Hitelfelvételkor mindenki a legjobb, legolcsóbb terméket keresi. Mit kell vállalnunk, hogy valóban a legkedvezőbb hitelt kapjuk meg? Bármikor adódhat olyan élethelyzet, amikor hirtelen nagyobb összegre van szükségünk. Ilyenkor lehet jó megoldás a fedezet nélkül igényelhető személyi kölcsön. De vajon milyen kamatra és milyen feltételekkel vehetünk fel személyi kölcsönt? Utánajártunk.
Személyi kölcsönt felvenni olyankor lehet jó megoldás, ha pár százezer, legfeljebb egy-két millió forintra van szükségünk. Ez a hiteltípus fedezet nélkül igényelhető, viszont magasabb kamattal fut, mint az ingatlanfedezetű hitelek. A bankok minden esetben igyekeznek mérsékelni a kockázatukat, így megnézik, mennyit keresünk, mióta dolgozunk az adott munkahelyen, rendben fizetjük-e a közüzemi díjakat. Ebből kiindulva, a személyi kölcsönök esetében ha valakinek magas jövedelme van, ráadásul régóta dolgozik ugyanott, nagyobb eséllyel jut hitelhez.
A személyi kölcsönök „árát” azonban lefaraghatjuk, ha teljesítünk néhány feltételt. Bár nem alapkövetelmény, hogy az adott banknál legyen folyószámlánk és oda is érkezzen a fizetésünk, de ha bevállaljuk, akkor azt általában alacsonyabb kamattal honorálja a bank. Ha ragaszkodunk a régi bankunkhoz, viszont nem ott találjuk meg a számunkra legmegfelelőbb személyi kölcsönt, akkor készüljünk fel arra, hogy legalább negyed évre visszamenőleg bekérik a számlakivonatainkat, hogy a hitelt nyújtó valamelyest beleláthasson a pénzügyeinkbe. Ugyanezt a célt szolgálja, ha a bank elkéri közüzemi számláinkat. További kedvezményeket kaphatunk több banknál is, ha nem ragaszkodunk a személyes ügyintézéshez, hanem vállaljuk, hogy amit csak lehet, online intézünk.
Vegyünk alapul egy átlagosnak tekinthető igényt
A Bankmonitor által követett személyi kölcsön termékek közül minden banktól a legjobb ajánlatokat vettük számba.
Elsőként 150 000 forintos jövedelem mellett 700 000 forintot szeretnénk, ezt 3 év alatt akarjuk visszafizetni.
Jelenlegi munkahelyünkön már egy éve dolgozunk. Bankügyeinket online intézzük és egy jó hitel reményében vállaljuk azt is, hogy jövedelmünket ezentúl a személyi kölcsönt folyósító bankhoz utaljuk. Megvizsgáljuk, ilyen feltételekkel a tíz legjobb ajánlat milyen THM mellett vehető igénybe.
Mi a helyzet, ha a jövedelmünk jelentősen magasabb?
Most 350 000 forintos fizetéssel szeretnénk ugyanezt az összeget, hasonló paraméterek mellett.
Jól látszik, hogy magasabb jövedelem esetén előnyösebb kamattal juthatunk ugyanahhoz a hitelösszeghez. A magyarázat egyszerű: aki jobban keres, annál biztosabb, hogy rendben törleszteni tudja a hitelét. A bank kockázata alacsonyabb, így hajlandó olcsóbban adni a személyi kölcsönt.
A két esetben az átlagos THM-ek között összesen 0,7% különbség van, ami nem mondható jelentősnek. A fő különbség abban rejlik, hogy a magasabb jövedelem mellett sokkal nagyobb eséllyel hagyják jóvá a hitelkérelmünket!
A teljes listát az alábbi kalkulátor segítségével nézheted meg! Ebben jelölheted, hogy vállalsz-e banki kapcsolatot, vagy munkabér jóváírást a bankhoz, amely esetén kamatkedvezményben is részesülhetsz!
Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.
