Lehet, hogy minden évben pénzt hagysz az államnál, miközben ugyanaz az összeg a saját nyugdíjas éveidet is építhetné. Nem pályázni kell érte, nem külön támogatást kell kérni, és nem is valamilyen kiváltságosoknak szóló lehetőségről van szó. Ha fizetsz személyi jövedelemadót, akkor annak egy részét bizonyos nyugdíjcélú megtakarításokra visszakérheted.
A nyugdíjmegtakarítások után járó adójóváírás lényege egyszerű: az adott évben a megtakarításba befizetett összeg 20 százalékát visszakérheted az SZJA-dból. A maximális éves jóváírás 280 ezer forint lehet, de ezt nem készpénzben kapod meg, hanem a nyugdíjcélú megtakarításodon írják jóvá.
Félrevezető lenne azt mondani, hogy az állam csak úgy pénzt oszt. Érdemes úgy tekinteni erre a lehetőségre, hogy a már befizetett adód egy részét átirányíthatod a megtakarításodba. Ha nem élsz vele, ez a pénz bent marad a rendszerben. Ha élsz vele, a saját nyugdíjadat növeli.
Hirdetés
Hirdetés
Nem mindenkinek jár automatikusan a 280 ezer forint
A 280 ezer forint a felső plafon, nem az alapértelmezett összeg. Két feltétel is kell hozzá: legyen elegendő befizetett SZJA és legyen nyugdíjcélú befizetésed is.
Ez különösen fontos a 25 év alattiaknak, a jelentős családi adókedvezményt érvényesítőknek, illetve mindenkinek, akinek valamilyen kedvezmény miatt kevés SZJA-ja marad. Ilyenkor előfordulhat, hogy hiába takarítasz meg, nem tudod teljesen kihasználni az adójóváírást.
A nyugdíjmegtakarításoknál az a tévhit, hogy csak nagy összeggel érdemes kezdeni nem állja meg a helyét. Ha havi 30 ezer forintot teszel félre, az évente 360 ezer forint befizetés. Ennek 20 százaléka 72 ezer forint lehet, amit a megtakarításodra kérhetsz vissza, ha van hozzá elegendő SZJA-d (vagy egy rokonodnak).
A halogatás lehet a legdrágább döntés
A megtakarításoknál nem csak az számít, hogy mennyit teszel félre, hanem az is, mikor kezded el. Ha valaki havi 30 ezer forintot fizet be, és erre évente megkapja a 20 százalékos adójóváírást, akkor ez olyan, mintha havi 36 ezer forint dolgozna a nyugdíjcélján.
Évi 3 százalékos feltételezett reálhozammal számolva 35 év alatt nagyságrendileg 35 millió forint gyűlhet össze, 25 év alatt viszont csak 19 millió forint. Vagyis 10 év halogatás ebben a példában közel 20 millió forintos különbséget is jelenthet. Ez nem garantált hozam, hanem szemléltető számítás, de a lényeg világos: az idő önmagában is pénzt ér.
Melyik irány lehet neked való?
Az egyes nyugdíjcélú megtakarítások más-más helyzetben lehetnek jók:
- Önkéntes nyugdíjpénztár: azoknak lehet kényelmes választás, akik egyszerűbb, kevésbé aktív megoldást keresnek, és nem szeretnének saját maguk befektetéseket válogatni.
- NYESZ: inkább azoknak való, akik maguk választanának értékpapírokat, és otthonosabban mozognak a befektetések világában.
- Nyugdíjbiztosítás: azoknak lehet érdekes, akik hosszabb távú, szerződéses keretet keresnek, és fontos számukra, hogy a lejárat a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatárhoz kapcsolódjon.
A legrosszabb döntés sokszor nem az, ha elsőre nem találod meg a tökéletes terméket, hanem az, ha évekig nem választasz semmit.
Ne hagyd az asztalon azt, ami a jövődet építhetné
A megtakarításnál minden forint számít, főleg az, amit nem is kellene elveszítened. Ha te vagy bármilyen rokonod fizet SZJA-t és tudsz akár kisebb összeget is nyugdíjcélra félretenni, érdemes megnézni, mennyi adójóváírást használhatnál ki.
Ne hagyatkozz csak az állami nyugdíjra! Számold ki a Bankmonitor kalkulátorával, hogy neked mekkora nyugdíjmegtakarításod gyűlne össze 65 éves korodra!
