Egy lakáshitelnél már néhány tized százalékpont kamatkülönbség is milliós tétellé nőhet a teljes futamidő alatt. Mégsem biztos, hogy a bank honlapján elsőként látott ajánlat lesz számodra a legkedvezőbb: a tényleges kamat függhet többek között a jövedelmedtől, a hitel összegétől és az általad vállalt banki feltételektől is. A Bankmonitor abban segíthet, hogy egyszerre több bank lehetőségeit hasonlítsd össze, és kiderüljön, a saját élethelyzetedben hol kaphatsz kedvező ajánlatot. Ráadásul a segítség nem ér véget a kamatok összevetésével: a hiteligénylés jelentős adminisztrációjában is támogatást kaphatsz.
A meghirdetett kamat nem feltétlenül a te kamatod
Lakáshitelt keresve kézenfekvő megoldás végignézni néhány nagyobb bank honlapját, összeírni a kamatokat, majd kiválasztani a legolcsóbbnak tűnő ajánlatot. Csakhogy a lakáshitelek árazása ennél jóval összetettebb.
A ténylegesen elérhető kamatot befolyásíthatja például az igazolt jövedelem nagysága, a felvenni kívánt hitel összege, az ingatlan értéke és az önerő, de kedvezmény kapcsolódhat a bankhoz érkező jövedelemhez, számlahasználathoz, megtakarításhoz vagy más banki termék igénybevételéhez is.
Ez azt is jelenti, hogy nincs mindenki számára egyetlen legolcsóbb bank. Ugyanaz a pénzintézet lehet kiemelkedően jó választás az egyik ügyfélnek, miközben egy másik jövedelmi helyzetben vagy hitelösszegnél már egy másik bank ajánlata kerülhet az élre. A Bankmonitor augusztusi lakáshitel-körképe is jól mutatta, hogy a legkedvezőbb ajánlat sorrendje a hitelösszeg és az ügyfél paraméterei alapján is változhat.
A fontos kérdés ezért nem az, hogy melyik bank hirdeti a legalacsonyabb kamatot, hanem az, hogy neked melyik bank adja a legjobb ajánlatot.
Hirdetés
Hirdetés
Mit mutatnak a Bankmonitor adatai?
Ezt hosszabb időtávon is érdemes megnézni. Az alábbi ábrán a Bankmonitoron az adott napokon elérhető legkedvezőbb lakáshitelkamatok havi átlagát vetettük össze az MNB által közölt új, piaci alapú forint lakáscélú hitelek átlagos szerződéses évesített kamatával.
2023 eleje óta egyetlen olyan hónap sem volt, amikor a Bankmonitoron elérhető legkedvezőbb lakáshitelek átlagos kamata ne lett volna alacsonyabb a piaci lakáshitelek MNB által mért átlagánál. A különbség mértéke folyamatosan változott, de 2023 januárja és 2026 júniusa között átlagosan közel 0,7 százalékpont volt. Fontos, hogy a Bankmonitoron elérhető legjobb ajánlatok között olyan, közvetítői csatornához kapcsolódó egyedi kedvezmények is lehetnek, amelyekkel az ügyfél közvetlenül a bank publikus ajánlatai között nem feltétlenül találkozik. Ez jól érzékelteti, miért lehet értéke annak, ha az ügyfél nem egyetlen ajánlatból indul ki, hanem egyszerre több bank lehetőségeit is összehasonlítja és megversenyezteti.
Mit érhet néhány tized százalékpont egy lakáshitelnél?
A grafikonon néhány tized százalékpont első pillantásra kis különbségnek tűnhet. Egy több tízmillió forintos, hosszú futamidejű lakáshitelnél azonban már egészen más összegekről beszélünk.
Vegyünk egy egyszerű példát: 30 millió forint lakáshitel, 20 éves futamidő és 6,50 százalékos kiinduló kamat. Már 0,3 százalékpont kamatkülönbség is több mint 1,2 millió forintot jelenthet egy ilyen hitelnél, fél százalékpont pedig több mint 2 millió forintot. Egy 0,7 százalékpontos eltérés ebben a példában már közel 3 millió forint különbséget eredményez a teljes futamidő alatt.
