Ha ma katás vagy, egy teljes évnyi munkád a nyugdíjad összegénél nagyjából négy hónapnak számít – 40 év után így nagyjából 29 ezer forint nyugdíj jön ki. A Pénzügyminisztérium október 6-án közzétett tervezete szerint 2028-tól ez teljes év lehet. A Bankmonitor számítása szerint így 40 év után már 170-180 ezer forint körüli nyugdíj jöhet ki. Jóval több ez az összeg? Igen, a kérdés, inkább az, hogy elég-e a megélhetésedre.
Magyar Péter már többször mondta, hogy megfelelően gondoskodni kell a katásokról is nyugdíjas korukban. Jó hír, hogy a katás vállalkozók kritikán aluli nyugdíjhelyzete végre a jogalkotók asztalára került. Fontos azonban, hogy egyelőre törvénytervezetről van szó, nem elfogadott törvényről. A szöveget október 14-ig lehet véleményezni, utána kerül a parlament elé, így a számok még változhatnak.
Miért jár csak 29 ezer forint nyugdíj a mai katásoknak?
A katás vállalkozók nyugdíja két számon múlik.
- Az egyik az ellátási alap: ez az az összeg, amelyet a rendszer a havi keresetednek tekint.
- A másik a szolgálati idő, vagyis, hogy hány napot ismernek el ledolgozottként a nyugdíjad kiszámításánál.
Ma a főállású katás vállakozó ellátási alapja havi 108 ezer forint. Ez az összeg 2022 óta nem változott, miközben a minimálbér 61%-kal nőtt. A 2017-ben még a minimálbér 71%-át kitevő alap így mára a minimálbér 33%-ára zsugorodott.
article_box type=”info”]Forintban az alap 2022-ig még nőtt is, csak nem azért, mert az állam jobban akart gondoskodni a katásokról. A havi 50 ezer forintos adó végig ugyanannyi maradt, közben viszont csökkentek a munkát terhelő járulékok. Ha ugyanazt az 50 ezer forintot egy alkalmazott bérének közterheként képzeljük el, alacsonyabb kulcsok mellett nagyobb fizetés jön ki belőle – és ez lett az új ellátási alap. Az emelés tehát nem gondoskodás volt, hanem matematika. A minimálbérrel pedig így sem tudott lépést tartani – azonban nem is volt célja.[/article_box]
És itt jön a csapda. A nyugdíjtörvény (Tny.) 39. §-a szerint, ha a járulékalap a minimálbér alatt marad, a szolgálati időt arányosítva kell figyelembe venni a nyugdíj összegének kiszámításkor. Egy katás év így nagyjából 122 napot, vagyis négy hónapot ér. A jogosultsághoz szükséges 20 évbe viszont a teljes idő beszámít. A gond tehát nem az, hogy nem jár nyugdíj, hanem az, hogy alig jár valami.
Ez azért fontos, mert a szolgálati idő hossza is befolyásolja, hogy az életpályás átlagkeresetének mekkora részét kapod meg nyugdíjként. Természetesen minél hosszabb a szolgáltai időd annál nagyobb lesz ez az arány. Márpedig a nyugdíj kiszámításánál figyelmbe vett szolgálati időt a régi katásoknál csökkentett mértékben veszik figyelembe.
Így alakul ki az a helyzet, hogy ha kivetítjük a 2026-os helyzetet 40 évre, akkor egy katás vállalkozó 40 év munka után 29 ezer forint állami nyugdíjat kaphatna. Ilyen vállalkozó ma nincsen, éppen ezért ez a 29 ezer csak szemléltetésre jó. Azonban, ha valaki korábban átlagbért keresett és 2013-tól katázott akkor ez neki 102 ezer forinttal alacsonyabb nyugdíjat eredményezhet.
Hirdetés
Hirdetés
Mit változtat az új kata a nyugdíjadon?
A tervezet két lépcsőben emeli meg a főállású katás vállalkozók ellátási alapját. 2027-ben havi 317 ezer forint lesz, 2028-tól pedig mindig az adott évi minimálbér. A nagy változás azonban nem az, hogy az alap a háromszorosára nő, hanem az, hogy 2028-tól eltűnik a szolgáltai idő arányosításából eredő csapda.
Ha az ellátási alap eléri a minimálbért, a Tny. 39. §-a már nem vágja meg a szolgálati időt: egy katás év a nyugdíj összegének kiszámításánál is teljes évet ér, nem a mostani 122 napot.
2027 még átmeneti év. A 317 ezer forint még a 2026-os, 322 800 forintos minimálbérnél is kevesebb, így a mai szabályok szerint jövőre még az új katában is arányosítás jön. A mai minimálbérhez mérve egy év nagyjából 98%-ot érne – a 2027-es minimálbér ismeretében ez valamivel kevesebb lesz. A tervezet erről külön nem rendelkezik.
Hogy mit jelent ez forintban, azt 2027-os bérekkel és szabályokkal számoltuk ki. Ha valaki 40 éven át fizetne katát a 2027-es szabályok alapján, akkor 170-180 ezer forint nyugdíjra számíthatna havonta. Ez hatszorosa a mai 29 ezer forintnak. (A számítás valorizáció és a szabályok későbbi változása nélkül készült. Arra jó, hogy a két rendszert összemérje, azonban arra nem, hogy megmondja, mennyi lesz a nyugdíjad 40 év múlva.)
