Az állami támogatás megszűnése után sokakban felmerül, hogy van-e még értelme lakástakarékot kötni. A lakáscélú megtakarítások között egykor verhetetlen konstrukció ma már kevésbé vonzó sokak számára, de nem mindenki van tisztában a jelenleg elérhető, a pénzintézetek által biztosított kamatbónusz lehetőségével. Megnéztük, mi jelenleg a kínálat, milyen hozamokkal találkozhatunk és milyen buktatókat érdemes elkerülni, ha lakáscélra tennél félre.
Az állami támogatás megszűnése után sokan gondolják, hogy a lakástakarék már nem nyújt előnyös lehetőségeket. Azonban a jelenlegi kamatbónuszok és a különböző pénzintézetek ajánlatai újra vonzóvá tehetik ezt a megtakarítási formát. A lakástakarék működésének alapja, hogy rendszeres havi befizetésekkel egy előre meghatározott idő alatt gyűlik össze egy összeg, amelyet különböző lakáscélokra lehet felhasználni. Mivel a hozamot már nem az állami támogatás biztosítja, a pénzintézetek saját bónuszokkal és kedvezményekkel igyekeznek vonzóbbá tenni a lakástakarék-pénztári megtakarításokat.
Kövesd a Bankmonitor híreit a Google Hírekben!
Hirdetés
Hirdetés
Mely pénzintézetek kínálnak lakástakarék-pénztári megtakarítást 2025-ben?
Jelenleg az OTP, az Erste és a Fundamenta is kínál lakáscélú megtakarítási lehetőséget, mindhárom szolgáltató különböző mértékű kamatbónuszt biztosít a megtakarításokhoz. Az OTP Lakástakarék 10%-os, az Erste pedig akár 15%-os kamatbónuszt kínál, amely jelentősen megnövelheti a megtakarított összeg hozamát. A Fundamenta szintén kedvezményes feltételeket biztosít, rugalmas futamidővel és kamatbónusz lehetőséggel.
Nézzük meg részletesebben, hol mik a lehetőségeink:
OTP Lakástakarék
Az OTP lakástakarékpénztára kétféle megtakarítási időszakkal érhető el: 4 és 8 év. A havi befizetés rugalmasan választható, 10 000 Ft és 100 000 Ft között.
A konstrukciók éves hozama (EBKM) kiemelkedő a piacon: A 4 éves megtakarítás 3,44%-os hozamot kínál, a 8 éves konstrukció esetében az éves hozam (EBKM) eléri az 5,64%-ot.
A megtakarítási időszak végén az ügyfelek kedvezményes lakáshitelt igényelhetnek, amelynek futamideje megegyezik a választott megtakarítási idővel. A 4 éves lakástakarék mellé 4 éves futamidejű hitel igényelhető 10,9%-os THM mellett. A 8 éves lakástakarék esetén 8 éves hitellehetőség áll rendelkezésre, 10,4%-os THM-mel.
Fundamenta Lakástakarék
A Fundamenta lakástakarék konstrukciói rugalmas időtartamban érhetők el, a legrövidebb futamidő 45 hónap (alig 4 év), míg a leghosszabb 178 hónap (közel 15 év). A havi befizetés összege 10 000 Ft és 50 000 Ft között választható.
A hozam (EBKM) jelentős eltéréseket mutat a választott konstrukciótól függően, 0,53% és 4,57% között mozog:
Otthonteremtő LTP: Alacsonyabb hozamot kínál, cserébe a hozzá kapcsolódó lakáshitel kedvezőbb kamatozású.
Gyarapodó Progresszív LTP: Magasabb hozam érhető el vele, azonban a mellé igényelhető lakáshitel THM-je is magasabb.
A Fundamenta lakáskölcsöneinek futamideje jellemzően rövidebb, mint a megtakarítás időtartama. A THM 4,57% és 8,62% között változik, a választott hiteltípustól függően.
Erste Lakástakarék
Az Erste Bank 5, 8 és 10 éves lakástakarékpénztári konstrukciókat kínál. A 10 éves verzió egyedülálló lehetőséget biztosít: a megtakarítási időszak alatt egyszeri részösszeg felvehető anélkül, hogy a szerződés megszűnne.
A hozam (EBKM) az Erste termékeinél 4,01% és 6,10% között alakul, a legmagasabb hozamot a 8 éves konstrukció biztosítja – amely jelenleg a legjobb hozamú lakástakarék a piacon.
A megtakarítási időszak végén lakáshitel igényelhető, amelynek futamideje megegyezik a megtakarítás hosszával. Az 5 éves LTP esetében 5 éves hitel vehető fel, a 8 éveshez 8 éves futamidejű hitel társul, a 10 éves megtakarításhoz pedig 10 éves hitel választható. A lakáskölcsönök THM-je jelenleg 9,74%.
Milyen hozamot kínál a lakástakarék?
Bár az állami támogatás megszűnt, még mindig lehet értelme a konstrukciónak. Nézzük, mit lehet kihozni az egyes pénzintézetek 8 éves konstrukcióival, ha a havi megtakarítás 50 ezer forint.
Mikor éri meg lakástakarékot kötni?
A lakástakarék előnyei főként azok számára vonzóak, akik lakáscélra szeretnének megtakarítani, mivel a felhasználás kötöttsége biztosítja, hogy az összeg valóban erre a célra fordítható. A rendszeres megtakarítás segít a pénzügyi fegyelem fenntartásában, valamint a kamatbónusz miatt a megtakarított összeg növekedése is garantált. Azok számára is előnyös lehet, akik hitelt szeretnének később igénybe venni, mivel a megtakarított összeg egy része előtörlesztésként felhasználható.
Milyen buktatókat érdemes elkerülni?
Fontos azonban tisztában lenni néhány lehetséges buktatóval. A szerződés idő előtti felmondása esetén a megtakarítás kamatbónusza elveszhet, valamint a különböző számlanyitási és kezelési díjak is csökkenthetik az elérhető hozamot. A lakástakarék fix futamideje miatt fontos, hogy a megtakarítási időszak megfeleljen a pénzügyi terveidnek. Az infláció hatása hosszú távon csökkentheti a megtakarított összeg valós értékét, és mivel a felhasználás kizárólag lakáscélra engedélyezett, előre érdemes átgondolni, hogy valóban ez a legjobb megtakarítási forma-e számodra.
Kötött felhasználás – A pénzt csak lakáscélra lehet felhasználni, így ha közben megváltoznak a terveid, nem tudod szabadon másra költeni.
Hosszú lekötés – előre gondold át a futamidőt, ha hosszú távra tervezel, figyelj az inflációra, mert 5-10 év alatt a megtakarítás reálértéke csökkenhet.
Szerződésmódosítási és megszüntetési költségek – Ha idő előtt felmondod a szerződést, költségek merülhetnek fel, és akár a kamatokat is elveszítheted.
Megéri vagy sem?
A lakástakarék tehát nagyon is megérheti, ha biztosan lakáscélra szeretnéd felhasználni a megtakarítást, valamint ha ki tudod használni a kamatbónuszokat és akciós lehetőségeket. Ha rugalmasabb megtakarítást keresel, akkor érdemes lehet más pénzügyi eszközök után nézni.
