Brutális lehet a Babaváró, munkáshitel kombináció

Brutális lehet a Babaváró, munkáshitel kombináció
Hirdetés
Hirdetés

Cikk2024-11-11 Frissítve: 2024-11-21
 

Bejelentették a munkáshitel részleteit. A kölcsön alapvetően kamatmentes, sőt a futamidő alatt született gyerekek után komoly extra kedvezmények járnak. Ezek alapján úgy tűnik, a Babaváróval kombinálva brutális előnyöket biztosíthat a konstrukció az érdeklődőknek.

Október 30-án a kormányinfón Gulyás Gergely bejelentett számos részletet a munkáshitellel kapcsolatban. Az igénylési feltételek és a kondíciók mellett azt is megtudhattuk, hogy milyen extra kedvezmények kapcsolódnak a kölcsönhöz abban az esetben, ha a futamidő alatt gyermeke születne az érdeklődőknek.

A munkáshitel alapvető feltételei

  • 17-25 év közötti fiatalok kaphatják meg a kölcsönt. Az igénylőnek be kellett töltenie 17. életévét és még nem tölthette be 26. életévét.
  • Az érdeklődőnek olyan munkaviszonnyal kell rendelkeznie, ahol legalább heti 20 órában foglalkoztatják. Vagy megfelelő vállalkozói múlttal kell rendelkeznie.
  • Diákhitellel nem lehet kombinálni az új lehetőséget. Gyakorlatilag azok nem kaphatják meg a munkáshitelt, akik diákhitelre jogosultak.
  • A munkáshitel kamatmentes, a futamidő legfeljebb 10 év lehet.
  • A kölcsön maximális összege 4 millió Ft.
  • Az igénylőnek a kedvezményekért cserébe vállalnia kell, hogy 5 évig Magyarországon munkaviszonya, vagy vállalkozói jogviszonya lesz.

Fontos, hogy a futamidő alatt született gyermekek után extra kedvezményeket kaphat az érdeklődő:

  1. Az első baba érkezésekor két évig felfüggesztik a kölcsön törlesztését.
  2. A második baba születésekor újabb két éves moratórium jöhet. Ráadásul a fennálló tartozás felét is elengedik.
  3. A harmadik baba érkezésekor pedig elengedik a teljes fennálló tartozást.

Bárki ellenőrizheti a Bankmonitor kalkulátorával, hogy jogosult-e a támogatott hitelre.

Munkáshitel 2025

Jogosult vagy a 4 millió Ft kamatmentes kölcsönre?
Ft
Bankmonitor

Hirdetés

Hirdetés

Miért érné meg Babaváróval kombinálni a munkáshitelt?

A Babaváró hitel egy legfeljebb 11 millió Ft összegű, a futamidő első 5 évében kamatmentes, szabad felhasználású kölcsön. Ez az a konstrukció, ami arról vált híressé, hogy a futamidő alatt született babák után különböző kedvezmények érhetők el:

  • Az első baba érkezésekor a kamatmentesség véglegessé válik. Emellett kérhető a törlesztési kötelezettség 3 éves szüneteltetése.
  • A második gyerek születésénél újra lehet kérni a 3 éves moratóriumot, illetve elengedik a fennálló tartozás 30%-át.
  • A harmadik baba születésekor pedig elengedik a teljes fennálló tartozást.

Ezek a kedvezmények összhangban vannak a munkáshitelnél megismert kedvezményekkel. Vagyis a két termék kombinálásával – nem tudunk arról, hogy ez tilos lenne – a kedvezmények hatása is felértékelődhet.

Nézzük meg ezt a hatást egy példán keresztül. Induljunk ki abból, hogy egy házaspár – mindkét fél 25 éves – felvenne 11 millió Ft Babaváró hitelt 20 éves futamidőre, és egy 4 millió Ft összegű munkáshitelt 10 éves futamidőre. Vizsgáljuk meg milyen visszafizetéssel kell kalkulálniuk attól függően, hogy hány babájuk születik.

Mennyi
Babaváró
hitelt kaphatok?

Akár 200 ezer forint jóváírást
kaphatsz hiteled mellé, ha 2024. November végéig megígényled.

