A személyi kölcsönök 2025-ben is ésszerű választásnak számítanak a gyors és rugalmas pénzügyi megoldásokat kereső magyarok körében. Cikkünkben összefoglaljuk a legfrissebb igénylési feltételeket, a piaci trendeket, és azonnal használható tippeket adunk a sikeres hitelfelvételhez.
Miért népszerűek a személyi kölcsönök?
Egy személyi hitel számos célra lehet ideális megoldás, legyen szó célhoz kötött, vagy szabadon felhasználható konstrukcióról. Ha szabad a felhasználhatóság, nincsenek megkötések, akár több különböző cél és terv megvalósítható. Ha kifejezetten célhoz kötött személyi kölcsönt választunk, lehet szó lakásfelújításról, korszerűsítésről, de akár kedvezőtlen meglévő hiteleinket is lecserélhetjük.
A legnépszerűbb hitelcélok
2024-ben az alábbi célok domináltak a személyi kölcsönökkel finanszírozott kiadások kapcsán, amelyek várhatóan 2025-ben is népszerűek lesznek a magyarok körében:
- Lakásfelújítás és energiahatékonysági beruházások: Kisebb, vagy nagyobb felújítási, korszerűsítési munkálatok is kivitelezhetők, hiszen pár százezer forinttól akár 15 millióig is nyújtózkodhatunk. Kisebb felújítások lehetnek például a meglévő otthon tisztasági festése, egy-egy helyiség felújítása, fürdőszobai zuhanykabin, vagy kád cseréje, de nagy volumenű, energiatakarékosságot célzó korszerűsítések, például napelem, hőszivattyú telepítése is ideális cél lehet. A munkálatok eredménye egy komfortosabb, értékálló otthon, amely egy nagyobb korszerűsítés esetén hosszabb távon megtakarítást is eredményezhet az energiaköltségben.
- Autóvásárlás és javítás: Új és használt autók beszerzése egyaránt gyakori cél, amely mellett sokan a meglévő gépjármű javítására is igényelnek személyi hitelt, hiszen egy meghibásodás esetén gyors segítséget jelenthet.
- Váratlan kiadások: Egészségügyi költségek vagy más előre nem tervezett kiadások, nagyobb családi események, háztartási berendezések, gépek, műszaki cikkek és bútorok fedezése.
A népszerűség másik oka a gyors elbírálás; az igénylést követően akár 1-3 napon belül hozzáférhetsz a pénzhez. Emellett a személyi hiteleket jóval egyszerűbb igénylési folyamat jellemzi, nincs szükség ingatlanfedezetre, a legtöbb esetben elegendő a megfelelő jövedelem igazolása.
Ezen kívül nem mehetünk el amellett sem, hogy a személyi kölcsönök rugalmasak, és biztonságosak. Gondoljunk csak a hitelösszegre, amely pár százezer forinttól akár 15 millió forintig is terjedhet, és minden konstrukció fix kamatozással érhető el a tejes futamidő alatt.
Hirdetés
Hirdetés
Mennyi személyi kölcsönt kaphatok 2025-ben?
Az igazolt nettó jövedelem mértéke alapvetően meghatározza a felvehető összeget. Emellett fontos, hogy a banki hitelbírálati elvárásoknak is eleget tegyünk.
A bírálat során vizsgálat alá kerül többek között, hogy mennyire stabil a bevételi forrásunk, alkalmazottként, vállalkozóként vagy épp nyugdíjasként más és más elbírálás alá eshetünk. De az is nagyon fontos, hogy milyen megélhetési költséggel számolhatnak az esetünkben, milyen a törlesztési múltunk, rendelkezünk-e meglévő kölcsönökkel.
Alapvető, hogy a bankok a JTM szabályt is figyelembe veszik, amely megmutatja, hogy mekkora havi törlesztőrészlet vállalhatunk a jövedelemünkhöz képest. A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) szerint a havi törlesztőrészlet nem haladhatja meg a nettó jövedelem 50%-át (600 000 forint alatti jövedelem esetén) vagy 60%-át (600 000 forint feletti jövedelemmel).
Adóstárs bevonására a szabad felhasználású hitel esetén is van lehetőség, így ha a saját fizetésünk nem elegendő a szükséges összeghez, akár egy házastárs vagy élettárs jövedelmét is bevonják az ügyletbe, így magasabb hitelösszeg érhető el.
Személyi kölcsön igénylés feltételei
Az alapvető feltételek 2025-ben:
Életkor: Az igénylőknek 18–70 év között kell lenniük. Ebben ugyanakkor nagy a szórás a bankoknál. Valahol legalább 20-23 évesnek kell lenni, és a felső korhatár is lehet ennél szűkebb egyes pénzintézeteknél.
Jövedelmi elvárás: Az igényléshez minimális, a bank által meghatározott jövedelmet kell igazolni (általában a minimálbér feletti összeg).
