Azt gondolod, bonyolult az adóvisszaigénylés? Megmutatjuk, hogy az Ügyfélkapun mindössze két kattintás az egész. Ne hagyd ezt a pénzt az asztalon: tavaly a magyarok milliárdokat nem igényeltek vissza, pedig csak egyetlen rubrikát kellett volna ellenőrizni és bejelölni a tavaszi adóbevalláskor.
Miért hagyunk ennyi pénz az államkasszában?
A nyugdíj-előtakarékosság után járó 20 százalékos adóvisszatérítés lehetősége sokak számára ismert, a gyakorlati megvalósítástól azonban sokan tartanak. A leggyakoribb kifogás a bonyolult adminisztráció, az adóbevallástól való félelem, vagy az a tévhit, hogy az igénylés hosszú órákig tartó papírmunkával jár.
A valóság ezzel szemben az, hogy a folyamat ma már teljesen digitalizált és automatizált. Ha rendelkezel Ügyfélkapu-regisztrációval, az adóvisszatérítés érvényesítése nem vesz igénybe több időt, mint egy átlagos online vásárlás.
Hirdetés
Hirdetés
Hogyan működik a visszaigénylés a gyakorlatban?
Ahhoz, hogy az adójóváírás megérkezzen a számládra, mindössze két feltételnek kell teljesülnie.
- A hivatalos igazolás kiküldése: A 20 százalékos támogatás nem minden megtakarítási formára jár. Kizárólag a három államilag elismert nyugdíj-előtakarékossági típus (ÖNYP, NYESZ, nyugdíjbiztosítás) után vehető igénybe. Ha rendelkezel ilyennel, a pénzintézeted a naptári év lezárása után, legkésőbb február 15-ig hivatalos igazolást küld neked a befizetéseidről (a NAV felé pedig már január 31-ig lejelentik ezeket az adatokat).
- Két kattintás az ÜgyfélkapunTavasszal a NAV elkészíti az adóbevallás-tervezetedet. Mivel a bankod vagy a biztosítód már beküldte az adatokat, neked nincs más dolgod, mint az e-SZJA felületére belépve átnézni a tervezetet.
- Első kattintás: Belépsz a felületre, ellenőrzöd a nyugdíj-megtakarítási sorban szereplő összeget, és kiválasztod a célszámlát, ahová a visszatérítést kéred.
- Második kattintás: Rányomsz az „Elfogadom” gombra, amivel beküldöd a bevallást.
Nincs sorban állás, nincs postázás, a folyamat mindössze 5 percet vesz igénybe az életedből. Fontos azonban megjegyezni, hogy ha több különböző típusú megtakarításod is van, neked kell eldöntened, hogy melyik számlára kéred az utalást, vagy hogyan osztod meg az összeget közöttük.
Mikor kapod meg a pénzt?
A hibátlan adóbevallás beérkezésétől számítva a NAV-nak 30 nap áll rendelkezésére, hogy kiutalja a visszaigényelt összeget. Fontos tisztázni, hogy ezt a pénzt nem a bankszámládra vagy készpénzben kapod meg (ahol azonnal elkölthetnéd), hanem a NAV közvetlenül a nyugdíj-előtakarékossági számládra utalja. Így a tőkéd azonnal megnő, és a kamatok, valamint a hozamok már erre a megemelt összegre kezdenek el rakódni, kihasználva a kamatos kamat elvét.
Mire figyelj év közben?
Bár az adminisztráció egyszerű, van egy rendkívül fontos feltétel: az adóvisszatérítést a befizetett Személyi Jövedelemadódból (SZJA) kapod vissza.
Mindenképpen ellenőrizd az alábbi szempontokat:
- van-e bejelentett jövedelmed, ami után SZJA-t fizetsz;
- a családi adókedvezmények vagy egyéb mentességek (pl. 25 év alattiak kedvezménye) nem csökkentették-e nullára a fizetendő adódat;
- helyesen adtad-e meg a nyugdíjszámlád adatait az adóbevallásban.
Különösen figyelni kell a határidőkre: a tervezeteket a NAV általában március 15-én teszi közzé, és a jóváhagyásra május 20-ig van lehetőség. Ha valaki teljesen elmulasztja a nyilatkozattételt, a NAV-tervezet ugyan elfogadottá válik, de a nyugdíjcélú adóvisszatérítést nem utalják ki automatikusan, így a pénz bent ragad az államkasszában.
Szeretnéd tudni, hogy a te jövedelmed és élethelyzeted mellett pontosan mennyi adójóváírást kaphatnál vissza évente, és hogyan építhetnéd fel a legbiztonságosabb nyugdíj-portfóliót?
Használd a Bankmonitor független Nyugdíj-megtakarítás Kalkulátorát, és számold ki a várható állami támogatás összegét percek alatt!
Az adójóváírás nagyszerű eszköz, de a valós előnyökhöz tudatos tervezésre van szükség. Ne hagyd bent a pénzed az államkasszában, gondoskodj a jövődről még ma.
