Az állam bizonyos öngondoskodási formákat kiemelten fontosnak tart, ezért ezek ösztönzésére még azt is vállalja, hogy kevesebb adóbevételhez jut. Ilyen terület például a nyugdíj- és egészségügyi felkészülés, vagyis azok az előtakarékossági megoldások, amelyek jövőbeni biztonságunkat szolgálják.
Ez azt jelenti, hogy ha van nyugdíjbiztosításod, az állam akár 130 ezer forinttal is támogat — mégpedig adóvisszatérítés formájában. Egyszerűbben fogalmazva: ha teszel magadért, az állam is melléd áll.
Bár az évi 130 ezer forint visszaszerzése remekül hangzik, a valódi tét ennél sokkal nagyobb: a saját nyugdíjaskori biztonságod. A jelenlegi, mindössze 217 ezer forintos medián nyugdíj ugyanis riasztóan alacsony és jelzésértékű, hogy mi vár azokra, akik kizárólag az állami rendszerre bízzák a jövőjüket.
Hogyan kaphatsz pénzt?
Tehát a teendő egyszerű: ha még nincs nyugdíjmegtakarításod, érdemes elindítani egyet. Nem kell feltétlenül pont nyugdíjbiztosítást választani, hiszen ott a NYESZ és az ÖNYP is. Fontos különbség azonban, hogy míg a nyugdíjbiztosításnál 65 éves korban biztosan hozzá lehet férni a megtakarításhoz, addig a másik két megoldásnál az éppen aktuális nyugdíjkorhatár számít, ami a jövőben könnyen lehet akár 67 vagy 69 év is.
Mivel az adóvisszatérítést naptári év alapján számolják, a befizetésnek még 2025-ben meg kell érkeznie.
Cserébe minden ötödik befizetett forint mellé kapsz egy hatodikat az államtól, vagyis egyfajta azonnali 20%-os hozamot. És a történet itt nem ér véget: a kamatos kamat nemcsak a saját megtakarításodon, hanem az „ajándékba kapott” pénzen is dolgozik.
Ha szeretnéd maximális kihasználni ezt a lehetőséget akkor az alábbi összeg befizetésére lesz szükség:
Indíts még idén nyugdíjmegtakarítás és használd adóforintjaidat a nyugdíjad gyarapítására!
Az adóvisszatérítést az állam a személyi jövedelemadóból biztosítja, vagyis csak azok jogosultak rá, akik 2025-ben valóban fizettek SZJA-t. Akik viszont nem rendelkeznek ilyen adófizetési kötelezettséggel, nekik a nyugdíjmegtakarítások más előnyeire érdemes támaszkodniuk, például arra, hogy a hozamok és a kifizetések teljes mértékben adómentesek lehetnek, ami hosszú távon szintén jelentős megtakarítást eredményez.
Hirdetés
Hirdetés
A kíméletlen valóság: Miért nem elég az állami nyugdíj?
Idén szeptemberben az átlagnyugdíj mindössze 245 753 forint volt és a medián (vagyis sorban a középső) érték 216 910 forint. Azt be kell látni, hogy ez nem elég a méltóságteljes megélhetéshez, így fontos, hogy ne kizárólag erre építs. Nyugdíjas korodban is legyen annyi bevételed, hogy saját jövedelmedből is kényelmesen tudj majd élni, és ha kapsz segítséget az nagyon jó lesz, de ne hozd magad olyan helyzetbe, hogy erre rászorulj.
Sajnos ezzel a 246 ezer vagy 217 ezer forinttal ebbe a kategóriába esel. Ahogyan azt a miniszterelnök is elmondta, nem kívánják felülvizsgálni a nyugdíjemelések módszertanát, vagyis a helyzet a korábbi tendenciát fogja követni. Ez pedig azt jelenti, hogy a nyugdíjak évről évre csak az infláció mértékével fognak emelkedni és így hosszútávon folyamatosan le fognak maradni a keresetektől.
Éppen ezért van szükséged saját nyugdíjmegtakarításra is. Bár az állam biztosít majd nyugdíjat, az jelenleg is kevés ahhoz, hogy valódi anyagi biztonságot nyújtson, és a jövőben még nagyobb nyomás alá kerül a rendszer: Magyarország társadalmában az időskorúak aránya folyamatosan nő, vagyis egyre kevesebb aktív dolgozó áll egyre több nyugdíjas mögött. Ez azt jelenti, hogy az állam költségvetési szempontok miatt nem tud majd jelentősen nagyobb nyugdíjat adni. Ezért fontos, hogy te magad gondoskodj a jövődről saját megtakarítással, így nem kizárólag az állami rendszerre építesz.
A mai aktív korú generáció sajnos abban a helyzetben van, hogy várhatóan jóval kedvezőtlenebb feltételek mellett mehet majd nyugdíjba, mint azok, akiket egész életében maga előtt látott példaként. Lehet emiatt dühösnek lenni az államra, a politikusokra vagy bárki másra, de a valóság nem változik: egyszerűen nem lesz elég aktív, munkaképes ember ahhoz, hogy kényelmes nyugdíjas életet biztosítsanak a jövőben.
Éppen ezért fontos, hogy saját kezedbe vedd a nyugdíjas éveid biztonságát. Minél hamarabb elfogadod ezt a helyzetet, és megteszed a szükséges lépéseket, annál kevésbé leszel kiszolgáltatva az állami nyugdíjnak, amely már most is nagyon alacsony. A saját megtakarításod adhat valódi biztonságot.
Ne hagyd az asztalon azt a pénzt, amiért te dolgoztál meg! Indíts még idén nyugdíjmegtakarítást! Egyetlen utalással megalapozhatod a jövő évi adóvisszatérítésedet, és elindíthatod a nyugodtabb jövőd felé vezető utat.