Hatszor több a mostaninál, de ettől még nem lesz bőkezű az állami nyugdíj. Gondold végig, ki tudnál-e jönni havi 180 ezer forintból. Ekkora állami nyugdíjjal még mindig a nyugdíjra és ellátásra jogosultak közel 70 százaléka jobban keresne nálad. A KSH adatai szerint 2026 januárjában a durván 2,28 millió nyugdíjra és ellátásra jogossult közük nagyságrendileg 725 ezer fő kapott 180 ezer forintnál kevesebb ellátást.)
Ha te sem tudnál kijönni ebből az összegből, akkor a különbséget magadnak kell összeraknod, és minél korábban kezdesz félretenni, annál kisebb havi összeg is elég. Jó kiindulópont, ha legalább azt teszed félre, amit a katával az átalányadóhoz képest megspórolsz.
Számold ki a Bankmonitor kalkulátorával, hogy neked mekkora megtakarításod gyűlne össze 65 éves korodra!
Ha a régi katában maradsz, még két évig félgőzzel gyűlik a nyugdíjjogosultság
Aki 2026. december 31-én katás, 2028 végéig a mai szabályok szerint is maradhat – a tervezet ezt régi katának hívja. Itt a havi adó 2027-ben 75 ezer forint és 2028-ban 100 ezer forintra nő, az ellátási alap pedig 161 ezer forint , majd 215 ezer forintra.
Ez is több a mostaninál, de a minimálbért egyik évben sem éri el, így az arányosítás marad. A mai minimálbérhez mérve egy év 2027-ben legfeljebb 182 napot, 2028-ban legfeljebb 243 napot érne – a minimálbér emelkedésével a valóságban valamivel kevesebbet.
Ha most is katás vagy akkor fontos döntés előtt állsz. Ha csak magánszemélyeknek számlázol, a régi kata havi 25 ezer, évente 300 ezer forinttal olcsóbb. Cserébe a nyugdíjad összegének kiszámításánál nem vesznek figyelembe fél évnyi munkát.
2028-ban azonban már nehezebb érvelni a régi mellett. Az új katában ekkor a havi adó a 2027-es minimálbér 31,5%-a, vagyis egy kicsivel 100 ezer forint feletti összeg – csakhogy ott a teljes minimálbér után gyűlik a nyugdíj, a régiben 215 ezer forint után. 2029. január 1-jén a régi kata megszűnik: aki addig benne marad, automatikusan átkerül az újba, hacsak nem jelzi, hogy nem kéri.
A múltat viszont egyik változat sem írja át. A tervezet a jövőről szól, a már ledolgozott katás évek a saját akkori ellátási alapjukkal és arányukkal kerülnek a nyugdíjszámításba. Az elvesztett évek nem jönnek vissza, csak nem romlik tovább a helyzet.
Minimálbéres nyugdíj, akárhány milliót számlázol
Az új katában (és a régiben is) az ellátási alap nem a bevételedhez igazodik, hanem a minimálbérhez. Aki havi 300 ezer forintot számláz, és aki a 22 milliós keret szélén, havi 1,8 milliót, ugyanakkora nyugdíjjogosultságot szerez: a minimálbérest.
A 170-180 ezer forintos nyugdíj egy szemléltető szám, de jól mutatja, mi felé dolgozol. Ha ma ennél jóval többől élsz, a különbséget nyugdíjasként sem az állam fogja pótolni. Ez nem a kata hibája, hanem az ára. Az átalányadózó a költséghányad levonása utáni jövedelme után fizet járulékot, ezért nála a magasabb bevétel magasabb nyugdíjat is hoz – cserébe magasabb adóval. A katás kevesebbet fizet, és ennek megfelelően kevesebbet is kap.
Van, akinek még ennyi sem jut. Mellékállásban (legalább heti 36 órás munkaviszony mellett) katázás nem tesz biztosítottá, abból nyugdíj nem gyűlik – ott a nyugdíjadat a főállásod határozza meg. A céges bevétel utáni 15%-os kiegészítő adó pedig senkinek sem ad ellátási jogosultságot, akármennyit fizetsz belőle.
Az új változás alapján főállású katásként továbbra is neked kell félretenned idős korodra abból a pénzből, amit pluszban nálad hagy az állam. De az alacsonyabb adófizetés dupla büntetését megszűnteti, vagyis a szolgálati éveid teljesnek fognak számítani. A hiányzó részt tehát magadnak kell összeraknod, és ebben még az állam is tud segíteni.
Ha fizettél összevont adóalap utáni személyi jövedelemadót akkor évente visszaigényelgeted a nyugdíj-megtakarításba befizetett összeg 20 százalékát. Ha nem fizettél ilyet, de egy közeli hozzátartozód igen, akkor egy általa kötött nyugdíjbiztosítással még mindig jó lehet a helyzet: a szerződő a rokonod, ő igényli vissza a támogatást az adójából, míg te leszel a biztosított, akinek gyűlik a megtakarítás.
Használd a Bankmonitor nyugdíjkalkulátorát, és számold ki, mekkora megtakarítás kellene ahhoz, hogy a minimálbéres nyugdíj és a mostani életszínvonalad közötti rést magad töltsd ki!
