Mindenhol a családvédelmi akcióterv lakásvásárlást segítő intézkedéseiről olvasni, ám ezek csak azok számára elérhetőek, akiknek van legalább 2-3 gyermekük, vagy vállalják, hogy meghatározott időn belül utódot nemzenek. De mire számíthatnak azok a fiatalok, akiknek nem lehet, vagy akik nem akarnak gyermeket vállalni, illetve azok az idősebbek, akiknek már felnőttek a gyermekeik? Megnéztük az aktuális lehetőségeiket.
A július 1-től elérhető családtámogatásokról már a Bankmonitor is számos alkalommal írt, így ezeket csak felsorolás szintjén említjük meg, hogy akik érdekeltek, nehogy lemaradjanak az elérhető lehetőségről.
Babaváró hitel –> Minden a Babaváró hitelről
Falusi csok –> Minden infó a Falusi csok-ról
Csok hitel új és használt ingatlanra –> Minden a csok hitelről
Csok támogatás –> Csok lehetőségek
Minden esetben igaz a hitelekre, hogy a lehetőségek körét alapvetően meghatározza az igazolt jövedelem nagysága. Ez jó esetben magyar munkavállalói jövedelmet vagy öregségi nyugdíjat jelent, ezeket a bankok mindegyike elfogadja, de a külföldi munkaviszonyból szerzett jövedelem, a vállalkozói jövedelem (akár a katás is), vagy éppen a készpénzben kapott munkabér is hitelképes lehet bizonyos pénzintézeteknél. Mint ahogy határozott idejű szerződéssel sem hajtják el az embert feltétlenül a bankok, feltéve, hogy legalább egyszer már meghosszabbították azt korábban. Ez utóbbiak kezelése azonban már nagyon bankfüggő, vannak engedékenyebb és szigorúbb pénzintézetek, ezért ilyen esetben érdemes lehet hitelszakértő segítségét kérni, aki ismeri a napi gyakorlatot.
Hirdetés
Hirdetés
Személyi kölcsön
A személyi kölcsönök esetében a családtámogatások szóba sem jönnek, hiszen ezek jellemzően nem lakáscélú hitelek, bár ha éppen úgy adódik, akár ingatlanvásárlásra vagy felújításra is fordíthatók. Az előbbi akkor lehet például jó megoldás, ha a megvenni kívánt ingatlan kis értékű, és valamilyen okból fedezetként nem vonható be egy jelzáloghitelbe (például azért, mert zárkerti besorolású).
A személyi kölcsönök kamata már jó ideje nagyon alacsony, így végig fix kamattal is kedvező finanszírozási lehetőséget jelent. A Bankmonitor Személyi Kölcsön Kalkulátora szerint például egy 3 millió forintos személyi kölcsön 5 éves futamidővel és végig fix kamattal már 60 000 Ft/hó törlesztővel és 3 571 000 Ft teljes visszafizetéssel elérhető. Ráadásul ez kedvezőbb, mint akár egy éve, mert akkor 62 000 Ft volt a legkedvezőbb törlesztő, és végül 3 700 000 Ft-ot kellett összességében egy ugyanekkora hitelre visszafizetni.
Bérmennyire is kedvező a személyi kölcsönök kamata jelenleg, a gyermek születésével véglegesen kamatmentessé váló Babaváró hitellel nem képes konkurálni. De ha valaki nem tervezi, hogy július 1. után még gyermeket vállal, akkor a Babaváró máris nem olyan jó megoldás, hiszen 5 év után nem csak piaci kamatozásúra (8% körüli kamat) vált a hitel, hanem a teljes igénybe vett állami támogatást is vissza kell fizetni. Mégpedig egy összegben!
Lakáshitel
Fontos leszögezni, hogy a piaci lakáshitel nem képes versenyezni a támogatott csok hitellel, ami végig fix, maximum 3%-os finanszírozást jelent. Ráadásul a csok hitel július 1-től használt lakás vásárlására is fordítható, a felvehető összeg két gyermeknél 10 millió, 3 gyermeknél pedig 15 millió forint. A Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátora szerint egy 10 milliós, 20 éves futamidejű és végig fix kamatú csok hitel havi törlesztője jelenleg 55 500 Ft-nál kezdődik, két évtized alatt pedig 3 310 000 Ft-ot kell a felvett tőkén felül kifizetni a pénz használatáért a banknak.
De mit tudnak ehhez képest a legkedvezőbb piaci vagy fogyasztóbarát lakáshitelek? Mi a most legnépszerűbbnek számító 10 éves kamatperiódusú hiteleket vizsgáltuk meg – a kamatperiódus alatt nem változhat a hitel kamata, ezáltal pedig a havi törlesztője sem. Eszerint egy 10 millió Ft-os és 20 éves futamidejű lakáshitel havi törlesztője 62 700 Ft-nál kezdődik, ami azt jelenti, hogy végül 5 165 000 Ft-ot kel a felvett összegen felül visszafizetni a banknak két évtized alatt. Eszerint összességében nagyjából 1,8 millió Ft a különbség teljes visszafizetésben a támogatott hitelhez képest. Az egy évvel ezelőttihez képest ez a hitel is olcsóbb lett valamennyivel, ami havi szinten 1000-1500 Ft megtakarítást jelent.
Az 1,8 millió Ft-os különbség persze csak akkor igaz, ha valaki a piaci hitelből a lehető legkedvezőbbet választja, mert van olyan bank, ahol ugyanekkora hitelnek havi 83 000 Ft (!) a havi törlesztője, amiből a tőkén felül 10 millió Ft plusz visszafizetés jön össze a teljes futamidő alatt. Ez már 6,7 millió Ft-os különbséget jelent a csok hitelhez képest! Ennél jobban valószínűleg semmi nem mutatja meg, hogy miért is olyan fontos a jó hitel kiválasztása. Hiszen, ha már egyszer az állami támogatásra nem vagyunk jogosultak, legalább ne költsünk a szükségesnél többet a hitelünkre.
