A lakáshitelek, sőt a Babaváró támogatás kamata is csökkent az utóbbi időben, mivel a bankok kamatköltségei is mérséklődtek. De mi a helyzet a személyi kölcsönökkel? Ott nem tapasztaltunk érdemi változást az elmúlt pár hónapban. Vajon bekövetkezhet ott is egy kedvező fordulat? Ennek jártunk most utána.
Több nagyobb bank is csökkentette lakáshitel kamatát augusztus eleje óta. Sőt a Babaváró támogatás lehetséges költségei is mérséklődtek, illetve csökkeni fognak még az elkövetkező hónapban is. Ahhoz, hogy el tudjuk dönteni ez a kedvező változás begyűrűzhet-e a személyi kölcsönök piacára is, meg kell értenünk ennek okát.
Mi áll a kamatcsökkenések mögött?
A bankok elsősorban a hosszabb – 5 és 10 éves kamatperiódusú – hiteleik kamatát mérsékelték. A szakértők véleménye szerint e mögött a banki kamatköltségek mérséklődése húzódhat meg. A kamatköltségeket meghatározó mutatónak az úgynevezett BIRS-nek az értéke ugyanis jelentősen csökkent az elmúlt időszakban. A kamatköltségek nagyobb mértékben csökkentek a hosszabb kamatperiódusoknál, ezért tudtak ezeknél a termékeknél érdemi engedményeket tenni a pénzintézetek. Egy átlagos személyi kölcsön összege nagyjából 1,5 millió forint, futamideje 5 év. Így ugyanaz a változás érvényes lehet rá, mint ami az 5 éves kamatperiódusú lakáshitelekre is kifejtette jótékony hatását.
Hirdetés
Hirdetés
A személyi kölcsön kondícióinak alakulás az elmúlt negyedévben
Esetleg be is következett már ez a kedvező változás a fedezetlen hiteleknél is? A Bankmonitor Személyi Kölcsön Kalkulátorával megnéztük erre a kérdésre a választ példának véve egy 1,5 millió forint összegű 5 éves futamidejű hitelt.
Érdemes összehasonlítani, hogy a hiteligénylők teljes költsége– melynek nagyságát legpontosabban a teljes hiteldíj mutató (THM) írja le – és a bankok kamatköltségei hogyan alakultak az elmúlt bő negyedévben. Míg THM értéke nem változott, sőt még emelkedett is az időszak elején, addig a bank költségei jelentősen mérséklődtek. A bank kamatköltsége 0,85%-ot csökkent, ugyan a többi költségelem változásáról nincs információnk, de önmagában ez az eltérés már lehetőséget teremthet a kamatvágásra.
Mit eredményezne egy kamatcsökkentés számunkra?
Az elemzők szerint a banki költségek csökkenését okozó piaci helyzet akár tartós is lehet – a romló nemzetközi gazdasági kilátások következtében-, ami még inkább növeli a törlesztőrészletek mérséklődésének esélyét. A teljes költségcsökkenés „átengedésére” nem lehet számítani, ugyanakkor egy 0,3%-os kamatvágásra reális esély lehet.
Ez egy átlagos, 1,5 millió forint összegű, 5 éves futamidejű hitel esetében 600 forint törlesztőrészlet csökkenést eredményezne, aminek következtében összesen 35 ezer forinttal kellene kevesebbet visszafizetnünk.
Nincsen semmi garancia arra, hogy ez a csökkenés ténylegesen megtörténik, a hitelintézetek az utóbbi két évben már jelentősen mérsékelték a személyi kölcsön kamatokat. Emiatt elképzelhető, hogy az újbb csökkentés előtt kivárnak a bankok. Mindenképpen javasoljuk a pénzinézetek hirdetményeinek ajánlatainak figyelését, a változások nyomon követését, melyet a Bankmonitor Személyi Kölcsön Kalkulátorával néhány kattintással könnyedén megtehetsz.