Ft
Bankmonitor

1. Három gyermeke születik a párnak

Ebben az esetben akár a teljes 15 millió Ft vissza nem térítendő támogatássá alakulna, ha a babák megfelelő időközönként érkeznek. De a Bankmonitor szakértői egy kicsit „rosszabb” forgatókönyvből indultak ki: a babák az igénylést követő második, negyedik és hatodik év végén születnek meg. A család az első gyermek érkezésekor kihasználja mindkét kölcsönnél a törlesztés szüneteltetésének lehetőségét.

Induláskor a havi fizetnivaló 83 750 forint lenne (33 333 Ft a munkáshitel törlesztője, míg 50 417 Ft a Babaváró induló részlete. Nagyságrendileg ezt kell fizetni a második év végéig, ekkor érkezik meg az első baba.

Az első gyermek születésekor felfüggesztik mindkét kölcsönnél a havi fizetnivalót, emellett a Babaváró kamatmentessége véglegessé válik. Ekkor két éven keresztül (a futamidő második és negyedik éve között) nem kell fizetni semmit a hitelre. Ekkor születik meg a második baba.

A második baba születésekor elengedik a munkáshitel felét és a Babaváróból fennálló tartozás 30%-át. Ez összességében 4 570 000 Ft tartozáselengedést – 1 600 000 Ft-ot engednek el a munkáshitelből és 2 970 000 Ft-ot engednek el a Babaváróból – jelent. A moratóriumot a család a munkáshitelnél újra kéri, ugyanakkor a Babavárónál nem él ezzel a lehetőséggel. Vagyis az 5. év végéig továbbra sem kell semmit fizetnie a családnak.

Az 5. év végén lejár a Babaváró moratórium, emiatt annak törlesztőrészletét, havi 34 971 Ft-ot fizetni kell egy éven keresztül. Ekkor, a hatodik év végén érkezik meg a harmadik baba. Ezzel elengedésre kerül a teljes fennálló tartozás, 8 209 167 Ft. A kölcsönök pedig megszűnnek.

Összességében a két kölcsönre, a felvett 15 millió Ft-ra 2 426 900 Ft-ot kellett visszafizetnie a családnak. (800 ezer Ft ment a munkáshitelre és 1 626 900 Ft-ot rendeztek a Babaváró kölcsönre.)

Mennyit kell visszafizetni 15 millió Ft Babaváróra és munkáshitelre?2. Két gyermeke születik a párnak

A 15 millió Ft kölcsönösszeg igénylését követően két baba – a futamidő második és a negyedik évének végén – születik meg.

A felvett összegre kezdetben a korábban is látott 83 750 forintot kell havonta fizetnie a párnak. A második év végén megérkezik a baba, ekkor megindul a moratórium, azaz két éven keresztül nem kell semmit fizetnie a családnak.

A negyedik év végén megérkezik a második baba, ekkor elengednek a fennálló tartozásból 4 570 000 Ft-ot. (A munkáshitelből 1 600 000 Ft, míg a Babaváróból 2 970 000 kerül elengedésre.) Moratóriumot a pár ekkor nem kér egyik kölcsönre sem. Viszont a Babavárónál még érvényben van a felfüggesztés, így a 4. és 5. év között csupán 16 667 Ft a törlesztőrészlet. (Ez a munkáshitelre fizetendő összeg.)

A 6. évtől kezdve újraindul a Babaváró kölcsönök törlesztési kötelezettsége is, ekkortól a havi fizetnivaló 51 637 Ft-ra nő (ebből 16 667 Ft a Babaváró, míg 34 971 Ft a Babaváró részlete.) A 12. év végén a munkáshitel lejár, onnantól kezdve már csak a Babaváró 33 848 Ft-os részletét kell megfizetni. A Babaváró a 23. év végén fut ki.

A Bankmonitor szakértői abból indultak ki, hogy a Babaváró és a munkáshitel futamideje is meghosszabbodik a szüneteltetés idejével.

A két kölcsön 15 millió Ft-ja után összességében 10 866 425 Ft-ot kellene visszafizetni. (A munkáshitelre 2,4 millió Ft-ot, míg a Babaváróra 8 466 425 Ft-ot kellett rendezni.)

