2025. január 15-től minden építőipari kivitelezőknek, egyéni vállalkozónak és az építészeti tervezőirodáknak is kötelező felelősségbiztosítást kötnie. Nézzük a részleteket.
Ez a változás elsőre bonyolultnak vagy felesleges tehernek tűnhet, de valójában az egész iparágnak segíthet abban, hogy megbízhatóbb és biztonságosabb legyen. A biztosítás nem csak a kivitelezőt védi meg anyagilag egy váratlan kár esetén, hanem az ügyfelek számára is garanciát jelent. De mit is jelent ez pontosan, hogyan érinti a vállalkozásokat, és hogyan lehet ebből előnyt kovácsolni?
Mit takar a felelősségbiztosítás, és miért van rá szükség?
A felelősségbiztosítás lényege, hogy ha egy kivitelező hibázik – akár a saját munkája, akár egy alvállalkozó tevékenysége miatt –, és ebből kár származik, akkor ne a saját zsebéből kelljen fizetnie. A biztosítás fedezi például a hibás kivitelezés miatt keletkező költségeket, az építkezésen történt baleseteket vagy akár az esetlegesen megrongálódott szomszédos ingatlan(ok) helyreállítását.
Tegyük fel, hogy egy építkezésen az állványzat nem megfelelően lett rögzítve, és az erős szél ledönti azt. Az állvány ráesik egy közelben parkoló autóra, amely totálkáros lesz. Ha a kivitelező rendelkezik felelősségbiztosítással, akkor a kárt a biztosító téríti meg, nem pedig a vállalkozás költségvetése sínyli meg.
Az építőiparban, ahol gyakran több alvállalkozó dolgozik együtt és nagy értékű projektek készülnek, könnyen előfordulhatnak, és rendre elő is fordulnak hasonló balesetek. Egy ilyen helyzet akár fizetésképtelenségbe is taszíthatja a vállalkozást, ha nincs biztosítása, ezért is fontos, hogy minden érintett kivitelező, sőt a tervezőirodák is, rendelkezzen megfelelő fedezettel.
Hirdetés
Hirdetés
A 2025-ös szabályváltozás részletei
Az új előírások értelmében minden kivitelezőnek rendelkeznie kell felelősségbiztosítással, amely fedezi a szakmai szabályok megszegéséből eredő károkat. Beleértve az anyagi és személyi sérüléseket, valamint a nem vagyoni károkat, például a felmerülő sérelemdíjakat. A biztosítás a kivitelező alkalmazottaira és leszerződött alvállalkozóira is kiterjed.
Az előírás minden kivitelezőre vonatkozik, kivéve az állami beruházásokban részt vevő cégeket, mivel ezek más, részletes szabályozás alá tartoznak. Az előírás szerint a biztosítás összege a vállalkozás éves nettó jövedelmétől függ, így egy kisebb vállalkozásnak értelemszerűen kisebb összegű biztosítást kell kötnie, mint egy több milliárd forintos árbevétellel rendelkező cégnek.
Miért hasznos ez a vállalkozásoknak?
Az új szabályok nemcsak kötelezőek, hanem hosszú távon előnyösek is. Először is, a biztosítás védelmet nyújt egy-egy váratlan esemény pénzügyi következményeivel szemben. Egy építkezés során mindig fennáll a hibák lehetősége – akár egy rosszul telepített villanyvezeték, akár egy sérült épületszerkezet miatt –, és ezek helyreállítása komoly költségekkel járhat. A biztosítás nemcsak a vállalkozást védi, hanem az ügyfelek szemében is hitelesebbé teszi azt. Egy ügyfél szívesebben bízza meg a munkát olyan céggel, amely gondoskodik az esetleges hibák fedezetéről.
Ezen kívül a felelősségbiztosítás azt is jelzi, hogy a vállalkozó komolyan veszi a szakmai szabályokat, és hajlandó befektetni abba, hogy ügyfelei nyugodtan rábízhassák a munkát. Ez különösen fontos az építőiparban, ahol az ügyfelek gyakran nagy összegeket fizetnek ki előre, és elvárják, hogy a vállalkozás minden eshetőségre fel legyen készülve.
Lehetőségek a költségek optimalizálására
Az új kötelezettség jó alkalom arra, hogy a vállalkozók áttekintsék pénzügyeiket, és megvizsgálják, hogyan csökkenthetik a kiadásaikat más területeken. Az építőiparban gyakran jelentős összegeket költenek banki szolgáltatásokra, amelyek között sok esetben találhatók elavult, drága megoldások.
Például, ha egy cég már évek óta ugyanazt a bankszámlacsomagot használja, előfordulhat, hogy az mostanra elavult, és a piacon kedvezőbb lehetőségek állnak rendelkezésre. Egy jól megválasztott bankszámla akár havi több tízezer forintot is megspórolhat a vállalkozás számára, különösen akkor, ha rendszeres nagy pénzmozgásról van szó.
