Sokan nincsenek tisztában azzal, hogy mire jó egy kockázati életbiztosítás és milyen szolgáltatásokat várhatunk el egy balesetbiztosítástól. Az is különös lehet, miért olcsóbb egy balesetbiztosítás egy életbiztosításnál. Segítünk eligazodni a biztosítási védelmek között.
Kockázati életbiztosítás
A kockázati életbiztosítás az egyik legegyszerűbb biztosítástípus. A biztosított halála esetén, függetlenül attól, hogy a haláleseti milyen okból következett be, a biztosító kifizeti a biztosítási összeget. Tehát mindegy, hogy a betegség vagy baleset volt -e a kiváltó ok. Ha a biztosítási időszak nem történik biztosítási esemény akkor a szerződés kifizetés nélkül megszűnik.
A kockázati életbiztosítás alapszolgáltatása csak akkor fizet, ha a biztosított meghal. Vagyis ez a biztosítás anyagi biztonságot jelent a családodnak, szeretteidnek, akikről gondoskodni akarsz.
Ezért a biztosítók kiegészítő biztosításokat készítettek, a kockázati életbiztosítás mellé, amelyek tartalmaznak úgynevezett életben léti szolgáltatásokat is. Vagyis a te saját anyagi védelmedet is szolgálják. Kiegészítő biztosításokból nagyon sokféle található a biztosítási piacon élet-, baleset és egészégbiztosítási kategóriák szerint. Ilyen például a kritikus betegségekre szóló biztosítási védelem, ami arról szól, hogy már egy életet veszélyeztető betegség diagnosztizálása esetén kifizeti a biztosítási összeget, vagyis a pénz a gyógyításra, rehabilitációra fordítható és ezzel nagymértékben csökkenhet az esélye annak, hogy a betegség halálossá válik.
Hirdetés
Hirdetés
Balesetbiztosítás
Egy balesetbiztosítás – akár önálló, akár kiegészítő biztosítása egy másiknak – csak valamilyen baleset bekövetkezésekor nyújt szolgáltatást. Egy váratlan élethelyzetekben nyújt anyagi segítséget, de mik is lehetnek ezek az előre nem látható események?
Biztosan tudod, hogy mi az a baleset, de érdemes a definícióját elolvasni: a biztosított személy akaratától független, hirtelen fellépő külső behatás, amely következtében a biztosított múlékony sérülést (pl. csonttörés), maradandó egészségkárosodást szenved, vagy egy éven belül elhalálozik.
A biztosítási feltételek mindegyikében megtalálod a baleset definícióját, amely egyértelműen meghatározza, hogy mikor jár a szolgáltatás. Ha a baleset definícióját megnézed jól látszik, hogy a betegség bizony nem tartozik ebbe a kategóriába, vagyis a balesetbiztosítás betegség esetén semmilyen szolgáltatást sem nyújt.
Miért olcsó egy balesetbiztosítás?
Balesetek sokkal ritkábban fordulnak elő, mint betegségek, éppen ezért az áruk is sokkal kedvezőbb. Egy balesetbiztosítás megkötésével abba a tévhitbe ringathatod magad, hogy te már gondoskodtál a védelemről, ráadásul az ára is kedvező. Vagyis remek üzletet csináltál.
Ha megnézed az alábbi ábrát, akkor láthatod, hogy a KSH 2020-as adatai szerint a motoros járműbalesetek 0,4 százalékot tettek ki az összes halálozáshoz viszonyítva. De ha a KSH más forrásaiból ehhez a számhoz hozzátesszük a halálos munkahelyi, otthoni balesetekben és tűzesetekben elhunytak számát, ami 1728 fő volt 2020-ban, akkor is csak 1,6 százalékot tesz ki az összes baleset száma, míg a leggyakrabban előforduló súlyos betegségek a halálesetek 60 százalékáért voltak felelősek.
Egy biztosítási termék árát alapvetően az határozza meg, hogy a szerződésben vállalt kockázat – jelen esetben a baleset – milyen gyakran fordul elő. Ha az előfordulás gyakori akkor a biztosítónak gyakran kell szolgáltatnia, sok pénzt kell kifizetnie, vagyis több pénzt is kell beszednie díjak formájában. Ha az adott kockázat alacsony, akkor kevesebb pénzből is ki tudja fizetni a szolgáltatási összegeket, vagyis a díj is alacsonyabb lesz. A balesetbiztosításoknál az utóbbi a helyzet: ritkán fordul elő, ezért a díja alacsony.
A kritikus betegségekre szóló biztosítás díja háromszor annyiba kerülhet
Az alábbi ábra egy 30 és egy 40 éves biztosított díjait mutatja. A biztosítási összeg minden biztosítástípus esetében 5 millió forint. A kockázati életbiztosítás havi díja 2 549 – 4 662 Ft lehet életkortól függően. A baleseti halálesetre szóló védelem az életbiztosítási díj 32, illetve 18 százaléka, míg a baleseti rokkantságé 11 és 6 százalék. A kritikus betegségekre szóló biztosítás díja nagyjából a háromszorosa a halálesetiének. A kritikus betegségeknél vegyük azt is figyelembe, hogy itt nemcsak a vezető halálokok miatti gyakoriság az oka a magas díjnak, hanem az is, hogy a biztosítás már a diagnosztizáláskor fizet, ami természetesen gyakrabban fordul elő, mit az ebből fakadó haláleset.
A Bankmonitor kalkulátorának segítségével egyszerűen kiszámolhatod te is, hogy mennyibe kerülne számodra az életbiztosítási védelem és a hozzá kapcsolódó baleseti és egészségbiztosítási kiegészítőkkel együtt.
Összefoglalás
A kockázati életbiztosítás és az egészségbiztosítási kiegészítők betegségek esetén is biztosítási védelmet nyújtanak. A balesetbiztosítások viszont csak balesetek esetén térítenek.
A balesetbiztosítási védelem abban az időszakban fontos, amikor még fiatal vagy és aktív életet élsz. A gyakori vagy súlyosabb betegségek még távol vannak tőled, viszont a mindennapi életed tele van munkával, utazással, pörgéssel. Nem vagy még túlságosan megfontolt, nem tudsz figyelni mindenre. Könnyebben előfordulhat egy baleset, mert nagy fordulatszámon élsz. A biztosítási feltételek nem túl olvasmányosak, de nagyon fontos, hogy elolvasd őket, és még a szerződéskötés előtt meggyőződj arról, hogy a biztosításod olyan védelmet nyújt a családod és a magad számára, amilyet szeretnél.
A Bankmonitor szakértői segítenek értelmezni a biztosítási szerződések feltételeit, hogy megtaláld a megfelelő biztosítási konstrukciót a piaci kínálatban. Egy kockázati életbiztosítás a szükséges kiegészítőkkel teljeskörű védelmet jelenthet.
