A jegybanki alapkamat csökkentés továbbra is érezteti áldásos hatását. Olyannyira, hogy nem csak a piaci kamatozású lakáshitelek érhetőek el még kedvezőbb kondíciókkal, de bizonyos államilag kamattámogatott hitel konstrukciók kamatai is becsúsztak a szabályozás által előírt minimum 6%-os szint alá. És itt máris egy ellentmondásban találjuk magunkat, amely a banki ajánlatokban is kiütközik: Van, ahol 6% alatt a támogatott hitel kamata, van ahol nem…
Korábbi cikkünkben már beszámoltunk arról, hogy a jogszabály által megszabott minimum 6%-os szint alá süllyedt bizonyos államilag támogatott lakáshitelek kamata. Egészen pontosan az új lakásra és korszerűsítésre igényelhető, 20 évig támogatott konstrukcióról van szó, ezen belül is az 1 éves kamatperiódusú termékekről.
Ezt a hitelt több bank ajánlatában is megtaláljuk, és ha jól megnézzük ezek kondícióit, az árazást tekintve eltérést tapasztalhatunk. Minden bizonnyal a jogszabály értelmezését illetően eltérő nézőpontok alakultak ki, amely ezen támogatott hitel kamatmaximumának és kamatminimumának meghatározásából adódik.
Most akkor mennyi az annyi?
A fentebb említett, Fiatalok és többgyermekesek államilag támogatott kölcsönére vonatkozó jogszabály egyrészt meghatároz egy kamat maximumot, amely jelenleg az egy éves kamatperiódusú konstrukciók esetében – de nem minden banknál – 5,85%. Ez a kamat az, amelyből az ügyfél kamattámogatást kaphat, azaz a támogatásnak köszönhetően kedvezőbb törlesztőrészletet fizethet.
Emellett a jogszabály meghatároz egy kamat minimumot is, azt a bizonyos 6%-ot. Egészen pontosan az állami kamattámogatással csökkentett mérték nem mehet 6% alá. Ha ez mégis bekövetkezne, akkor az ügyfél csak annyi kamattámogatást kaphat, hogy az ügyleti kamat a 6%-ot elérje.
Az augusztus hónapra irányadó kamat idézte elő azt a helyzetet, hogy a fentebb részletezett bruttó kamat 5,85% az egy éves periódusú hiteleknél, azaz már nincs miből kamattámogatást elszámolni/adni. A kialakult gyakorlat azt mutatja, hogy egyik banknál a kamatmaximum győzött, a másiknál a kamat minimum, így előbbieknél 5,85%, utóbbiaknál 6,00% ezen hitelek augusztusra meghirdetett kamata.
Mit jelent ez az ügyfeleknek?
Nézőpont kérdése, hogy a 0,15%-os kamatkülönbség kinél mennyire mérvadó. A hitelösszegtől, futamidőtől egyaránt függ, hogy mekkora különbséget jelent ez a törlesztőrészletben. Ami sokkal inkább elgondolkodtató, hogy kétféleképpen értelmezhető egy jogszabály és eltérő banki gyakorlat alakulhat ki egy államilag támogatott konstrukció árazásában.
A Bankmonitor.hu véleménye
Nem egyszerű egy-egy jogszabályi szövegkörnyezetből kihámozni az egyes esetekre alkalmazandó rendelkezéseket, azonban véleményünk szerint a cikkben tárgyalt konstrukcióra jelenleg az 5,85%-os kamatnak van létjogosultsága. A kamatminimum szerintünk csak abban az esetben szól közbe, ha az ügyfélnek a kamattámogatás elszámolása következtében csökkenne 6% alá a kamatszint, de jelenleg ugye nincs is miből kamattámogatást adni.
Ha nem szeretnél jogszabályokat bújni a hitelfelvétel előtt, add meg adataidat és segítünk eligazodni!
Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található „Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.
