Amikor úgy döntesz, hogy elkezdesz félretenni a jövődre, és okosan ki akarod használni a vissza nem térítendő, évi 20%-os állami adójóváírást (amely akár évi 280 000 forintot is jelenthet), hamar szembesülsz az első nagy kérdéssel: melyik megtakarítást válasszam a három elérhető lehetőség közül?
A válasz valójában sokkal egyszerűbb, mint gondolnád. Nem a bonyolult pénzügyi zsargont, a rejtett költségmutatókat vagy a tizedesjegyeket kell vizsgálnod elsőként, hanem a saját mindennapjaidat, a pénzhez való hozzáállásodat és a személyiségedet. Három államilag támogatott megtakarítási forma létezik Magyarországon, és mindegyiket más-más élethelyzetre, más-más embertípusra szabták. Lássuk, melyik passzol hozzád a leginkább!
1. Az „egyszerű és kényelmes” út: Az Önkéntes Nyugdíjpénztár (ÖNYP)
Ez az a konstrukció, ami szó szerint egy „faék egyszerűségű” dolog. Semmi trükk, semmi felesleges bonyodalom vagy napi szintű menedzselés.
- Hogyan működik? Megnyitod a számlát, elindítasz egy rendszeres utalást, a pénztár szakértői pedig a háttérben befektetik a pénzedet az általad választott portfólióba (ami általában alacsony, közepes vagy magas kockázatú lehet). Neked semmi dolgod sincs vele az évek során. Óriási előnye, hogy ez az egyetlen olyan megtakarítási forma a három közül, ahová a munkáltatód is be tud fizetni (például cafeteria keretében), így külső támogatással is növelheted a vagyonod.
- Kinek való? Tökéletes választás azoknak a hagyományos alkalmazottaknak, akiknek a kényelem és a biztonság a legfontosabb. Ha nincs időd (vagy kedved) a tőzsdei híreket bújni, de szeretnél egy megbízható, automatikusan működő rendszert, válaszd az ÖNYP-t!
- Mekkora támogatás kapcsolódik hozzá? Az adott évben befizetett összeg 20 százaléka, de legfeljebb 150 000 forint adójóváírást kaphatsz évente. (Ezen a 150 ezer forintos jóváírási kereten osztozik az egészségpénztár és az ÖNYP.)
Hirdetés
Hirdetés
2. A „teljes szabadság” útja: A Nyugdíj Előtakarékossági Számla (NYESZ)
Ez valójában egy speciális értékpapírszámla, amelyre az állam ráhúzott egy adómentességi kategóriát és a 20%-os adójóváírást. Itt kizárólag te vagy a kapitány a fedélzeten.
- Hogyan működik? A számlát már egy minimális összeggel (például 5 000 vagy 20 000 forinttal) megnyithatod. Ezt követően nincsenek kötelező befizetési előírások, teljes a szabadságod. Te magad döntöd el, hogy mikor, milyen részvényt, kötvényt, állampapírt vagy befektetési alapot vásárolsz rajta. Ha van kedved, napi szinten kereskedhetsz, ha nincs, hagyhatod állni a pénzt. Senki nem mondja meg, mit csinálj, de a felelősség is teljesen a tiéd.
- Kinek való? Azoknak a független szellemeknek és tudatos befektetőknek, akik rendelkeznek már alapvető pénzügyi ismeretekkel, és maguk akarják kézben tartani a vagyonuk sorsát. Ha nem akarsz külső szakértőknek fizetni, és szereted a kontrollt, a NYESZ a te utad.
- Mekkora támogatás kapcsolódik hozzá? Az adott évben befizetett összeg 20 százaléka, de legfeljebb 100 000 forint adójóváírást kaphatsz évente.
3. Az „arany középút” korhatár-védelemmel: A Nyugdíjbiztosítás
Ez a megoldás pont a fenti kettő között helyezkedik el, ötvözve a szakértői irányítást a bőséges befektetési alapválasztékkal, miközben hoz egy rendkívül fontos pszichológiai és jogi pluszt is.
- Hogyan működik? A folyamat során egy tanácsadó szorosan „fogja a kezed”. Segít felmérni a kockázattűrő képességedet és összeállítani a portfóliódat a biztosító által előre megvizsgált, minőségi alapokból. A rendszeres díjfizetési kötelezettség egy egészséges kényszert jelent: nem enged elpunnyadni, így garantálja, hogy hosszú távon is fegyelmezetten félretegyél. Ráadásul ez a termék befixálja a szerződéskötéskori, 65 éves nyugdíjkorhatárt, így véd a későbbi állami emelésektől.
- Kinek való? Fiataloknak, vállalkozóknak, és mindenkinek, akinek szüksége van egy kis külső motivációra a rendszeres spóroláshoz, valamint szeretné biztonságban tudni a lejárat dátumát az állami korhatáremelésekkel szemben.
- Mekkora támogatás kapcsolódik hozzá? Az adott évben befizetett összeg 20 százaléka, de legfeljebb 130 000 forint adójóváírást kaphatsz évente.
Ne hagyd elveszni a támogatást! Számold ki a Bankmonitor élethelyzet-kalkulátorával, hogy a te esetedben melyik megtakarítási forma hozza a legmagasabb várható hasznot, és válaszd a személyiségedhez illő megoldást!
