A lakhatás költségei az utóbbi években drasztikusan emelkedtek, különösen a nagyobb egyetemi városokban. Egyre több szülő szembesül azzal, hogy a gyermekük tanulmányaihoz szükséges költségek, köztük jelentős mértékben a lakhatás havi szinten komoly kiadást jelent. Ha nincs lehetőség kollégiumi elhelyezésre – vagy egyszerűen a kollégium nem megfelelő alternatíva –, akkor az albérlet vagy akár egy saját ingatlan vásárlása is szóba jöhet. Azonban egyik sem olcsó megoldás, ezért időben érdemes felkészülni erre a kiadásra.
A tudatos előtakarékosság nemcsak a gyermek egyetemi éveinek finanszírozását könnyítheti meg, hanem lehetőséget ad arra is, hogy az életkezdés ne egyösszegű, hatalmas kiadás legyen, hanem apránkénti, havi megtakarítás. De milyen megtakarítási és befektetési lehetőségek léteznek? És mekkora összeget kell előteremteni a megfelelő lakhatás biztosításához?
Hirdetés
Hirdetés
Mennyibe kerül a gyermek lakhatása?
Az albérletárak az elmúlt években folyamatosan emelkedtek, és jelenleg is magas szinten mozognak. A nagyobb egyetemi városokban, például Budapesten, Debrecenben, Pécsett, vagy Szegeden az albérleti díjak jelentős terhet rónak a családokra.
- Budapest: Egy kis garzonlakás bérleti díja 150-200 ezer forint, egy egyszerűbb, kétszobás lakásé akár 250-350 ezer forint is lehet.
- Debrecen, Szeged, Pécs: Itt valamivel alacsonyabbak az árak, de egy önálló lakás bérlése így is 150-250 ezer forint között mozog.
- Győr, Miskolc, Veszprém: Ezekben a városokban is jelentős áremelkedés tapasztalható, egy kisebb lakás bérleti díja 150-200 ezer forint lehet.
Ezek az összegek kizárólag a bérleti díjra vonatkoznak, de a rezsit, internetet, közös költséget és egyéb kiadásokat is számításba kell venni, amik havonta akár plusz 30-60 ezer forintot is jelenthetnek. A költségeket pedig nem elég csak pár hónapra betervezni, hiszen az egyetemi, főiskolai évek alatt (csak 4 évvel és a havi 200 ezer forintos bérleti díjjal számolva) a lakhatási költség könnyen 10 milliós nagyságrendű kiadásra rúghat.
Lakásvásárlás, mint alternatíva
Sokan mérlegelik, hogy az albérlet helyett inkább saját ingatlant vásároljanak a gyermek számára, hiszen hosszú távon ez pénzügyileg megtérülhet. Ráadásul a lakásvásárlás befektetésként sem utolsó. Budapesten azonban egy kisebb, 30-40 négyzetméteres lakás ára is 30-50 millió forint között mozog, míg vidéken ez az összeg 25-35 millió forint lehet. Az ingatlanárak emelkedése miatt egyre nehezebb kellő megtakarítás nélkül belevágni egy lakásvásárlásba.
Sokak számára a lakáscélú jelzáloghitel jelenthet megoldást, ha nem áll rendelkezésre elegendő pénz az ingatlanvásárláshoz. A Bankmonitor hitelkalkulátora segít összehasonlítani a jelenleg elérhető legkedvezőbb lakáshiteleket.
Hogyan érdemes elkezdeni a megtakarítást?
Minél előbb kezdjük el az előtakarékosságot, annál könnyebb lesz összegyűjteni a szükséges összeget, és a költségek nem egyszerre, tetemes kiadásként jelentkeznek. Íme néhány hatékony megoldás:
Babakötvény és Start-számla – állami támogatással
A Babakötvény az egyik legkedvezőbb lehetőség gyermekek számára, mivel az állam 10%-os támogatást nyújt minden évben a befizetések után, maximum 12 000 forint értékben. A Start-számlán elhelyezett pénz az infláció felett plusz 3%-os kamatot biztosít, így az egyik legbiztosabb hosszú távú megtakarítási forma.
- Ha havonta 10 000 forintot teszel félre, 18 év alatt akár 4-6 millió forint is összegyűlhet.
- Ha havonta 20 000 forintot teszel félre, akkor akár 8-12 millió forint is rendelkezésre állhat a gyermek életkezdésére.
Biztosítói gyermekmegtakarítási programok
Ha szeretnél előre gondoskodni gyermeked jövőjéről, a biztosítóknál elérhető gyermekcélú megtakarítási programok remek lehetőséget kínálnak. Ezek a hosszú távú konstrukciók piaci alapú befektetéseken alapulnak, amelyeket a pénzintézet szakértői kezelnek. Te döntheted el, hogy a kockázattűrő képességednek megfelelő portfóliót választod-e. A megtakarított összeg kamatadómentesen gyűlik, és később szabadon felhasználható gyermeked céljaira.
