Fogynak az ÖNYP tagok, de a fiatalok egy tagra jutó állománya brutálisan emelkedik.
A fiatalok belehúztak
Leginkább a 16-29 éves korosztály megtakarításai növekedtek az önkéntes nyugdíjpénztárakban. Náluk 113%-os növekedés figyelhető meg 2016 és 2023 között, azonban ezt az egy tagra jutó állománynövekedést nagyon alacsony bázisról indították. 2016-ban 175 ezer forintnyi megtakarítás jutott egy ebbe a korosztályba tartozó tagra, és ez 2023-ra 375 ezer forintra növekedett. Azt azért hozzá kell tenni, hogy ennek az ütemes növekedésnek a hátterében vélhetően a befizetések állnak, amelyek egy ilyen kis összeg esetén is jelentősen befolyásolni a növekedés ütemét.
A befizetések hatása az éves átlagos növekedési ütemnél is kirajzolódik, amely a következőképpen alakult korcsoportonként:
- 16 – 29 korosztály: 11,46%
- 30 – 44 korosztály: 5,41%
- 45 – 59 korosztály: 6,07%
- 60 – korosztály: 4,84%
2023-ban a megtakarítási állományok növekedése korosztályonként eltérő mértékben alakult. A legdinamikusabb bővülést a 16–29 évesek érték el, akiknél az állományok 29%-kal nőttek. Ezt követte a 30–44 és a 45–59 éves korosztály, ahol egyaránt 23%-os gyarapodást tapasztaltak. A 60 év felettiek körében a növekedés valamivel szerényebb, 19%-os volt. Ezek az adatok azt mutatják, hogy a fiatalabb generációk kimagaslóan aktívak voltak megtakarításaik gyarapításában, miközben az idősebbek körében is stabil növekedés figyelhető meg.
Hirdetés
Hirdetés
459 ezer tagnak nincsen fél milliója sem
Az önkéntes nyugdíjpénztári tagok több mint 70%-ának egyenlege nem éri el a 2 millió forintot. Ha feltételezzük, hogy nincs más nyugdíjcélú megtakarításuk, ez az összeg aligha elegendő a nyugdíjas éveik anyagi biztonságának megteremtéséhez. Ezzel szemben 37 400 pénztártag rendelkezik 10 millió forint feletti megtakarítással, míg 30 millió forint fölötti összege csupán 2 400 tagnak van. Valójában igazán érzékelhető nyugdíjkiegészítése csak ennek a 2400 tagnak lenne.
Önbecsapás az ÖNYP ahogy jelenleg használjuk
2024-ben szeptember 30-ig átlagosan egy ÖNYP tag 9500 forintot fizetett be havonta. Ez önbecsapás kategória. 2023 azonos időszakában az átlagos egy tagra jutó befizetés havi összege 8300 forint volt. Az egy év alatt tapasztalható 14%-os növekedés ugyan jó irányba mutat, azonban ez még mindig nagyon kevés ahhoz, hogy valódi nyugdíjkiegészítésként tudjon majd funkcionálni egyszer az ÖNYP.
Havi 12 ezer forint nyugdíjkiegészítés nem sok
A jelenleg 2,9 millió forint az átlagos megtakarítási összeg a 60 évesnél idősebb pénztártagok körében. Ha a nyugdíjkorhatártól 20 éves élettartammal számolunk, akkor ez csupán 12 ezer forintot tesz ki. Ha 15 évvel akkor is csak 16 ezer forint jutna egy hónapra. Ez kevesebb, mint 10%-a az átlagnyugdíjnak. Habár egy szűkösebb bevásárlásra elegendő pénzről beszélünk havi szinten, de ez az életszínvonalban nem tud látható emelkedést finanszírozni vagy a nyugdíj előtti életszínvonalhoz szükséges pénzt pótolni. Ha azt feltételezzük, hogy nincsen más nyugdíjcélú megtakarításuk az ÖNYP tagoknak, akkor ez havi a 12 ezer forint édeskevés lesz számukra.
Miben áll a befektetésük?
Az önkéntes nyugdíjpénztárak portfóliójában továbbra is rendkívül alacsony a részvények aránya. Bár az évek során stabil növekedés figyelhető meg ezen a téren, a szeptember 30-i adatok szerint a részvénykitettség még mindig 10% alatt maradt. Ez azt mutatja, hogy a pénztártagok továbbra sem részesítik előnyben a magasabb kockázatú eszközöket, inkább a biztonságosabb befektetési lehetőségekre helyezik a hangsúlyt.
Ez nem feltétlenül mutatja a teljes képet, mivel a kitettség 32,7%-a befektetési jegyek formájában van, amely szinte biztosan tartalmaz tőzsdei kitettséget, de nem tudni pontosan mennyit. Ezáltal a pénztártagok kitettsége a tőzsdepiacok felé vélhetően nagyobb, mint azt a részvények aránya mutatja.
Pozitívumként emelhető ki, hogy a készpénzállomány aránya a portfóliókban 2% alá csökkent, ami az egyik legalacsonyabb érték a történeti adatok alapján. Ez azt jelenti, hogy a pénztártagok nem tartanak túl nagy mennyiségű készpénzt, hanem inkább más, hozamot termelő eszközökbe fektetnek, például kötvényekbe, részvényekbe vagy befektetési jegyekbe. Ennek következtében a hozamok magasabbak lehetnek ezzel a pénztártagok helyzetét javítva.
Összegzés
Mindent egybevetve azt be kell látni, hogy alig van megtakarításuk önkéntes nyugdíjpénztárban a tagoknak. Habár elsőre soknak hangozhat 2,9 millió forint, de igen hamar felélhető összegről van szó, és ehhez még nagy lábon sem kell élni.
Mindenképpen érdemes ÖNYP-vel rendelkezni, mivel a kedvező adózási szabályai következtében akár nyugdíj előtt is hozzá lehet adómentesen jutni a hozamhoz 10 év után. Nem is beszélve arról, hogy az egyik legolcsóbb megtakarítási formák egyike.
Ne hagyd veszni az adóforintjaidat!
Az állam legfeljebb 280 ezer forint adóvisszatérítést kínál a nyugdíj- vagy egészségügyi megtakarításokba befizetett összeg után. Erről részletes információkat találhatsz cikkünkben. Már önmagában ez is jó ok arra, hogy ilyen típusú megtakarításokkal rendelkezz. A Bankmonitor segíthet neked ebben – használd kalkulátorunkat, és tudd meg, mekkora összeget takaríthatsz meg nyugdíjas éveidre adómentesen.
