A korábbi állami támogatások idején slágertermék volt, de azóta megszűnt az állami támogatás, a bankok azóta saját forrásból gazdálkodják ki a kamatbónuszt. Jelenleg az Erste Bank, a Fundamenta és az OTP kínál lakástakarékot. A cikk ezeket a termékeket fogja körbejárni és megmutatja, hogy mit tudnak a lakástakarékok 2026-ban.
2026-ban az eddig megszokott 30%-os kamatbónusznál magasabbat is találni. A Fundamenta 40%-os kamatbónusszal kínálja a 15 éves termékét. Ezzel a 40%-os kamatbónusszal a Fundamenta egyedülálló a piacon, ugyanis az Erste és az OTP legmagasabb kamatbónusza egyaránt 30%.
Gondolj bele abba is, hogy ez a kamatbónusz számszerűen meghaladja a korábbi állami támogatást mértékét.
Mire jó a lakástakarék?
Ahogyan a nevében is áll a lakástakarék célja az előtakarékosság a lakással kapcsolatos kiadásokra. Ez azonban nemcsak lakásvásárlást foglal magában, hanem felújítást, korszerűsítést, építést, bővítést, közművesítést, illetve egy lakáshitel előtörlesztését vagy végtörlesztését is.
Emellett a lakástakarék egyik legnagyobb előnye, hogy előre meghatározott feltételek mellett tervezhető hozamot érsz el a megtakarításodon, mindezt havi befizetésekkel. Ez egy nagy különbség az állampapírokhoz képest, ahol a kamat mértéke két különböző időpontban történő befizetésre nem biztos, hogy ugyanaz.
Hirdetés
Hirdetés
Mi az a kamatbónusz és hogyan működik?
Az LTP-knél (Fundamenta, OTP, Erste) a kamatbónusz/prémium a betéti kamaton felüli plusz jóváírás, amit a pénztár a megtakarításodra ad, jellemzően a vállalt futamidő és befizetés teljesítése mellett. A kamatbónuszt/prémiumot általában egy összegben, a futamidő végén írják jóvá. A bónuszt elkülönítve kezelik, és nem kamatozik tovább, vagyis nem érvényesül a kamatos kamat. A prémium alapja általában a vállalt havi befizetés, így az efölötti extra befizetésekre jellemzően nem jár.
A lakástakarék működése
Az LTP egy előre meghatározott futamidejű, kiszámítható és biztonságos megtakarítási forma azoknak, akik lakáscélra szeretnének takarékoskodni adómentesen.
- Megtakarítási időszak: havonta fizetsz egy vállalt összeget.
- Kiutalás/kifizetés: a futamidő végén (jellemzően kiutalási időszakkal) rendelkezel a pénzről.
- Lakáscél igazolása, nyilatkozat: a bónusz/prémium jóváírás feltétele tipikusan az, hogy lakáscélra használod és erről nyilatkozol. Az OTP-nél például a prémiumhoz nyilatkozatot kérnek, és bizonyos esetekben dokumentumot is (pl. hitel-előtörlesztéshez tartozásigazolás).
- Lakáskölcsön (opció): ha a megtakarítás mellé kölcsönt is szeretnél, azt általában a lejáratkor tudod igényelni.
Használd a Bankmonitor kalkulátorát, és nézd meg, hogy mely ajánlatok a legkedvezőbbek számodra!
Milyen lakástakarékok léteznek?
Erste lakástakarék 2026
Az Erste három lakástakarékot kínál a megtakarítóknak, amelyekhez 15% vagy 30% kamatbónusz kapcsolódhat.
- 5 éves – 15% kamatbónusz
- 8 éves – 30% kamatbónusz
- 10 éves (rugalmas) – 30% kamatbónusz
Ezek közül leginkább a rugalmas konstrukció igényel egy kis magyarázatot. Ennél a megtakarítási formánál a megtakarítónak lehetősége van arra, hogy egy alkalommal pénzt vegyen fel az LTP-ből anélkül, hogy ezzel megszüntetné vagy „feltörné” a megtakarítást.
Az Erste lakástakarékok esetében gyakran elérhető számlanyitási kedvezmény, amelynek keretében elengedik a számlanyitási díjat. Ez a díj normál esetben a szerződéses összeg 1%-a, vagyis a kedvezménynek köszönhetően már a kezdetén jelentős összeget lehet megtakarítani, amely egyben a megtakarításon elért hozamot is növeli.
A havi befizetés összege 10 ezer és 100 ezer forint között szabadon választható, így mindenki a saját pénzügyi helyzetéhez igazíthatja a rendszeres megtakarítást.
OTP lakástakarék 2026
Az OTP két lakástakarékot kínál a megtakarítóknak, amelyre 10%-os vagy 30%-os kamatbónuszt kínál.
- 4 éves – 10%-os kamatbónusz
- 8 éves – 30%-os kamatbónusz
Az OTP számlanyitási díja szintén a szerződéses összeg 1%-a, azonban itt is kínálnak akciókat, amelyekkel komoly összegeket lehet spórolni és egyben a kevesebb költség a megtakarítás hozamát is javítja.
A havi befizetés összege itt is szabadon választható 10 ezer és 100 ezer forint között.
Fundamenta lakástakarék 2026
A Fundamenta alapvetően három fajta lakástakarékot kínál.
