Amikor a gyermeked jövőjének megalapozására gondolsz, valószínűleg neked is azonnal a Babakötvény ugrik be. Államilag támogatott, adómentes és megnyugtatóan kiszámítható. Teljesen érthető, miért választják oly sokan vakon ezt az utat.
Mivel itt egy akár 18-20 éves időtávról is lehet szó, kulcsfontosságú megnézned, hogyan teljesítenek a részvények ugyanebben a maratoni futásban. Könnyen lehet ugyanis, hogy egy választással nagyságrendekkel több pénzt tudsz a gyermeked kezébe adni a startvonalnál.
A következő sorokban olyan lényeges szempontokat kapsz a kezedbe, amelyek birtokában kristálytisztán el tudod majd dönteni, hogy a Babakötvény meleg takarója, vagy a részvények dinamikus motorja illik-e jobban a ti életetekhez.
1. Hány év van hátra a 18. gyertyagyújtásig?
Ha már csak néhány év választ el a nagykorúságtól, kockázatos részvényekbe önteni a tőkét. Különösen igaz ez akkor, ha a 18. születésnapon azonnal fel is akarjátok használni a pénzt (például egyetemre vagy autóra).
De mi a helyzet, ha nincs ilyen égető határidő? A szakértők szerint a képlet egyszerű: ha a gyermeked 18 évesen nem éli fel azonnal a vagyont, hanem megtartja – esetleg maga is gyarapítja tovább –, akkor megszűnik az időnyomás. Ilyenkor a tőzsdei ingadozás már nem jelent problémát, hiszen nincs egy kőbe vésett végdátum, amikor mindenképpen ki kell venni a pénzt.
A Babakötvénynél nincsen ilyen dilemma, ott ugyanolyan hozamra számíthatsz évente ha 1 évre vagy 18 évre fektetnéd be a pénzt. Így nem kell számolnod a részvénypiaci működésből adódó kockázattal, hogy amikor kell a pénz akkor számodra kedvezőtlenül állnak a részvényárfolyamok.
2. Rugalmasság: Kié a kontroll?
A Babakötvény esetében számolnod kell egy ténnyel: a pénzről többé nem te rendelkezel. Amint befizetted az összeget, az jogilag a gyermekedé lesz, és az állam szigorúan elzárja előled a kasszakulcsot a 18. születésnapig.
Mi történik, ha gyermeked 16 éves korában szembejön egy visszautasíthatatlan lakásvásárlási lehetőség? Gúzsba kötve fogod érezni magad, mert a Babakötvényből egyetlen fillért sem tudsz kivenni erre a célra.
Egy részvénybefektetésnél ilyen akadály nem létezik. Ha szükség van a tőkére, egyszerűen eladod a részvényeidet, befizeted az esetleges adókat, és megveszed azt a lakást. Lehet, hogy a pénz „csak” az önerőre lesz elég, de máris elérted a legfőbb célod: egy saját otthon kulcsát adtad a gyermeked kezébe.
Hirdetés
Hirdetés
3. Mekkora a várható tiszta haszon (reálhozam)?
Ahogy már korábban olvasható volt, a Babakötvény az infláció + 3%-os kamatot kínál. Erre jön rá a 10% állami támogatás, ami évente maximum 12 ezer forint lehet (ezt évi 120 ezer forint befizetésével tudod kimaxolni). Így a végén egy picivel 4% feletti reálhozamot tehetsz zsebre, ami egy állampapírhoz képest kiemelkedően szép eredmény.
Ezzel szemben a globális részvénypiacok hosszú távú tiszta hozama 5% körül mozog. Ha csak a fejlett piacokat (például Amerikát) nézzük, ez a szám a 6-7%-ot is eléri.
De van itt még valami! A tőzsdei hozamokat nem írták le előre egy pdf-be, vannak lenyűgözően jó időszakok (mint 2010-től napjainkig), és vannak „elvesztegetett évtizedek” (2000-2010) is. Garancia nincs a következő 5 évre, de aki türelmes, azt a piac bőségesen megjutalmazza.
4. Kiszámíthatóság: A nyugodt alvás ára
Kétféle szülő létezik. Ha te ahhoz a táborhoz tartozol, aki fillérre pontosan tudni akarja, mekkora összeg várja majd a gyermekét a nagykorú élete kezdetekor, akkor a Babakötvény a te utad. A lelki békéd fontosabb, mint a tőzsde által nyújtott extra profit.
