A legolcsóbb személyi kölcsönök kondíciói nem térnek el jelentősen egymástól: 2 milliós hitelösszeg esetén a törlesztőrészletek közötti különbség nem éri el az ezer forintot. A Bankmonitor szakértői szerint azonban nem csak a kondíciókat érdemes összehasonlítani, nagyon fontos tényező az is, hogy mit kell teljesíteni az esetleges akciókért cserébe.
A személyi kölcsön ajánlatok terén is nagy a verseny az egyes bankok között: a legolcsóbb hitelek kondíciói között nincs jelentős különbség. Természetesen ez nem azt jelenti, hogy teljesen mindegy melyik pénzintézetet választja az adós.
A legolcsóbb ajánlatok törlesztőrészletei között nincs ezer forint
Nagy a kamatverseny az egyes bankok között, ezt jól mutatja, hogy az 5 legolcsóbb személyi kölcsön ajánlat kamata között a különbség kevesebb, mint 1 százalékpont.
Egy 2 millió forint összegű, 6 éves futamidejű kölcsönre vetítve – 400 ezer forint jövedelem mellett – a kamatkülönbözet csupán ezer forintos eltérést eredményez a törlesztőrészletekben. Összességében a 6 év alatt 50-60 ezer forintot lehet megspórolni.
Hirdetés
Hirdetés
Egyáltalán nem mindegy mi az akciós kamat feltétele
A legolcsóbb személyi kölcsönök kamata azért olyan alacsony, mert a bankok különböző akciókat, kedvezményeket hirdetnek meg. Egyáltalán nem mindegy mik azok a feltételek, amelyekért cserébe a pénzintézetek a kedvezményeket nyújtják.
Szinte minden bank akciójához kapcsolódik egy jövedelem elvárás, és/vagy a banknál vezetett számlára elvárt havi jóváírás. Ezek mértéke azonban jelentősen eltérhet az egyes pénzintézeteknél. A legolcsóbb ajánlatok feltételei között találni 250 ezer és 400 ezer forintos jövedelem elvárást is.
Ha valaki nem tudja teljesíteni az adott hónapban a feltételt, akkor bizony el is veszítheti a kamatkedvezményt – átmenetileg, vagy akár végérvényesen is -, ez a legolcsóbb UniCredit ajánlat esetén azt jelentené, hogy a kamat megemelkedne 18 százalékra. Emiatt a törlesztőrészlet megugorhat akár 45 500 forint körüli összegre is.
Alaposan fel kell mérnie tehát mindenkinek azt, hogy mely bank akciós feltételeit tudná teljesíteni biztosan a futamidő alatt. Illetve milyen következménye lenne annak, ha az elvárások nem teljesülnének.
A bankok bírálati gyakorlata is eltérő lehet
Az egyes pénzintézetek ajánlatai, illetve akciós feltételei között az eltérések relatív könnyen nyomon követhetők: a banki hirdetmények, kondíciós listák tartalmazzák az adatokat.
Eltérő lehet ugyanakkor a bankok bírálati gyakorlata is, melyről már egyáltalán nem lehet nyilvános információkat találni. Például eltérő mértékben engedik megterhelni az egyes pénzintézetek a jövedelmet: azaz a bevállalható törlesztőrészlet nagysága nem ugyanakkor az egyes bankok esetében. Másképp kezelik a vállalkozói jövedelmeket, vagy épp a kismamák bevételeit.
Egyes bankoknál pedig nem lehet adóstársat bevonni: ez a szempont is lényeges lehet, ha az adós jövedelme önállóan nem lenne elégséges a kért hitelösszeg felvételéhez. (Társigénylő bevonásakor az ő jövedelmét is figyelembe veszik a bevállalható törlesztőrészlet kiszámítása során.)
Éppen ezért érdemes lehet szakértőhöz fordulni, aki az eltérő bírálati gyakorlatok ismeretében segít kiválasztani a megfelelő pénzintézetet.
