A megtakarítás fontos eleme az emberek pénzügyi életének. Ennek segítségével érnek el nagyobb célokat, legyen az egy autó vagy ház megvásárlása vagy csak egy nagyobb nyaralásra szükséges pénz megspórolása.
A megtakarításokkal elérhető az az anyagi biztonság és lehetőség, hogy az ember ne csak a mindennapi kiadásait fedezze, hanem nagyobb dolgokat is meg tudjon vásárolni, vagy nagyobb kiadásokra is jusson pénze. Így sokkal könnyebben megvalósíthatók olyan célok, amelyek máskülönben elérhetetlennek tűnnének, ha kizárólag a havi fizetést kellene beosztani, és abból kellene egy összegben kifizetni mindent.
Fel kell készülni a nyugdíjra is
Nincsen ez máshogyan a nyugdíjjal kapcsolatban sem, mivel az már most is látszik, hogy a nyugdíjasok helyzete Magyarországon kicsit sem fényes, és ez az ország elöregedésének köszönhetően csak rosszabb lesz. Egyre kevesebb aktív dolgozó fogja eltartani a növekvő számú nyugdíjast, ami nehézségekhez fog vezetni a rendszerben. Ez azt jelenti, hogy a jövőbeni állami nyugdíjak vásárlóereje várhatóan stagnálni vagy csökkenni fog.
Ezért is ésszerű a többi jövőbeli célhoz hasonlóan erre is félretenni. 2025 júniusában az átlagos állami nyugdíj 245 ezer forintot tett ki, ami Magyarországon legfeljebb a mindennapi kiadások fedezésére elegendő, ám tisztes megélhetésre már nem. És a legszomorúbb az egészben, hogy lényegesen jobb helyzetre nem lehet számítani.
Ha valaki 30 évesen elkezd havi 30 ezer forintot félretenni, akkor 35 év alatt olyan megtakarítást halmozhat fel, amely a nyugdíjba vonuláskor akár 205 ezer forintos havi kiegészítést is jelenthet. Ez jól mutatja, hogy egy viszonylag kisebb összegű, de kitartó megtakarítás hosszú távon érezhető anyagi segítséget teremthet.
Számold ki a bankmonitor kalkulátora segítségével, hogy neked mekkora megtakarításod gyűlne össze 65 éves korodra!
Ne aggódj, szinte biztos, hogy leszel nyugdíjas
Magyarországon elterjedt nézet, miszerint a nyugdíjkorhatár emelkedése miatt sokan nem érik meg a nyugdíjas kort, mert az átlagos élettartam mindössze 65–70 év. Ez a megközelítés elterjedt, de félrevezető. Való igaz, hogy a nyugdíjkorhatár idővel emelkedhet, és ezt előbb-utóbb valamelyik kormánynak meg is kell lépnie, de teljesen alaptalan az a feltevés, hogy a várható élettartam mindössze 65–70 év lenne. Jelenleg a születéskor várható élettartam a férfiak esetében nagyjából 75, a nőknél 80 év. Vagyis a többség nemcsak nyugdíjas lesz, hanem hosszabb ideig – akár 10–20 éven át – él majd nyugdíjasként. Éppen ezért érdemes előre készülni, ha az állami nyugdíj önmagában kevésnek bizonyul, a rendszeres, most elkezdett öngondoskodás jelentős kiegészítést adhat a későbbi, kényelmesebb megélhetéshez.
Hirdetés
Hirdetés
Drága dolog halogatni
Gyakran mondják, hogy a befektetést elkezdeni tegnap lett volna a legjobb, de a második legjobb pillanat ma van. Ez itt is igaz. Ennek egyik oka a kamatos kamat varázsa. Ez azt jelenti, hogy nemcsak a befizetett pénzed termel hozamot, hanem a korábban megszerzett kamatok is. Így minden évben egy kicsit több tőkére kapsz kamatot, és ez az összeg évről évre gyorsabban növekszik. Olyan ez, mint amikor egy hógolyót gurítasz le a hegyről, kezdetben kicsi, de ahogy egyre több hó tapad rá, rövid időn belül hatalmasra nő. Ugyanez történik a megtakarításoddal is, ha elég időt adsz neki.
Hogyan számoltak a Bankmonitor szakértői?
A példában havi 30 ezer forintos megtakarítási összegekkel számoltak a Bankmonitor szakértői 35 év megtakarítási idő mellett. Ez tulajdonképpen olyan, mintha 30 évesen kezdted volna a megtakarítást és 65 éves korban nyugdíjba vonulnál. A példában évi 6%-os reálhozammal és inflációkövető befizetéssel történt a kalkuláció.
A 6%-os reálhozam elsőre soknak tűnhet, de a tőzsdék hosszútávú teljesítménye évi 6-7% az infláció felett, így ez az érték reprodukálható ha részvénytúlsúlyos portfóliód van.
Ezek mellet még az évi 20%-os adóvisszatérítéssel is számolt a példa. Ennek a maximális összege évi 280 ezer forint.