Ha viszont a – fenntartható keretek közti – maximális vagyonépítés lebeg a szemed előtt, a helyzet máris izgalmasabb. Ha neked az a sarkalatos pont, hogy 30 év múlva a gyermeked egy kényelmes, anyagi gondoktól mentes életet élhessen, esetleg a hozamokból fedezze a kiadásait, akkor a részvények elsöprően nagyobb eséllyel váltják be ezt az ígéretet.
5. Mennyire tudsz otthonosan mozogni a tőkepiacokon?
Mielőtt belevágsz, az alapokat tisztáznod kell. Tudnod kell azt, hogy mi az a részvény, milyen jogok illethetnek meg ha birtokodban van egy részvény, mi az a diverzifikáció…
Ha részvényt veszel, tulajdonképpen egy aprócska darabot vásárolsz egy cégből. Részesülsz a sikerükből, és ha a cég úgy dönt, még osztalékot is fizet neked a zsebedbe.
De itt a mentőöv: neked egyáltalán nem kell egyedi cégek papírjaival bajlódnod. Léteznek ETF-ek (tőzsdén kereskedett alapok), amelyek egy egész kosárnyi részvényt tartalmaznak. Egyetlen gombnyomással vehetsz egy olyan ETF-et, ami lefedi egész Amerikát vagy épp a teljes világpiacot. Ezzel a zseniális húzással azonnal nullára csökkented annak a kockázatát, hogy egyetlen rosszul teljesítő részvény vásárlása miatt elbukd a gyerekdenek félretett pénzt.
6. Mennyi időd van a pénzügyekkel zsonglőrködni?
A Babakötvény a „vedd meg és felejtsd el” kategória csúcsa. Utalod a pénzt, és az állami támogatás automatikusan hozzáadódik. Tulajdonképpen nincs vele dolgod.
A részvénybefektetés (még az ETF-ek vásárlásakor is) megkíván némi aktív jelenlétet. Havonta vagy bizonyos időközönként, be kell lépned a befektetési szolgáltatód felületére és meg kell vásárolnod az értékpapírokat. Ez nem egy több órás feladat, de be kell építened a pénzügyi menetrendedbe, különben elmarad a gyerekednek szánt befektetés.
Azonban Babakötvény és a részvénybefektetés esetében is rá kell szánnod az életedből pár órát vagy akár egy napot az elején arra, hogy megértsd, mibe teszed a pénzed és reálisan milyen hozamra számíthatsz – de hidd el, ez lesz életed legjobban megtérülő befektetett ideje.
Kevés az időd, de vágysz a részvénypiac hozamaira? Van megoldás!
Ha a tőzsde hozampotenciálja vonz, de kiver a víz a grafikonoktól és nincs időd az állandó menedzselésre, a HOLD online vagyonkezelése pontosan ezt a terhet veszi le a válladról. Profi szakemberek kezelik a portfóliódat, így a részvénypiac kiemelkedő előnyeit úgy élvezheted, hogy közben megmarad a te nyugodt alvásod is. (Kattints ide, és nézd meg, milyen egyszerű elindítani!)
7. Adózás: Hol marad a pénz?
Jó hír! Ebben a kérdésben nincs vesztes. Megfelelő tervezéssel mindkét forma adómentes. A Babakötvény alapjáraton az, a részvényeket pedig egy úgynevezett TBSZ (Tartós Befektetési Számla) keretein belül 5 év után a hozamot teljesen adómentesen veheted fel. Így nem kell lemondanod egyetlen forintról sem az állam javára.
8. Melyikkel tudsz többet tanítani az életről?
Mindkét eszköz tökéletes apropó arra, hogy leülj a gyermekeddel, és bevezesd a pénz világába. A Babakötvénnyel megmutathatod neki a inflációt, a kamatot és kamatos kamat csodáját is.
A részvényekkel viszont kinyílik a világ: beszélgethettek arról, mit jelent tulajdonosnak lenni a világ legnagyobb cégeiben, mi az az osztalék, és miért fontos több lábon állni (diverzifikáció). Ezzel olyan elengedhetetlen tudást adsz a kezébe, ami felnőttként a legnagyobb fegyvere lesz az anyagi függetlenség elérésében.
Ezek alpján már tudsz megalapozottan dönteni
A döntés a te kezedben van! Ha a kőbe vésett biztonság és a kockázatmentes, nyugodt alvás a célod, a Babakötvény a te utad. Ha viszont a 18. születésnapra egy elsöprő erejű, inflációt letaroló vagyont építenél, válaszd a részvényeket! Mérlegeld a fenti 8 szempontot, lépj a tettek mezejére, és alapozd meg megkérdőjelezhetetlenül a gyermeked anyagi függetlenségét!
