Hiába nőnek a bérek dinamikusan, az ingatlanok drágulásával képtelenek lépést tartani, amit nagyobb átlagos hitelösszeggel és hosszabb futamidővel igyekeznek a vásárlók kompenzálni. Ebben a helyzetben egyre fontosabb a számunkra legkedvezőbb lakáshitel megkeresése!
Hogy mit jelent ez számszerűsítve? A Duna House Ingatlan Barométer szerint – ami az országos ingatlanközvetítő hálózatot működtető cég látókörébe kerülő ingatlanok irányárán alapul – például míg egy vidéki panellakás átlagos irányára 2013-ban 124 500 Ft volt, addig 2018-ban ugyanazért már 270 500 Ft-ot kértek, ami 117% feletti drágulás. A budapesti panelek ára azonban ezt is képes volt túlszárnyalni, ezeknél öt év alatt 160%-os volt az áremelkedés mértéke, amire a maguk 153%-os átlagos drágulásával a fővárosi téglaépítésűek sem voltak képesek.
Bár a nettó bérek is nőttek az elmúlt években, hiszen a KSH szerinti 2018-as országos átlag (219 412 Ft) 29%-kal magasabb a 2014 évinél (155 690 Ft), az ingatlanok drágulásával ez láthatóan nem képes lépést tartani. Éppen ezért a lakásvásárlásukat részben hitelből finanszírozók kénytelenek mind több hitelt felvenni.
Az MNB hitelstatisztikái szerint 2014-ben a bankok által folyósított lakáshitelek átlagos összege 7 millió forint volt, ám 2016-ban már 8,7 millió, 2018-ban pedig 11,7 millió forint volt ugyanez. A nagyobb felvett összeg természetesen magasabb havi törlesztőket eredményez, amit sokan a futamidő hosszabbításával kompenzálnak. Legalábbis erre utal, hogy a bankok által folyósított lakáshitelek átlagos futamideje öt év alatt 13,3-ról 15,5 évre emelkedett. A futamidőt illetően azonban meghatározó a hitelcél, hiszen a használt lakások vásárlói átlagosan 15,8 évre adósodnak el, a házat építők és az újépítésű lakást vásárlók azonban 17,5 illetve 17,4 évre kötelezik el magukat.
A nagyobb hitelösszeg a futamidő meghosszabbításával valamelyest közömbösíthető, legalábbis ami a havi törlesztőket illeti, ám teljes visszafizetésben ez bizony tetemes plusz költséggel jár. Minél tovább használjuk ugyanis a bank pénzét, annál több kamatot kell utána fizetni.
Számszerűsítve: a Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátor szerint egy 7 millió Ft-os, 13 éves futamidejű lakáshitel havi törlesztője 59 357 Ft-tól kezdődik, ami összességében 9 259 661 Ft teljes visszafizetést jelent. Ugyanakkor egy 11,7 millió Ft-os, 15 éves futamidejű lakáshitel legalacsonyabb havi törlesztője 89 146 Ft, amihez 16 millió Ft feletti teljes visszafizetés tartozik. (Mindez a jelenleg legnépszerűbb, 10 éves kamatperiódus mellett.)
A nagyobb hitelösszeg és a hosszabb futamidő miatt egyre fontosabb, hogy a legjobb ajánlatot találd meg a tucatnyi bank kínálatából. Hiszen egy 2018-ban átlagosnak számító lakáshitelnél (11,7 millió Ft-os hitelösszeg, 15 éves futamidő) a legkedvezőbb ajánlat havi törlesztője 89 146 Ft, míg a legdrágábbért 107 700 Ft-ot kell fizetni, ami teljes visszafizetésben 3,4 millió Ft különbséget jelent.
