Továbbra is pörög a személyi kölcsönök piaca, miközben a legjobb banki ajánlatok kamata az elmúlt hónapokban fokozatosan mérséklődött. Megnéztük, milyen feltételekkel lehet most 3, illetve 10 millió forint személyi hitelhez jutni 500 ezer forintos nettó jövedelemmel.
Rekordközeli tempóban vesznek fel személyi kölcsönt a magyarok. A legfrissebb, júliusi adatok szerint egyetlen hónap alatt 43 508 személyi kölcsönszerződés született, ami közel 19 százalékkal haladja meg az egy évvel korábbi értéket. Eközben az átlagosan felvett összeg is jelentősen emelkedett: júliusban már 3,51 millió forint volt az átlagos hitelösszeg, csaknem 600 ezer forinttal több, mint egy évvel korábban.
A kereslet növekedésében a béremelkedés mellett a kedvezőbb hitelkamatoknak is szerepe lehet. Az MNB statisztikái alapján a személyi kölcsönök átlagos évesített kamata júliusban 14,01 százalék volt, szemben az egy évvel korábbi 15,82 százalékkal. A legjobb banki ajánlatok azonban ennél jóval kedvezőbbek: megfelelő jövedelem mellett már 10 százalék körüli, sőt 10 százalék alatti THM is elérhető.
Hirdetés
Hirdetés
Mennyibe kerül most egy 3 millió forintos személyi kölcsön?
A Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorában 3 millió forintos hitelösszeggel, 7 éves futamidővel és havi nettó 500 ezer forintos jövedelemmel számoltunk, az ajánlatokat THM szerint rangsorolva.
Szeptemberben ebben a kategóriában a CIB Bank került az első helyre 10,26 százalékos THM-mel. A havi törlesztőrészlet 49 501 forint, a teljes visszafizetés pedig 4,16 millió forint. A verseny ugyanakkor rendkívül szoros: az UniCredit THM-je 10,27 százalék, a Raiffeisené 10,35 százalék. Az első három ajánlat teljes visszafizetése között mindössze mintegy 11 ezer forint a különbség hét év alatt.
A mezőny másik végén viszont egészen más számok jönnek ki. A toplista élén álló ajánlatnál a 3 millió forintos hitel hét év alatt összesen 1,16 millió forintba kerül – ennyi a kamat és a költségek együttes ára. Ha ugyanezt a hitelt egy drágább banknál veszed fel, ez a szám könnyen több százezer forinttal magasabb lesz: itt tehát nem az első három ajánlat közötti pár ezer forinton múlik a dolog, hanem azon, hogy egyáltalán ránézel-e a teljes mezőnyre.
10 millió forintnál már 10 százalék alatti THM is van
Ugyanezzel a nettó 500 ezer forintos jövedelemmel és 7 éves futamidővel 10 millió forintos hitelösszegre is megnéztük az aktuális ajánlatokat.
10 millió forintos hitelösszegnél a Raiffeisen Bank áll az első helyen: 9,91 százalékos THM mellett 163 389 forintos havi törlesztőrészlettel számolhatsz, a teljes visszafizetés pedig 13,72 millió forint. A CIB és az UniCredit egyaránt 9,94 százalékos THM-mel követi.
Jól látszik tehát, hogy nagyobb hitelösszegnél akár kedvezőbb kamatszintet is kínálhatnak a bankok. Ugyanakkor továbbra sem érdemes csak a saját számlavezető bank ajánlatából kiindulni: a pontos kamatot a hitelösszeg mellett a jövedelem, a jövedelemérkeztetés és az egyes bankok egyedi feltételei is befolyásolják.
A szeptemberi helyzet összességében kedvező az új hitelt keresők számára: erős a banki verseny, a legjobb ajánlatok 10 százalék körüli THM mellett érhetők el, és több bank kamatot is csökkentett az elmúlt hónapokban.
A kérdés innentől nem az, hogy jó-e most a piac, hanem hogy te melyik ajánlatot kapod meg belőle. Ha személyi kölcsönt tervezel, érdemes egy percet szánni a kalkulációra, mielőtt aláírsz bármit: a bankok közti különbség hét év alatt több százezer forintot jelent ugyanarra a hitelre.
Használd a Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorát és nézd meg, hogy neked mit ajánlanak a bankok! És ne feledd, hogy ha a Bankmonitoron keresztül intézed a hitelfelvételt akkor általában kedvezőbb ajánlatokat kapsz mint a bankfiókban.