3. Egy gyermeke születik a párnak

Ennél a példánál abból indultunk ki, hogy a baba a futamidő második évének a végén érkezik meg. A Bankmonitor szakértői feltételezik, hogy a moratórium hosszával mindkét kölcsön futamideje meghosszabbodik.

Az induló állapot ugyanaz, mint az előző esetekben, a kapott 15 millió Ft után havi 83 750 Ft-ot kellene fizetni. A második év végén megérkezik a baba, ezért innentől kezdve 2 éven keresztül nem kellene semmit fizetni a kölcsönök után.

A 4. évtől a havi fizetnivaló 33 333 Ft-ra emelkedne, ugyanis a munkáshitel fizetését újra meg kell kezdeni. Ugyanakkor a Babaváró még moratóriumban van. Az 5. évtől a havi fizetnivaló 83 292 Ft-ra emelkedik, ugyanis újraindul a Babaváró törlesztése is. A 13. évtől pedig lecsökken a havi fizetnivaló 48 813 Ft-ra, ugyanis a munkáshitel lejár.

A 23 év végén járna le a Babaváró kölcsön, addig már a fizetnivaló változatlan szinten marad. Összességében a két kölcsönre 15 577 500 Ft-ot kellene visszafizetni. Gyakorlatilag csak a Babaváró kezességvállalási díját kell a felvett összegen felül rendezni a bank felé.

4. Nem születik a párnak gyermeke

A család 15 millió Ft kölcsönt igényelne, melyre kezdetben havi 83 750 Ft-ot. Ez a Babaváró 50 417 Ft-os és a munkáshitel 33 333 Ft-os részletéből áll össze.

Ha nem születik baba 5 év alatt, akkor a Babavárónál megszűnik a kamattámogatás, vagyis megemelkedik a kölcsön törlesztőrészlete. Emellett, a Babaváróhoz az addig kapott kamattámogatást is vissza kell fizetni egy összegben. A büntetés az alapkamat 3 százalékponttal növelt mértékének felel meg, a jelenlegi alapkamat alapján ez 5 225 000 Ft-nak felelne meg. A havi fizetnivaló pedig megugorna 103 038 Ft-ra. A munkáshitelre továbbra is 33 333 Ft-ot kell fizetni, de a Babaváró részlete 99 705 Ft-ra emelkedne.

A 10. évtől a havi fizetnivaló 99 705 Ft-ra csökkenne, ennek az az oka, hogy a munkáshitel kifutott. A 20. év végén a Babaváró is lejárna, a kapott 15 millió Ft-ra összességében 30 270 410 Ft-ot kellene visszafizetni. Ez így nem tűnik nagyon kedvezőnek, ami kifejezetten a Babaváróhoz kapcsolódó büntetéseknek köszönhető, hiszen a munkáshitel végig kamatmentes maradt.

Összegzés

Azt azért mindenképpen látni kell, hogy erre a kombinációra nem biztos, hogy sokan fognak vállalkozni. Alapvetően olyan párokról van szó, akiknél legalább az egyik fél 17-25 év közötti és megfelelnek mind a Babaváró és mind a munkáshitel alapvető előírásainak.

Ez a kombináció már akkor is óriási pénzügyi előnyt eredményezhet, ha csak egy gyereke születne a párnak. De a második babától a pénzügyi előny még inkább megugrik, hiszen itt már a visszafizetendő összeg érdemben elmarad a kapott kölcsönök összegétől.

Van néhány fontos részlet melyet majd a munkáshitelről szóló részletes szabályokból tudhatunk meg. Ugyanakkor nagyon fontosak a fenti kombináció szempontjából is:

  • Ha baba érkezik, akkor a gyermek után járó kedvezményt a Babavárónál és a munkáshitelnél is ki lehet-e használni?
  • A munkáshitel futamideje meghosszabbodik-e két évvel akkor, ha a moratóriumot kihasználja az igénylő?
  • Milyen büntetés kapcsolódik a munkáshitelhez, ha nem teljesülnek a feltételek? (Itt nem gyermekvállalási feltételre kell gondolni. Utólagos feltétel a magyar munkaviszonyra, vállalkozói jogviszonyra van a kérdéses konstrukciónál.)

Ezen részletekre várhatóan az elkövetkező hetekben fény derül.

Hirdetés
Hirdetés