Magyarországon a kockázati életbiztosítás még mindig alulértékelt védelem. A 20–70 év közötti lakosság mindössze körülbelül 10%-a rendelkezik vele – miközben sok család anyagi biztonsága egyetlen keresőtől függ. Egy váratlan tragédia nemcsak érzelmi, hanem súlyos pénzügyi következményekkel is járhat. Pedig éppen nálunk lenne igazán nagy jelentősége a tudatos felkészülésnek. De mire is jó valójában egy halálesetre szóló biztosítás? Miért érdemes fiatal korban gondolni rá? Fórizs Tünde írása
A kockázati életbiztosítás lényege egyszerű: ha a legrosszabb bekövetkezik, a biztosító kifizeti azt az összeget, amelyben előre megállapodtatok közvetlenül a kedvezményezettnek vagy az örökösöknek. Egyetlen döntés, amely anyagi biztonságot teremt a legnehezebb pillanatokban. Sokan úgy gondolják, hogy ez csak családosoknak fontos, pedig a felelősség nem csak házastárs vagy gyermek irányába létezhet.
Hirdetés
Hirdetés
Mikor időszerű a döntés és miért nem érdemes halogatni?
Miért érdemes már ma lépni? Mert a kockázati életbiztosítások világában az idő valóban pénz. Ha fiatalon és egészségesen kötsz szerződést, nemcsak a bonyolult orvosi procedúrákat kerülheted el, hanem egy életre „befagyaszthatod” az alacsony díjakat. Ne várd meg, amíg a kor vagy az idővel megjelenő betegségek megdrágítják a nyugalmadat! Egy korai döntéssel évtizedekig élvezheted ugyanazt a magas szintű védelmet, töredék áron.
Utánajártunk, mennyibe kerül egy 30 millió forintos biztosítás 20 éves, vagy 40 éves korban. Mindkét esetben a szerződés a biztosított 60 éves korában szűnik meg, tehát a 20 éves 40 évig fizet, a 40 éves pedig csak 20 éven keresztül. A legszembetűnőbb különbség a havi költségekben rejlik. Bár a 40 éves biztosított feleannyi ideig fizeti a díjat, a havi részletei jelentősen magasabbak, átlagosan majdnem 80%-kal.
Érdekes megfigyelni, hogy a havi díj 40 évesen annyival magasabb, hogy összességében csak egy kicsivel kell kevesebbet fizetni a biztosításra, mint ha azt 20 évvel korábban, azaz 20 évvel tovább fizette volna a példában szereplő személy. Mondhatni nagyon minimális áron (durván 488 ezer forint) lehet plusz 20 év biztosítást vásárolni.
- 20 éves belépő (40 év alatt): Az átlagos összköltség 4 545 920 Ft.
- 40 éves belépő (20 év alatt): Az átlagos összköltség 4 057 840 Ft.
Megfigyelés: A 20 évesen kötött biztosítás összességében többe kerül (átlagosan kb. 500.000 Ft-tal), de ezt 480 hónap alatt fizeted ki, így a havi büdzsét sokkal kevésbé terheli meg.
Miért érdekes ez az összehasonlítás?
- Jól látható, hogy bár a 40 éves biztosított feleannyi ideig élvezi a védelmet (20 év a 40 évvel szemben), a havi díja majdnem a duplája a fiatalabbénak. Ez azért van, mert a 40 és 60 év közötti életkor statisztikailag sokkal kockázatosabb a biztosító számára, mint a 20 és 60 év közötti átlag. Ráadásul 40 évesen már nem biztos, hogy tudunk biztosítást kötni az egészségi állapotunk miatt, vagy egy esetlegesen meglévő betegség miatt további kockázati felárral kell számolnunk.
- Érdekes módon a 20 évesen kötött biztosítás összességében többe kerül (körülbelül 488 ezer forinttal), de ezért cserébe kétszer annyi ideig (40 éven át) tart a védelem.
- Pénzügyi tervezés szempontjából a 20 évesen megkötött szerződés sokkal „fájdalommentesebb”, hiszen havi 10 ezer Ft alatti összegért nyújtja ugyanazt a 30 milliós biztonságot.
Gondoltál már arra, mi történne a szüleinkkel, ha váratlanul kiesnénk a támogatói körből?
Felmerülhet a kérdés, hogy mire is jó egy ilyen biztosítás. A legtöbb emberben egy ilyen védelem akkor merül fel, amikor családot alapít: a gyermekeinkről szeretnénk gondoskodni akkor is, ha történne velünk valami tragédia. Ez teljesen jogos nézőpont, de lehetnek más élethelyzetek is, amikor egy ilyen biztosítás jól jöhet.
Sok fiatal gondoskodik az alacsonyabb jövedelemmel, nyugdíjjal rendelkező szüleiről, rokonairól. Magyarországon a medián nyugdíj körülbelül 225 ezer forint havonta – vagyis a nyugdíjasok fele ennél kevesebből él. Ez alapján sajnos kijelenthetjük, hogy sok idős jövedelme önmagában nem elegendő a kiadások fedezésére, ehhez segítségre van szükségük.
De mi történik akkor, ha a fiatalabb közeli hozzátartozóval történik valami tragédia, akkor az érzelmi megrázkódtatás mellett anyagi problémákkal is szembe kell néznie nyugdíjasoknak. Az érzelmi sokkon nem tud segíteni, de az anyagi nehézségekre megoldást jelenthet egy ilyen biztosítás. Ezért a kockázati életbiztosítás nem csupán a családosok döntése. Ez a felelősségteljes gondolkodás egyik formája életkortól függetlenül.
