Idén júliusban rekordot döntött a magyar szabadfelhasználású fogyasztási hitelezés, amikor a lakosságnak nyújtott személyi hitelek összege elérte a 80,1 milliárdot. Ennek apropóján érdemes megvizsgálni milyen lehetősége van azoknak, akik most kívánnak személyi kölcsönt felvenni.
A személyi kölcsönök egyszerű és gyors megoldást kínálhatnak azok számára, akik szabadfelhasználású hitelt keresnek. Az egy évvel ezelőtti hitelekhez képest most alacsonyabb kamatok mellett lehet ilyen kölcsönt felvenni. Mutatjuk az elérhető konstrukciókat.
Melyek a legjobb hitelajánlatok?
Az 3 milliós hiteleknél (500 ezer forintos jövedelemmel és 7 év futamidővel) az UniCredit Bank Fix kamat személyi kölcsöne rendelkezik a legalacsonyabb THM-mel, és törlesztőrészlettel. Ez azonban nem minden jár együtt, például az Erste személyi kölcsöne kisebb törlesztővel rendelkezik, mint a listában előtte levő MBH Bank hitele, mivel az Erste Bank folyósítási jutalék címén leveszi a hitelösszeg 1%-át (jelen esetben 30 ezer forintot) a folyósított összegből.
Az 5 milliós hiteleknél (700 ezer forintos jövedelemmel és 7 év futamidővel) szintén az UniCredit Bank Fix kamat személyi kölcsöne rendelkezik a legalacsonyabb THM-mel, azonban nem ennek a hitelnek a legkedvezőbb a törlesztőrészlete. A Raiffeisen hitelének a legalacsonyabb a törlesztője, de mivel a hitelösszeg 1%-át elkéri hitelbírálati díjként a kölcsön felvételekor, ami megnöveli a THM-et, emiatt már az UniCredit Banké a legkedvezőbb konstrukció.
Azonban a THM és a törlesztő nem minden, mivel az UniCredit Bank ajánlata csak akkor érvényes, ha a hitel teljes futamideje alatt vezetsz náluk számlát és legalább havi 450 ezer forintot utalsz is oda. Ilyen kitételek a második (Raiffeisen) és a harmadik (CIB) ajánlatnál nincsnek.
Korábbi cikkünkben utánajártunk, mely bankoknál érhető el személyi hitel bankváltás nélkül, akár online igényléssel. Olvass bele!
A személyi kölcsön jobb választás lehet a folyószámlahitelnél vagy a heti törlesztésű hiteleknél, mivel kedvezőbb kamat mellett juthatunk hozzá a kívánt összeghez. Emellett nagyobb biztonságot és kiszámíthatóságot kapunk, mivel végig fix törlesztőrészletet kell fizetnünk és ingatlanfedezet sem szükséges.
A leggyakoribb hitelcélok:
- autóvásárlás
- lakásfelújítás, korszerűsítés
- ingatlanvásárlás
- váratlan orvosi költségek
- utazás nagyobb családi események finanszírozása
- adósságrendezés.
Hirdetés
Hirdetés
Meddig nyújtózkodhatunk?
A legnagyobb megengedhető törlesztőrészletet a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) szabályozza. Ez a személyi kölcsönök esetében, ha az igénylők összjövedelme nem éri el a 600 ezer forintot akkor a törlesztőrészlet nem haladhatja meg a jövedelem 50%-át, 600 ezer forintot elérő jövedelemnek pedig a 60%-át lehet hiteltörlesztésre fordítani (az összes meglévő tartozást figyelembe kell venni).
Fontos, hogy összességében a jogszabályi korlát nem jelenti azt, hogy addig el is kell menni jövedelemarányosan. Bizonyos esetekben a bankok alacsonyabb határokat húznak meg. Végső soron mindenkinek más a helyzete és saját magának kell felmérnie, hogy pénzügyileg mi a legoptimálisabb megoldás. Ebben akár a Bankmonitor szakemberei is a segítségedre tudnak lenni.