Tartós Befektetési Számla (TBSZ) – adókedvezménnyel
A TBSZ egy hosszú távú megtakarítási forma, amely lehetővé teszi, hogy adómentesen vagy kedvezményes adókulccsal vehessük ki a hozamokat. Az itt elhelyezett pénzt befektetési alapokba, részvényekbe vagy állampapírokba is fektethetjük, így magasabb hozam érhető el, mint egy hagyományos bankszámlán.
Állampapírok – inflációkövető védelem
A magyar állampapírok, különösen a Prémium Magyar Állampapír (PMÁP), kiváló eszközt jelenthetnek a hosszú távú megtakarításhoz. Az inflációkövető kamatozás biztosítja, hogy az összeg ne veszítsen az értékéből, és az állami garancia is növeli a biztonságát.
Lakáscélú megtakarítások kamatbónusszal
A lakáscélú előtakarékosság – például egy rendszeres lakástakarék-pénztári befizetés – lehetőséget ad arra, hogy később könnyebb legyen ingatlant vásárolni vagy az albérleti díjakat fedezni. Bár a klasszikus lakástakarék-pénztári támogatás megszűnt, a különféle banki kamatbónusszal elérhető lakásmegtakarítási lehetőségek még mindig jó alternatívát nyújthatnak.
Rugalmas megtakarítási portfólió – kombinált megoldások
A legjobb stratégia az, ha nem egyetlen megtakarítási formára támaszkodunk, hanem kombináljuk a különböző lehetőségeket. Például egy részét Babakötvénybe tesszük az állami támogatás és inflációkövető hozam miatt, egy másik részt TBSZ-re helyezünk hosszú távú befektetésekhez. Plusz rendszeresen állampapírokba fektetünk, hogy a pénzünk értéke ne csökkenjen.
Hogyan válassz gyermekcélú megtakarítást?
A megfelelő megtakarítási program kiválasztása több tényezőtől függ. Íme néhány fontos szempont, amit érdemes mérlegelned:
- Milyen időtávra tervezel? A megtakarítás időtartama nagyban függ a személyes élethelyzetedtől.
- Milyen célokat szolgál? Gyermeked későbbi tanulmányai, lakhatása vagy más fontos tervei határozzák meg a szükséges összeget.
- Mekkora kockázatot vállalnál? A befektetési portfólió kiválasztásánál figyelembe kell venned a saját kockázattűrő képességedet.
- Mennyire fontos a rugalmasság? Van-e lehetőség szüneteltetésre, módosításra vagy korai hozzáférésre?
- Milyen költségekkel számolj? Nézd meg a megtakarítási program díjait, és mérlegeld, hogyan lehet minimalizálni azokat.
- Mekkora összeget kell félretenned? Számold ki, hogy a kitűzött célokhoz mennyit kell ma megtakarítanod.
- Hogyan kezelhetők a váratlan helyzetek? Fontos, hogy egy nem várt élethelyzet esetén ne kelljen idő előtt megszüntetned a megtakarítást.
- Milyen hozamra számíthatsz? Dönts el, hogy fix és kiszámítható hozamot szeretnél, vagy nyitott vagy a változó, esetleg magasabb kockázatú lehetőségekre.
- Mennyire ügyfélközpontú a szolgáltató? Érdemes olyan pénzintézetet választani, amely átlátható feltételeket és jó ügyfélszolgálatot biztosít.
A megfelelő döntéshez érdemes több lehetőséget összehasonlítani, hogy megtaláld az igényeidnek leginkább megfelelő megoldást.
Mikor és hogyan kezdjünk el takarékoskodni?
A legjobb időpont a megtakarítás elindítására a gyermek születése, hiszen minél hosszabb idő áll rendelkezésre, annál alacsonyabb havi összegekkel is elérhető a kívánt célösszeg.
A gyermeked jövője a te kezedben van: ha már most elkezded az előtakarékosságot, akkor elkerülheted a későbbi pénzügyi nehézségeket. Akár albérletről, akár saját lakásról van szó, egy tudatos pénzügyi terv segít abban, hogy a gyermeked életkezdése ne az anyagi problémákról szóljon.
Szeretnéd megtudni, milyen megtakarítási lehetőségek passzolnak legjobban hozzád? Próbáld ki a Bankmonitor gyermek megtakarítás kalkulátorait és kérd szakértőink segítségét az egyéni élethelyzeteteknek megfelelően!
Csatlakozz te is a több mint 160 000 feliratkozott olvasónkhoz és értesülj elsők között a gazdasági hírekről és a legjobb pénzügyi ajánlatokról.
