Megjelent a rendelet az ingyenes csok-hitel részleteiről!

Módosul a csok támogatásról szóló rendelet, október 4-től tényleg kamatmentes lehet a csok-hitel azok számára, akik a kölcsönt a Zöld Otthon Program keretében igényelnék meg. Vagyis megjelentek a zöld csok-hitel részletei. Igazi meglepetés nincsen, de fontos részleteket megtudhatunk a rendeletből.

Az eddigi hírek alapján a már borítékolható volt, hogy az alacsony energiaigényű új lakások vásárlására, lakásépítésre fordítható kedvezményes, futamidő végéig fix kamatozású zöld hitel kamatmentesen lesz elérhető, amennyiben csok-hitellel „kombinálják” a lehetőséget. A Magyar Közlönyben megjelent rendelet megerősítette ezeket a várakozásokat, híreket.

A rendeletben nem szerepel a zöld hitel kifejezés, ugyanakkor a jogszabály 72.§ (2) b pontja az alábbiakat mondja ki:

a magyar állam vagy a magyar állam kizárólagos tulajdonában álló gazdasági társaság által biztosított
hitelkeretből a hitelintézet által új lakás vásárlása vagy építése céljára közvetlenül vagy közvetetten továbbhitelezett
kölcsön esetén…

Márpedig a zöld hitel a jegybank által biztosított forrásból, keretből továbbhitelezett kölcsönnek tekinthető.

Milyen feltételeket kell teljesíteni a kamatmentes zöld csok-hitel felvételéhez?

Meg kell felelni a zöld hitellel szemben támasztott elvárásoknak:

• Újépítésű lakás vásárlására, lakás építésére kell fordítani a kölcsönt.
• Alacsony energiaigényű lakás finanszírozható meg a kölcsönből. (A ház energetikai besorolásának el kell érnie legalább a „BB” kategóriát. Továbbá az épület primer energiaigénye legfeljebb 90 kWh/m²/év mértékű lehet.)

Természetesen a csok-hitel igénylési feltételeit is teljesíteni kell:

• Legalább két gyermek után igénybe kell venni a csok támogatást.
• Legalább 180 napos Tb jogviszonyra van szükség. (Ha három gyermek után igényelne a család otthonteremtési kedvezményt, akkor 2 éves Tb jogviszony szükséges.)
• Elvárás a büntetlen előélet.
• Nem lehet az igénylőnek köztartozása. Együttes igénylés esetén mindkét félnek teljesíteni kell ezt a feltételt.
• Megfelelő hasznos alapterületű lakást kell vásárolni, építeni.
• Vásárlás esetén az adásvételi szerződés megkötése és az igénylés benyújtása között legfeljebb 180 nap telhet el.

Ha teljesítjük az összes elvárást, akkor a vissza nem térítendő csok támogatás mellé még 10/15 millió forint kamatmentes csok-hitelt is igényelhetünk. (Ehhez természetesen a banknak is hitelképesnek kell minősítenie minket.)

A kedvezmények elvesztésénél jól jöhet, hogy két támogatás kombinálásából jött létre a zöld csok-hitel

A zöld csok-hitel normál kamata legfeljebb 2,5 százalék lehet, a kölcsönre azonban a kamattámogatás ideje alatt nem szükséges kamatot fizetni. Így azonban már érthetővé is válik a zöld hitel terméktájékoztatójában szereplő azon mondat, mely szerint a sima zöld hitel és a zöld csok-hitel ügyleti kamata nem térhet el abban az esetben, ha az adós mindkét konstrukciót igénybe venné hitelcélja megvalósításához.

Utólag elveszíthetjük a kamatmentességet, ettől még olcsó maradhat a hitel

Elbukhatjuk a kamatmentességet, egyáltalán nem mindegy azonban, hogy melyik feltételt – melyik kedvezményes konstrukcióra vonatkozó elvárást – nem teljesítenénk. Ettől függhet ugyanis a büntetés mértéke és a jövőbeni kamat nagysága is.

Ha a csok-hitel valamely alapvető feltételén véreznénk el, akkor a kölcsön kamata a továbbiakban 2,5 százalékra emelkedne meg. Az addig kapott kamattámogatás mértéke is 2,5 százalék lenne: ezt bizonyos esetekben utólag rendeznünk kellene. Ilyen eset lehet például, ha a vállalt gyermekre kértük a csok támogatást és a baba nem születne meg határidőre.

Ha a zöld hitel valamely feltételét nem teljesítenénk, akkor a hitel kamata 3 százalékra emelkedne meg. Ez a szituáció következhet be, ha például építésnél a ház energetikai besorolása, vagy primer energiaigénye nem felelne meg a zöld hitellel kapcsolatos előírásoknak. Ebben az esetben a jegybanki alapkamat kétszeresének megfelelő büntetőkamatot is felszámolhat a bank a jogosulatlanul igénybe vett kamatmentességi időszakra.

Ha pedig olyan feltétel sérülne, amely mindkét kedvezmény – zöld hitel és csok támogatás – esetén is elvárás, akkor kamatunk a standard csok-hitel normál kamatára emelkedne meg. (Ennek mértéke egy októberi hiteligénylés esetén 5,65%.) A kamatemelés mellett pedig büntetőkamatot is rendeznünk kell. Ez következne be, ha 10 éven belül elköltöznénk a támogatásokból vásárolt, épített lakásból.

A jogszabályi változások október 4-én lépnek életbe, vagyis a zöld hitel indulásával az ingyenes csok hitel is elérhető lehet a családok számára. A hiteligénylés feltétele, hogy a bankok is felvegyék az új konstrukciókat minél előbb termékpalettájukra.