Azt gondolod, mindegy melyiket választod, mert mindkettőnek fix 3% a kamata? Bár a havi törlesztőrészlet közel azonos, a két konstrukció egészen más élethelyzetre jött létre. Mutatjuk, hogy a te terveidhez melyik illik a legjobban!
Az Otthon Start és a CSOK Plusz is legfeljebb 3%-os kamattal elérhető konstrukció, a felszín alatt a két támogatott hitel teljesen más célt szolgál. Míg a CSOK Plusz családalapításkor lehet óriási segítség, az Otthon Start az első lakáshoz jutást támogatja. Hogy melyik éri meg jobban, azt a saját élethelyzeted és jövőképed dönti el.
Két hitel, két teljesen más életút
A választás valójában azon múlik, milyen feltételeknek tudtok – és szeretnétek – megfelelni hosszú távon.
A CSOK Plusz: A családtervezők támogatott hitele
A CSOK Pluszt azoknak a házaspároknak hozták létre, akik biztosan szeretnének még (további) gyermeket vállalni. Szintén óriási előny, hogy a CSOK Plusz nem csak első lakásra vehető fel – vagyis ha kinőttétek az eddigi otthonotokat, és nagyobba költöznétek, ez a hitel akkor is nyitva áll előttetek.
Ami miatt viszont sokan kiesnek a lehetséges igénylő körből az, hogy kizárólag házaspárok számára érhető el és legalább egy gyermek vállalása is kötelező. Ha a vállalt baba nem születik meg, a kamattámogatást egy összegben, büntetőkamattal növelve vissza kell fizetni, ami többmilliós tétel lehet. Szintén fontos, hogy a feleség (alapesetben) nem lehet 41 évesnél idősebb az igényléskor.
Az Otthon Start: Az első lakásvásárlók kedvezménye
Az Otthon Start tisztán otthonteremtési eszköz, amely nem szól bele a magánéletbe: nincs kötelező gyermekvállalás, házasságkötési- vagy életkori feltétel.
Mikor a legjobb választás? Ha egyedülálló vagy, vagy még nem házasodtatok össze a pároddal. Szintén tökéletes, ha házasok vagytok, de még nem döntöttétek el, akartok-e gyereket, vagy esetleg elmúltatok 41 évesek és így a CSOK Plusz már nem elérhető számotokra. Ezzel a hitellel anélkül kapod meg a 3%-os kamatot, hogy aggódnod kellene a családalapítás miatt.
Mire kell figyelni? Ez a hitel tényleg az első otthonukat vásárlóknak szól. Ha az elmúlt 10 évben volt a neveden jelentős (50% feletti) lakóingatlan-tulajdon, akkor ebből a programból kiesel. Fontos az is, hogy az Otthon Starthoz nem jár automatikus illetékmentesség, és az ingatlan maximális vételára, illetve a négyzetméterára is korlátozott.
Hirdetés
Hirdetés
Összehasonlító táblázat a döntéshez
Melyik a Te utad? Íme a legfontosabb eltérések:
Mit jelent ez a pénztárcádnak?
Mekkora különbség van a két kamattámogatott hitel között egy 50 millió forintos hitelösszegnél, 25 éves futamidőre? A példában a házaspár egy gyermeket tervez, de a baba még nem született meg az igényléskor.
Jól látszik, hogy a CSOK Plusz elképesztő pénzügyi előnyöket ad az indulásnál (illetékmentesség, türelmi idő) és a futamidő alatt is (tőkeelengedés), de mindezért cserébe szigorú feltételeket kér. Fontos továbbá, hogy ha 10% önerővel, vagy ennél kevesebbel szállnál be a hitelbe, ez speciális szabályokhoz és feltételekhez kötött.
Tudtad? A kettő együtt is felvehető!
Ha fiatal házasok vagytok, akik életük első közös lakását veszik meg, és babát is terveztek, akkor nem kell feltétlenül választanotok! Bizonyos feltételek mellett a két hitel kombinálható. Így például egy 80 milliós ingatlanhoz felvehettek 40 millió Otthon Start és 30 millió CSOK Plusz hitelt, maximálisan kihasználva a két program előnyeit. (Ez persze azt is jelenti, hogy a 10% önerő feltételeinek is megfeleltek.)
Mivel a szabályok összetettek (különösen a vételárra és a négyzetméterárakra vonatkozó limitek, valamint a két támogatás kombinálása), érdemes a számolást profikra bízni. Használd a Bankmonitor lakáshitel kalkulátorát, hogy percek alatt kiderüljön, a Te élethelyzetedhez és terveidhez melyik konstrukció hozza a legnagyobb anyagi biztonságot!