- A Gyarapodó Lakásszámla Progresszív Bónusszal – ha nem tervezel utána hitelt felvenni
- Az Otthontervező Lakásszámla – akik majd alacsony kamatozású hitelt is felvennének
- A Jövőépítő Lakásszámla – ha nem tervezel utána hitelt felvenni
A Gyarapodó (Progresszív) Lakásszámla azoknak szól, akik hosszabb távon gondolkodnak, és szeretnék a megtakarításuk végén a lehető legnagyobb bónuszt elérni. (akár 40%-os kamatbónusz is elérhető a hosszabb megtakarításokra). A futamidő rugalmasan alakítható (46-178 hónap), a bónusz mértéke pedig évről évre növekszik (5%-ról indul és évente 2,5%-kal emelkedik). Fontos azonban, hogy a bónusz feltétele lehet a szerződés kiutalással történő lezárása.
Az Otthontervező Lakásszámla inkább azok számára ideális, akik a megtakarítás mellett kedvező lakáshitelben is gondolkodnak. Ennél a konstrukciónál a hangsúly kevésbé a magas hozamon (EBKM: 0,27%-1,04%), inkább a hiteloldali előnyökön van (THM: 5,04%-5,31%), miközben a megtakarításokra évente járó bónusz és az időszakos akciók – például a számlanyitási díj elengedése – további vonzerőt jelenthetnek. A megtakarítás futamideje itt is rugalmasan alakítható 58 és 159 hónap között.
A Jövőépítő Lakásszámla szintén azok számára ideális, akiket kizárólag a megtakarítás érdekel, és nem terveznek lakáshitelt felvenni. A Gyarapodó Lakásszámla és a Jövőépítő Lakásszámla közötti különbség az átlagos érdeklődő számára gyakorlatilag alig észrevehető.
A Jövőépítő Lakásszámla esetében évente kamatprémium kerül jóváírásra, ez azonban tényleges pénzügyi előnyt a többi lakásszámlához képest nem jelent, a kamatbónuszt elkülönítve kezelik, nem kamatozik tovább és a kifizetése a megtakarítás végén esedékes. A konstrukció – a Gyarapodó Lakásszámla hasonlóan – a magasabb betéti kamatokra helyezi a hangsúlyt (EBKM: 2,00%-4,39%), amelyet akciók tovább növelhetnek (EBKM: 6,15%). A megtakarítási idő előre meghatározott, 58, 80 vagy 125 hónap lehet.
A Fundamentánál a számlanyitási díj a szerződéses összeg 1%-a, azonban ez akciókkal kevesebb is lehet, vagy 0 forint is. Ebben az esetben a megtakarítás hozama is növekszik.
A Fundamentánál a havi megtakarítás összege rugalmasan 10 ezer és 100 ezer forint között alakítható.
Lehet kölcsönt is igényelni lakástakarék mellé?
Igen, a lakástakarék rendszerének része, hogy a megtakarítás mellé lakáskölcsön is kapcsolódhat. A törvény azt is kimondja, hogy a lakáskölcsön nyújtása a feltételekhez kötött, és alapelvként legalább 4 év minimális megtakarítási idővel számol (állami támogatásra nem jogosító módozatoknál akár rövidebb minimum is lehetséges a szolgáltató szabályai szerint).
A gyakorlatban ez azt jelenti:
- ha csak spórolni akarsz: a megtakarítási rész önmagában is használható;
- ha a cél nagyobb (vételár, nagy felújítás, hitelkiváltás), akkor a megtakarítás kiegészíthető lakáskölcsönnel.
Díjak és apróbetűk: mire figyelj, hogy ne „olvadjon el” a hozam?
A lakástakarékoknál tipikusan ilyen költségekkel találkozol:
- számlanyitási díj (gyakran a szerződéses összeg 1%-a, akcióban csökkenhet)
- havi számlavezetési díj (szolgáltatónként eltérő, havi pár száz forint)
- felmondásnál elolvadhat a bónusz (csak a feltételek teljesítése esetén van bónusz)
A 30%-40%-os egyszeri jóváírás nem azonos a 30%-40% éves hozammal – a valós évesített hozamot az EBKM mutatja.
Az Országos Betétbiztosítási Alap védi a megtakarításodat
A lakástakarékban elhelyezett megtakarításaid biztonságban vannak. A befizetett összegekre és az azok után járó kamatokra az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) védelme vonatkozik, amely egy esetleges pénzintézeti probléma esetén garanciát nyújt. A védelem betétesenként 100 000 euró összeghatárig érvényes, így a megtakarításod hosszú távon is biztonságban van.
Mire figyelj, mielőtt szerződsz?
Mielőtt választasz, ezt az 5 kérdést tedd fel magadnak:
- Mennyi ideig tudsz és akarsz biztosan félretenni? (4/5/8/10/15 év között óriási a különbség.)
- Biztosan lesz lakáscél, és igazolni is tudod majd? (felújítás, korszerűsítés, előtörlesztés stb.)
- A bónusz hogyan jár? Egy összegben? Évente? Elkülönítve kezelik? Mi történik, ha nem teljesíted a feltételeket?
- Mennyit visz el a költség? (számlanyitási díj + havi díj + esetleges egyéb díjak)
- Megtakarítás a cél, vagy a későbbi lakáskölcsön is fontos?
- Ha a hitel is cél, akkor a “csak hozam” logika helyett a teljes csomagot kell nézni: megtakarítás + kölcsön feltételei.
Összefoglaló
Lakástakarékot akkor érdemes választani 2026-ban, ha kiszámítható, lakáscélú megtakarítást szeretnél, és vállalod, hogy a szerződést a feltételek szerint végigcsinálod. A döntésnél ne csak a bónusz százalékát nézd, a futamidő, a költségek és az EBKM együtt mutatja meg, mennyire jó a konstrukció.
A cikkben szereplő feltételek idővel változhatnak, ezért szerződés előtt mindig ellenőrizd az aktuális hirdetményt és kondíciós listát.
Használd a Bankmonitor kalkulátorát, és nézd meg, hogy mely ajánlatok a legkedvezőbbek számodra!
