Már 8 bank kínál CSOK Plusz hitelt! De melyiket válasszuk?

A Raiffeisen Bank is elindult a CSOK Plusszal, így már nyolc magyarországi banknál érhető el a támogatott lakáshitel konstrukció. A Bankmonitor szakértői megvizsgálták a kínálatot, hogy kiderüljön, milyen különbségek vannak a banki ajánlatok között.

Azzal, hogy a Raiffeisen Bank is elindult a CSOK Plusz támogatott hitellel, gyakorlatilag az összes hazai nagybanknál elérhetővé vált a konstrukció. Ez több szempontból is lényeges, hiszen sokan kifejezetten egy bankot preferálnak, így csak azért, mert ott éppen nem lehet CSOK Pluszt igényelni, nem szükséges más pénzintézetet választani.

Ne feledkezzünk meg azonban arról sem, hogy bár a CSOK Plusz jogosultsági feltételei egységesek, hiszen ezeket jogszabályban rögzítették, az egyes bankok árazása különböző. A differencia persze nem jelentős, 50 millió Ft hitelösszegnél a legkedvezőbb és a legdrágább ajánlat THM-e (teljes hiteldíj mutató) között mindössze 0,17 százalékpont a különbség, ami a második évtől (az 1. évben csak kamatot kell törleszteni) havi szinten 1732 Ft-ot jelent. Vagyis 20 éves futamidő választása esetén legfeljebb 700 ezer Ft múlhat a bankválasztáson.

Nem minden bank ad CSOK Pluszt minden célra

A bankok CSOK Plusz ajánlatai között nem is az ár a legnagyobb különbség, ennél fontosabb, hogy nem minden bank adja minden célra. Elvileg a CSOK Plusz használt és új építésű lakóingatlan megvásárlására, építésre igényelhető, ám míg használt lakás vásárlására az MBH, a Raiffeisen, az Erste, a K&H, az UniCredit, a CIB, az OTP és a Gránit bankok közül választhatunk, újépítésű ingatlan megvételére az UniCredit, építésre pedig az UniCredit és a Raiffeisen nem ad ajánlatot.

Az is szűkíti némileg a szóba jöhető bankok körét, ha a maximálisan elérhető, 25 éves futamidőre vennénk fel a CSOK Pluszt, ugyanis a K&H Banknál 24 év a plafon. Persze egy éven nem igazán múlik sok minden, egy 50 millió Ft összegű, 2,98%-os THM-ű hitelnél például 24 éves futamidőnél 249 222 Ft a havi törlesztő, míg 25 évre 241 956 Ft-ot kell törleszteni. Ugyanakkor a teljes visszafizetést illetően már ez az egy év is csaknem 1 millió Ft különbséget jelent, ugyanis minél tovább használjuk a bank pénzét, annál tovább kell rá kamatot fizetnünk.

Fontos a jó bankválasztás, ha más támogatással is kombináljuk a CSOK Pluszt

Amikor CSOK Pluszt veszünk fel, akkor ezt kombinálhatjuk más támogatásokkal vagy hiteltermékekkel is. Amennyiben például a preferált kistelepülésen elérhető CSOK támogatás mellé igényelnénk, akkor erre jelenleg csak az MBH, az OTP és a K&H bankoknál van lehetőségünk. Ha Babaváró hitellel együtt vennénk a CSOK Pluszt – például azért, mert a Babaváró hitelösszegének 75%-a önerőnek számít ebben az esetben –  akkor könnyebb a helyzetünk, ugyanis minden CSOK Pluszt kínáló bank ad Babavárót is. Más kérdés, ha a Babaváró jóváírásukra vadászunk, ugyanis a bankok egy része 150-180 ezer forintot ad csak azért, hogy náluk igényeljük a Babavárót.

De mi a helyzet akkor, ha nem elég a CSOK Plusz hitel, ezért ki kell azt egészíteni piaci lakáshitellel is? Ebben az esetben érdemes lehet a legjobb lakáshitelt kínáló banktól igényelni a CSOK Pluszt, mert míg az utóbbiak kamata nagyon hasonló, a piaci kölcsönök árazásában már komoly különbségek vannak. Egy 20 millió Ft összegű, fix kamatú és 20 éves futamidejű lakáshitelnél például, ha az igénylő 600 ezer Ft nettó jövedelmet tud igazolni, a havi törlesztő 150 886 Ft és 158 429 Ft egyaránt lehet, ami teljes visszafizetésben kb. 1,2 millió Ft különbséget jelent.