Emellett érdemes lehet megvizsgálni, hogy a biztosítási piacon milyen kedvezményeket érhetnek el. Több biztosítótársaság is kínál csomagokat, amelyek kombinálják a felelősségbiztosítást más típusú biztosításokkal, például vagyonbiztosítással vagy gépjárműbiztosítással. Az ilyen csomagok sokszor olcsóbbak, mint ha minden biztosítást külön kötne meg a vállalkozás.
Milyen lépéseket érdemes tenni?
Ha építőipari vállalkozást vezet, és még nem lépett, azonnal lépnie kell! Első lépésként tájékozódjon a biztosítási piacon elérhető lehetőségekről. Ehhez érdemes biztosítási szakértőt bevonni, aki segít eligazodni a különböző ajánlatok között, és megtalálni azt, amelyik a legjobban megfelel a cége igényeinek.
Második lépésként érdemes átgondolni a pénzügyi stratégiát, ha már úgyis intézkedni szükséges. Nézze át a banki költségeket, és vizsgálja meg, hol tudna spórolni. Ha szükséges, ne féljen akár bankot váltani – a modern vállalkozások számára kínált számlacsomagok sokszor jelentős megtakarítást hozhatnak.
Végül pedig gondolkodjon hosszú távon: az új biztosítási szabályok nemcsak kötelezőek, hanem egy olyan védelmet nyújtanak, amely stabilabbá és biztonságosabbá teszi a vállalkozást. Az ügyfelek számára is egyértelmű üzenetet közvetít: a vállalkozás megbízható, és minden eshetőségre felkészült.
A tervezőknek is kell felelősségbiztosítás: mire figyeljenek az építészek?
Ez évtől, január 15-étől – hasonlóan a kivitelezőkhöz – az építészek és műszaki tervezők számára is kötelezővé válik a felelősségbiztosítás megléte, melyet a területi építész kamara évente ellenőriz. Ez a lépés az építészeti szakma megbízhatóságát és átláthatóságát erősíti, ugyanakkor számos adminisztratív terhet is hoz.
A biztosítás lényege, hogy fedezetet nyújtson a tervezés során elkövetett hibákból eredő károkért. Például ha egy tervmódosítás miatt csúszik egy projekt, és ebből a megrendelőnek kára származik, a biztosító segíthet enyhíteni a tervező anyagi felelősségét.
Az építészeknek a biztosítási évfordulót követő nyolc napon belül igazolniuk kell biztosítottságukat a területi kamarájuknál. Ennek elmulasztása a névjegyzékben történő rögzítést és akár a szakmagyakorlási engedély megvonását is eredményezheti.
A Magyar Építész Kamara szigorú ellenőrzési szabályzatot vezetett be, és állásfoglalást is kiadott, hogy biztosítsa a felelősségbiztosítás körüli kérdések megválaszolását, ezzel elősegítve a szakmai szabályok betartását és az ügyfelek bizalmának növelését. Az előírások nem teljesítése etikai és fegyelmi következményekkel is járhat, ezért minden szakembernek fontos azonnal felkészülnie az új rendszerre.
Természetesen a Bankmonitor vállalati biztosításokkal foglalkozó szakértői is rendelkezésre álnak.
Milyen jellegű tevékenységekre szükséges felelősségbiztosítást kötni az építőiparban?
Az alábbi TEÁOR számok esetében kötelező a felelősségbiztosítás:
41.00 – Épületek építése
Ez a kategória lakó- és nem lakóépületek építésére terjed ki, beleértve az új építkezéseket és a meglévő épületek átalakítását vagy felújítását. Ide tartoznak többek közt:
- Új lakóházak, irodák, kereskedelmi épületek kivitelezése, továbbá a korszerűsítések is.
42.00 – Egyéb építmények építése
Azaz az infrastruktúra építése, ezen belül a legfontosabb területek:
- Közutak és autópályák építése: a forgalmas szállítási útvonalak kiépítése és karbantartása.
- Vasúti pályák építése: vasúti sínek és kapcsolódó létesítmények létrehozása.
- Hidak és alagutak: bonyolult mérnöki struktúrák kivitelezése.
- Vízi létesítmények: gátak, csatornák és kikötők építése.
- Közműhálózatok: elektromos hálózatok és folyadék szállítására szolgáló rendszerek kiépítése, például vízvezetékek vagy gázvezetékek.
43.00 – Speciális szaképítés
Ez a kategória az építkezések során elvégzendő speciális feladatokat foglalja magában, amelyeket általában külön szakipari vállalkozások végeznek. Ezen belül:
- Épület-előkészítési munkák: Bontás, tereprendezés: így a terület előkészítése az építkezésre. Továbbá: talajmintavétel és próbafúrás.
- Épületgépészeti szerelés: Villanyszerelés, elektromos hálózatok telepítése. Víz-, gáz-, és fűtésszerelés, légkondicionáló rendszerek telepítése.
- Befejező építési tevékenységek: Vakolás, padló- és falburkolás, festés és üvegezés.
- Speciális szaképítési munkák: Tetőfedés és tetőszerkezet-építés, kéménykészítés és ipari kemencék építése. Továbbá: homlokzattisztítás és magassági munkák.
