Olvasható a sajtóban, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak vagyona rekordon van, soha nem kezelt még ennyi pénzt a szektor, és az egy főre jutó átlagos portfólióérték is történelmi csúcson áll. Bár kétségtelenül jó hír, hogy egyre több megtakarítás halmozódik fel nyugdíjcélra, a jelenlegi egy főre jutó összeg valójában elképesztően kevés. Reálisan számolva képtelen lesz fedezni a valódi nyugdíjas kori igényeket, hiszen mindössze tízezer forint körüli havi kiegészítést jelenthet 20 éves időtávon.
Az első féléves statisztikák alapján 2314 milliárd forintot kezelt a szektor. Ez első ránézésre hatalmas összeg, azonban ennek az összegnek kell majd részben vagy egészben fedeznie a nyugdíjba készülők életszínvonalát 20-25 éven keresztül. Összesen 1 millió 76 ezer önkéntes nyugdíjpénztári tag volt június végén, akikre az így jutó összeg átlagosan 2,15 millió forint. Tulajdonképpen ebből az összegből kellene majd a nyugdíjas megélhetésüket finanszírozniuk.
Hirdetés
Hirdetés
Alig több, mint 2 millió forint nyugdíjra
Ami igazán sokkoló, hogy ez a 2 millió forintot alig meghaladó összeg alig 9 hónapnyi átlagnyugdíjnak felel meg. Vagyis ha szükség lenne rá akkor az átlagos ÖNYP tag 1 évig sem tudná magát egy átlagnyugdíjas szintjén fenntartani a nyugdíjcélú megtakarításaiból. Ez rendkívül lesújtó képet fest a magyar öngondoskodás helyzetéről.
Persze felmerülhet az a gondolat, hogy a nyugdíjcélú megtakarítás majd nem teljes egészében lesz felelős a nyugdíjas életszínvonalért és lesznek még ezen kívül más jövedelemforrások is, ilyen lenne például az állami nyugdíj vagy bizonyos esetekben a családi pénzügyi segítség is. Ez a gondolat helytálló, hogy nem kizárólag a nyudgíj-megtakarításból kell a nyugdíjas éveket finanszírozni.
Azonban azt látni kell, hogy ez a 2,15 millió forint még akkor is csak maximum pár évre elegendő kiegészítő jövedelem ha havi 30-50 ezer forintot élnél fel belőle.
Elsőre sok pénz, de valójában édeskevés
Abban az esetben ha 20 éves időtávval terveznél (ami a Magyarországon reális, hogy 65 éves korban még annyira számíthat egy friss nyugdíjas, főleg akkor ha nő) és egy biztonságos, de csak az infláció hozamát nyújtó megtakarítással rendelkezel, akkor mindössze 8958 forint havi kiegészítésre számíthatsz a 2,15 millió forintos megtakarításból. Itt fontos megemlíteni, hogy a magyarok megtakarításainak jelentős része egyszerű bankszámlán parkol, ahol gyakorlatilag semmit – sokszor csupán 0,01%-ot – kamatozik évente, ami azt jelenti, hogy a legtöbb esetben még az infláció ütemét sem képes elérni.
Ez a 8958 forint az átlagos nyugdíj mindössze 3,7%-a, vagyis a pénztári vagyon csak egészen kis szeletet képes hozzátenni a havi jövedelemhez.
Látható, hogy a megtakarítás nyugdíjhoz viszonyított aránya elenyésző, önmagában nem tekinthető stabil megélhetési forrásnak. Hiába rekord a szektorszintű vagyon, egy átlagos nyugdíjas pénztárcájában ez alig észrevehető kiegészítés, amire hosszú távon nem lehet biztonsággal támaszkodni.
A mostani számokból is jól látszik, hogy a nyugdíjmegtakarítások szintje még mindig alacsony, ezért ahhoz, hogy valóban érezhető segítséget jelentsenek a nyugdíjas években, több pénzt kell félretenni. A jó hír, hogy ezekhez 20%-os SZJA-visszatérítés is igénybe vehető, így a saját erődön felül még az állam is támogat adóvisszatérítés formájában.
Számold ki a Bankmonitor kalkulátorával, hogy mekkora összeg gyűlhet nekd össze 65 éves korodra!
Megtakarítani nehéz, de majd az szolgál téged a legmegbízhatóbban
Sok esetben szinte lehetetlennek tűnik 20-30 ezer forintot megtakarítani a havi költségvetésből úgy, hogy közben ne érezd magad szűkölködőnek. Ha azonban lehetőségeidhez mérten rendszeresen félre tudsz tenni egy kisebb összeget, azzal hosszú távon magadnak teszel a legjobbat. Nem csak egy hasznos szokást alakítasz ki, hanem olyan tartalékot is, amelyre számíthatsz egy váratlan helyzetben vagy amikor egy nagyobb cél megvalósításán dolgozol.
