A héten az RTL Klub Híradója érdeklődött a Bankmonitornál, hogy milyen hatást gyakorol a kamatemelkedés a lakáshitelek törlesztő részletére. Kiszámoltuk. Mutatjuk. Segítünk a jó döntésben!
Ma már egyetlen érdemi pénzügyi kockázata van a lakáshiteleknek: a kamatemelkedés kockázata. Különösen érdemi ez a kockázat, ha figyelembe vesszük, hogy a forint kamatok történelmi mélyponton vannak és a lakáshiteleket jellemzően 15-20 évre vesszük fel (azaz nem reménykedhetünk abban, hogy ezen időszak alatt nem fog emelkedni soha a kamatszint).
Arra az érdemi kérdésre azonban, hogy mit jelent 1%-2%-3% kamatemelkedés konkrétan a havi törlesztőrészletre, meglehetősen ritkán kap az átlagember érdemi választ. Mi megadjuk egy 8 millió Ft-os 20 évre felvett hitel példáján keresztül:
- minél biztonságosabb egy hitel (minél később változhat a törlesztőrészlete) annál drágább
- a legolcsóbb, 3 havonta változó kamatozással (és törlesztőrészlettel) rendelkező lakáshitel induló havi részlete 48.072 Ft
- a legdrágább, 20 évig fix törlesztőrészlettel rendelkező hitelért havonta 60.782 Ft-ot kell fizetni
- a különbözet 27,7% a két hitel között
- az olcsóbb hitelért akkor kell ugyanannyit fizetni, mint a biztonságos, végig fix törlesztésű hitelért, ha a kamatszint 3%ponttal emelkedik (lásd a táblázatunkat)
Fontos tudni; számításaink során azzal kalkuláltunk, hogy a hitelfelvevő számára legkedvezőtlenebb eset valósul meg, azaz a kamatemelkedés a hitelfelvétel után azonnal bekövetkezik. Érdemes mindig tisztában lenni a legkedvezőtlenebb forgatókönyvvel…
A táblázat jól mutatja, hogy ha 5 évig fix törlesztésű lakáshitelt veszünk fel, akkor 2%ponttal kell emelkednie a kamatnak ahhoz, hogy a törlesztő elérje a legdrágább (végig fix) hitel havi fizetési kötelezettségét. A teljesség kedvéért jó tudni, hogy ha ez az eset bekövetkezik, akkor is 5 évig alacsonyabb törlesztőt fizettünk, és ezt követően fizetnünk majd annyit, mint a legdrágább hitelért.
A jövőbeli kamatváltozást senki nem tudja előre jelezni. Egy család számára a döntés nem egyszerű kérdés, időt kell hagyni a mérlegelésre.
Hirdetés
Hirdetés
Hogyan dönt ma az átlagember? Biztonságos, vagy olcsó hitel?
Az MNB statisztikái szerint a lakáshitel felvevők 50%-a legalább 5 évig fix törlesztésű hitelt választ…
A saját jó döntésedhez kalkulálj, nézd meg a számodra nyitva álló alternatívákat és kérdezd a Bankmonitort bátran:
Végül, de nem utolsó sorban a fenti kérdések mozgóképes feldolgozása az RTL Híradó tálalásában:
