, az októberi 118,1 milliárdról 113,3 milliárd forintra.
A támogatott és piaci lakáshiteleknél egyaránt visszaesés figyelhető meg, érezhető az év vége hatása, és kivárás is valószínűsíthető a 2025-től érvényes új szabályok és kedvezmények miatt. Ezekből néhány fontos tudnivaló:
- 2025-től már az energiahatékony, „zöld” lakások vásárlására, felújítására is elérhető 10% önerővel lakáshitel. Korábbi cikkünkben összefoglaltuk, melyik banknál lehet igénybe venni a kedvezményt januártól.
- Idén áprilistól érkeznek a szuper kedvező lakáshitelek az új kamatplafonnak megfelelő, legfeljebb 5%-os kamatszint mellett. A gond csak az, hogy egy igen szűk réteg lehet jogosult rá.
- Néhány bank már december elejétől bevezetett fontos ingatlanhiteleket érintő változásokat, az MBH Banknál például emelte a lakáshitellel maximálisan felvehető összeget, az OTP hosszabbította Hűség Kamatkedvezményét, a Raiffeisen Banknál pedig december 3-tól megjelentek a végig fix, a 15 és a 20 éves kamatperiódusú lakáshitelek.
- A Bankmonitornál újdonsággal zártuk az óévet, elérkezett a digitális jelzáloghitel igénylés újabb mérföldköve: most már személyes találkozó nélkül, online is van lehetőség banki előminősítést kérni a bankmonitor.hu-n keresztül, és a kiszemelt bank, vagy bankok részéről akár kötelező érvényű ajánlatot szerezni, vagy éppen fixálni a kedvezményes kamatot.
- Az otthonteremtés, vagy más lakástervek előtt állók számára a támogatások háza táján is érdemes szétnézni és megismerkedni a 2025-ben érvényes feltételekkel.
Friss! Kamatplafon ide vagy oda, az egyik nagybanknál 2025. január 6-tól akár 6% alatti kamattal is elérhető lakáshitel a meghatározott feltételekkel.
Azok számára tehát, akik kivártak a 2024-es évben érdemes lehet mielőbb lépni. Az ingatlanhitel kamatok 5 százalék körüli szintre történő csökkenése tehát csak kevesek kiváltsága lehet, ráadásul 2025 első felében az inflációkövető állampapírok lejárata és visszaváltása várhatóan jelentős ingatlanpiaci fellendülést idézhet elő.
Hirdetés
Hirdetés
Személyi kölcsönök: csökkenő kamatok, csökkenő szerződések
A személyi hitelek átlagos THM-je 2024. novemberére 16,68%-ra csökkent, ami 0,33 százalékpontos javulást jelent az októberben ismert adathoz képest. Kérdés, hogy a javulás mögött állhat-e legalább részben az, hogy tudatosabban bankolunk? A novemberi, átlagos THM érték ugyanis jóval magasabb a jelenlegi legkedvezőbb személyi hitelek THM-jéhez képest. Cikkünkben összegyűjtöttük az idei év legfrissebb hitelköltségeit és megnéztük, melyik banknál járhatunk a legjobban.
Az új szerződések volumene a személyi kölcsönöknél 73,2 milliárd forintra zsugorodott, ami 7,4 milliárdos visszaesés az előző hónaphoz képest. Bár a kamatok mérséklődése pozitív hír, a csökkenő hitelkereslet továbbra is kihívást jelent a pénzintézetek számára, miközben az év vége rendszerint a fedezetlen hitelek felé hajtja a vizet.
Babaváró hitel továbbra is népszerű, de figyelni kell a változásokra!
A Babaváró támogatási program változatlanul erős lábakon áll. Novemberben 20,8 milliárd forint értékű új szerződést kötöttek a házaspárok, ami a program indulása óta összesen 2598 milliárd forintot jelent. A támogatás népszerűsége annak köszönhető, hogy szabad felhasználású, kamatmentes konstrukcióként rendkívül vonzó alternatívát kínál a családalapítás előtt állóknak.
Ugyanakkor a Babaváró kapcsán is érdemes figyelemmel követni a változásokat, a legfrissebb bejelentés értelmében 2025-től például a feleség életkorára vonatkozó megkötés is változott. A házaspár hölgy tagja január 1-től legfeljebb 34 éves lehet az igénylés benyújtásakor.
Emellett egy, a családtámogatások átalakításáról szóló kormányrendelet a Babavárót is érinti, ráadásul pozitívan. A részleteknek pedig nem csak a hiteligénylés előtt állók örülhetnek, hanem azok is, akik már felvették a kamatmentes kölcsönt.
