Hiába van infláció, hiába emelkednek a bérek, a nyugdíjmegtakarítások havi befizetésére ezeknek nincs hatása. Ha ez így megy tovább nagy meglepetések érhetik a megtakarítókat.
Az elmúlt szűk egy évtized során megfigyelhető, hogy a nyugdíjbiztosításokba történő befizetések növekedése sajnos alulmúlta az infláció ütemét. Ez a tendencia fájdalmas következményekkel járhat, hiszen azt eredményezheti, hogy ezek a megtakarítások a nyugdíjas években nem nyújtanak majd elegendő pénzügyi támogatást a megszokott életszínvonal fenntartásához.
Mit mutatnak a számok?
A nyugdíjbiztosítások havi befizetései ugyan növekvő tendenciát mutatnak az elmúlt időszakban, azonban ez a látszat megtévesztő lehet. A vizsgált időszakban ugyanis egy jelentős inflációs hullám söpört végig a gazdaságon, különösen 2022 és 2023 között. Ez az infláció drasztikusan erodálta a forint vásárlóerejét, és sajnos a befizetések növekedése nem tartott lépést ezzel az értékvesztéssel. Más szóval, miközben nominálisan többet fizettünk be, a félretett pénzünk valós értéke csökkent, ami hosszú távon komoly kihívást jelenthet a nyugdíjas évek anyagi alapjainak megteremtésében.
Az átlagos megtakarítási összeg habár magasabb, mint az önkéntes nyugdíjpénztárok esetében, de még ez sem feltétlenül elégséges. Ha egy gyakori példából indulunk ki, hogy 40 évesen kezdi el valaki a megtakarítást a 2024-es átlagos befizetéssel, vagyis 27 771 forinttal (évente a befizetést az infláció mértékével növelve) akkor mindössze 61 793 forint nyugdíjkiegészítésre számíthat. Mindez éves reálhozam 3%, ami egy reális feltételezés.
Persze feltételezhető, hogy a lakosságnak nincsen pénze növelni a megtakarításait, mivel a megélhetési költségek emelkedése megszorította a háztartásokat, azonban a hivatalos statisztikák nem ebbe az irányba mutatnak. Bár az elmúlt években a bérek emelkedése sokak számára segített visszanyerni az infláció miatt elveszített vásárlóerőt, és úgy tűnhet, hogy bizonyos szempontból ismét kényelmesebbé vált az élet, a nyugdíjmegtakarítások alakulásában mintha mégsem látszana ez a kedvező változás.
Talán megfeledkeztünk ezekről vagy más, jobbnak érzékelt megtakarítások felé fordult a lakosság, bármelyik is legyen igazság nem érdemes teljesen megfeledkezni az állami támogatásban is részesülő nyugdíjmegtakarításokról, mivel évi akár 280 ezer forintos adóvisszatérítés is igényelhető a befizetett összeg után.