Munkaviszony: Legalább 3-6 hónapos munkaviszony szükséges ugyanazon a munkahelyen, ahol nem állhatunk próbaidő vagy felmondás alatt. A határozatlan idejű munkaszerződés a legjobb forgatókönyv, de határozatlan idejűvel is van esély a pozitív hitelbírálatra. Ez esetben a bank bekérhet a munkáltatótól a további foglalkoztatásra vonatkozó szándéknyilatkozatot.
Hiteltörténet: A pozitív hiteltörténet és a negatív adósokat tartalmazó KHR-listán való szereplés elkerülése kulcsfontosságú, ez esetben ugyanis nincs lehetőségünk igénylésre.
Kizáró tényezők a személyi kölcsön igénylésénél
Amikor a személyi kölcsön feltételeit vizsgáljuk, fontos figyelembe venni azokat az eseteket is, amelyek kizárhatják a hiteligénylést. Például ha valaki nem felel meg a bank által támasztott alapvető elvárásoknak – életkori, jövedelmi vagy munkaviszonnyal kapcsolatos feltételeknek –, az igénylést elutasíthatják. Ugyanakkor léteznek olyan kizáró tényezők, amelyek minden banknál elutasítást eredményeznek.
Ezek közül a leggyakoribbak:
- ha az igénylő nem cselekvőképes,
- nincs érvényes, személyazonosításra alkalmas magyar okmánya vagy bejelentett magyarországi lakcíme,
- negatív státusz szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR).
Ezeket érdemes már az igénylés előtt ellenőrizni, hogy elkerülhető legyen a kellemetlen meglepetés.
Dokumentumok, amikre szükséged lesz
Ha gyorsítani szeretnéd a hiteligénylés folyamatát, érdemes már a szakértő felkeresése előtt összegyűjteni a szükséges dokumentumokat.
Az alábbiakra lesz szükséged:
- Személyazonosításra alkalmas iratok: érvényes személyi igazolvány, jogosítvány vagy útlevél, valamint lakcímkártya és adókártya.
- Alkalmazottak esetén: a munkáltató által kiállított jövedelemigazolás.
- Vállalkozók számára: a NAV által kiállított jövedelemigazolás és a köztartozás-mentességet igazoló dokumentum.
- Cégtulajdonosok esetében: a bank betekintést kérhet a cég helyzetébe, és akár egy vagy több lezárt üzleti év eredményeit is bekérheti.
- Nyugdíjasok számára: szükség lehet a nyugdíjhatározatra, vagy ha a nyugellátás bankszámlára érkezik, elegendő lehet 1-3 havi számlakivonat.
További dokumentumok: 3-6 hónapra visszanyúló bankszámlakivonatok, illetve esetenként közüzemi vagy telefonszámlák.
Az igénylés folyamata lépésről lépésre
- Tájékozódás és hitelkalkuláció: A Bankmonitor személyi hitel kalkulátorával ellenőrizheted, hogy melyek most a legjobb ajánlatok a számodra szükséges összegre és el is indíthatod az igénylést. Emellett kapcsolódó oldalunkon arról is meggyőződhetsz, hogy mekkora összegre lehetsz jogosult.
- Kapcsolatfelvétel: Az érdeklődést követően független hitelszakértőnk segít a részletek tisztázásában és végigkísér az igénylés lépésein.
- Dokumentumok előkészítése: A szakértő abban is segít, hogy milyen dokumentumokra, iratokra van szükség, az érvényes személyazonosító okmányok, munkáltatói igazolás, és banki kivonatok összegyűjtése zajlik ebben a szakaszban.
- Hitelkérelem benyújtása: A dokumentumok beadását követően a bank hitelbírálatot végez, melynek eredményéről tájékoztat.
- Szerződéskötés: A sikeres bírálat után a szerződés átolvasása és aláírása következik, és rövid időn belül megérkezik a hitelösszeg a bankszámlára.
Körültekintő indulás
A személyi kölcsönök 2025-ben is gyors és hatékony megoldást jelentenek a pénzügyi célok megvalósításához. Az igénylés során azonban fontos a pontos tájékozódás és a megfelelő termék kiválasztása. Érdemes szakértői tanácsot kérni és hitelkalkulátort használni a legkedvezőbb ajánlat megtalálásához. A bankok között ugyanis jelentős árazásbeli különbség van.
Azonban a költségek mellett minden más feltétel és tényező ismerete is szükséges, hiszen nem biztos, hogy a legolcsóbb egyben a legjobb is, illetve más és más megoldás lehet ideális a különböző élethelyzetekben és célok esetén is.
+1 Ha épp családalapítás előtt álltok
Ha házastársaddal épp gyermeket vártok, vagy tervezitek a családalapítást, akkor a szintén szabad felhasználású Babaváró hitel is ideális segítséget jelenthet. A támogatott kölcsön ugyanis a személyi hitelhez hasonlóan ingatlanfedezet nélkül elérhető, és akár 11 millió forintot is kaphattok gyorsan, méghozzá kamatmentesen. Az igénylési feltételekről mindent megtudhatsz a bankmonitor.hu Babaváró hitel oldalán.