Hogyan segíthet a Bankmonitor jobb ajánlatot találni?
A Bankmonitor egyik legfontosabb előnye, hogy nem egyetlen bank termékeit mutatja meg.
A Lakáshitel-kalkulátorban több pénzintézet aktuális konstrukciói hasonlíthatók össze a hitelösszeg, futamidő, jövedelem és más ügyfélparaméterek alapján, így az ügyfél könnyebben láthatja, hogy a saját helyzetében mely konstrukciók lehetnek kedvezőek.
Ez azért fontos, mert ugyanaz az ügyfél eltérő kamatot kaphat az egyes bankoknál.
Az egyik bank magasabb jövedelem mellett adhat nagyobb kedvezményt, egy másiknál a hitelösszeg lehet meghatározó, míg egy harmadik más feltételek teljesítését jutalmazhatja kedvezőbb kamattal. Ráadásul a Bankmonitor nagy volumenben közvetít hitelügyfeleket a bankok felé, így bizonyos konstrukcióknál a közvetítői csatornán keresztül olyan egyedi kedvezmények is elérhetővé válhatnak, amelyekkel az ügyfél közvetlenül nem feltétlenül találkozna. A konkrét ajánlat természetesen mindig az ügyfél paramétereitől és az adott bank feltételeitől függ.
Ennek egyszerű üzleti oka van: a Bankmonitor ügyfeleket közvetít a bankoknak, és az értékesítési folyamat egy részét is elvégzi helyettük. A nagyobb ügyfélforgalom és a bankok közötti verseny pedig lehetőséget teremthet arra, hogy egyes esetekben a publikus ajánlatoknál kedvezőbb, egyedi kondíciók is elérhetők legyenek.
Így az ügyfélnek nem feltétlenül kell saját magának végigjárnia a bankokat ahhoz, hogy kiderüljön, hol lehet számára kedvező a hitel.
A Bankmonitor nemcsak a hitel kiválasztásában segít
A megfelelő hitel megtalálása ráadásul csak az első lépés. Ezután össze kell gyűjteni a szükséges dokumentumokat, elindítani az értékbecslést és a hitelbírálatot, kezelni az esetleges hiánypótlást, majd következhet a szerződéskötés, a közjegyző és a folyósítás.
A Bankmonitor hitelszakértői ebben a folyamatban is segítséget nyújtanak: támogatják az igénylés összeállítását, kapcsolatot tartanak a bankkal, segítenek a felmerülő problémák és hiánypótlások kezelésében, és végigkísérik az ügyfelet a hitelhez jutásig.
Ez különösen fontos lakásvásárlásnál, ahol az adásvételi szerződés fizetési határidői miatt a gyors és jól előkészített hitelügyintézésnek komoly jelentősége lehet.
Mindezért az ügyfélnek nem kell külön közvetítői díjat fizetnie: sikeres hitelközvetítés esetén a Bankmonitor díját a bank fizeti. Így az ügyfél több bank ajánlatát hasonlíthatja össze és szakértői segítséget is kaphat anélkül, hogy ezért külön díjat kellene fizetnie.
Nem az a kérdés, melyik banknak a legjobb a reklámja
Egy lakáshitel akár húsz-harminc évre meghatározhatja egy háztartás pénzügyeit. Ehhez képest meglepően nagy összeg múlhat azon, hogy az igénylő az első szembejövő ajánlatot választja, vagy valóban összehasonlítja és megversenyezteti a bankokat.
A bank honlapján látott kamat ezért jó kiindulópont, de nem feltétlenül a történet vége.
A valódi kérdés az: a te jövedelmeddel, a te hitelösszegedre és a te ingatlanodra melyik bank milyen kamatot adna?
Nézd meg, milyen kamatot kaphatsz!
Nézd meg, hogy a te jövedelmeddel és a kívánt hitelösszeggel melyik bank milyen kamatot kínálhat! A Bankmonitor lakáshitel-kalkulátorában több bank aktuális ajánlatát hasonlíthatod össze, szakértőink pedig az ajánlat kiválasztásától a folyósításig segíthetnek.
